Nem kell még eladni, elég költözni

Ha megleltük álmaink ingatlanját, nem érdemes elszalasztani pusztán azért, mert a megvásárlásához szükséges összeg régi lakásunkban van lekötve. Persze áron alul sem szabad eladni jelenlegi otthonunkat csupán azért, hogy gyorsan pénzhez jussunk. Mi ilyenkor a teendő?

Ha szeretnénk pénzhez jutni, hogy új otthonunkat megvehessük a régi eladása előtt, az eladási árból pedig rögötn vissza tudjuk fizetni a lakáshitelt, több lehetőség közül is választhatunk. Vehetünk föl például áthidaló kölcsönt, vagy ha az ingatlan eladásáig, maximum egy-két évig vállalni tudjuk a törlesztőrészletek fizetését, egyszerű lakáshitelt is felvehetünk. Ekkor csak arra kell ügyelnünk, hogy a piacon elérhető legkedvezőbb konstrukciót válasszuk. Ha a kölcsönt egészen biztosan csak áthidaló jelleggel vesszük föl, kockázat nélkül választhatjuk az akciós hiteltermékeket is. A lényeg az, hogy a hitel előtörlesztési díja, kamatszintje és induló költsége a lehető legalacsonyabb legyen − hívja fel a figyelmet Terbe Ernő, a Bankárnet ügyvezetője. (Hosszú futamidejű, normál lakáshitelnél persze nem szabad az akció alapján választani, ugyanis megeshet, hogy az akciós kondíciók egy-két év múlva megváltoznak, és rosszul járunk az új feltételekkel.)

A normál, szabad felhasználású jelzáloghitelek akciós kondíciói egyébként általában hat hónapos vagy egyéves időtartamra vonatkoznak.

Menjünk biztosra

A költözési és az áthidaló hitel inkább azoknak ajánlható, akik egészen biztosak abban, hogy ingatlanjuk piacképes, és csak idő kérdése, hogy megfelelő áron el tudják adni. A költözési hitelnek ugyanakkor nagy előnye, hogy a meglévő ingatlan eladásáig nem kell a törlesztőrészletekkel bajlódni, elegendő a tartozást egy összegben visszafizetni az eladás után. A hitel előtörlesztési díja ráadásul igen alacsony, mindössze 1 százaléka a hitelösszegnek. A költözési hitel így gyakorlatilag mindenkinek megfelelő, aki nem szeretné áron alul gyorsan értékesíteni az ingatlanját. A konstrukció egyedüli hátulütője, hogy a teljes felvett tőketartozást kell visszafizetni egy összegben. Így nem csökkent a tőketartozás a két éves futamidő alatt, szemben az áthidaló hitellel, amelynél az annuitásnak (egyenletesen kiszámolt törlesztésnek) köszönhetően azonnal csökken az aktuális tőketartozás.

Ettől eltekintve az áthidaló hitelek is hasonló konstrukciót jelentenek. A kedvező kamatozású hitelt általában két éven belül kell visszafizetni. Ennél a hiteltípusnál azonban nem kell akkor végtörleszteni, amikor elkelt az ingatlan, hanem ki lehet várni a teljes futamidőt.

Kockázatok és mellékhatások

A kamatot és a kezelési költséget egyik hiteltípussal sem tudjuk kikerülni, ahogy a kezdeti járulékos költségeket is le kell rónunk. Ez körülbelül 120–300 ezer forint terhet jelent, és minden esetben a hitelösszeg, valamint a banki konstrukció függvényében változik. Így azonban még mindig jobban járunk, mintha áron alul szeretnénk eladni az ingatlant. Gond csak akkor van, ha nem sikerül az értékesítés. Normál lakáshitelnél ilyenkor nem történik semmi különös, egyszerűen csak havi rendszerességgel fizetnünk kell a törlesztőrészleteket. Költözési hitelek esetében viszont külön kérvényezni kell a futamidő meghosszabbítását. Az áthidaló hitelekkel még jobban meggyűlhet a bajunk, ha ugyanis nem sikerül időben visszafizetnünk a tartozást, a bankok rendre szabad felhasználású jelzáloghitelre alakítják át az áthidaló kölcsönt. Ebben az esetben 1−2 százalékkal magasabb kamatszintre kell számítanunk.

Tartalmi partnerünk a Bookmark Media ingatlanpiaci hírügynökség.