szerző:
bankmonitor.hu
Tetszett a cikk?

Nem csak a műszaki árucikkeknél, a hiteleknél is sokat spórolhatunk azzal, ha nem az első helyen "vásárolunk", hanem megversenyeztetjük az árakat.

Igazán nem lehet okunk panaszra a lakáshitel-kínálatot illetően, a választék már-már zavarba ejtő. Ha valakinek kölcsönre van szüksége, akkor több dolgot is tehet. Elsétálhat például a számlavezető bankjához, és kérhet ott hitelt. Ám ez olyan, mintha nagy értékű dolgot – például egy félmillió forintos televíziót – vásárolna úgy az ember, hogy mindössze a legközelebbi üzletig sétál el, meg sem nézve, másutt mennyiért adják ugyanazt.

Látszólag ilyenkor is van persze választási lehetőségünk, hiszen egy-egy pénzintézet számos lakáshitelt kínál, például eltérő kamatperiódusokkal. Ám ez nem valódi összehasonlítás, mert az almát az almával, a körtét a körtével kell összevetni ahhoz, hogy kibukjon a különbség.

Mit jelent ez a hitelek esetében?

Azt, hogy például egy 10 évre fixált kamatú hitelt a 10 évesekkel, egy 5 évre fixáltat az 5 évesekkel kell megversenyeztetni.

Először azonban azt kell végiggondolnunk, hogy milyen kockázatot vagyunk hajlandók vállalni, mert ez határozza meg a kamatperiódust, vagyis azt, hogy milyen időközönként módosulhat majd a kamat. Csökkenő kamatkörnyezetben – mint amilyet az elmúlt években tapasztalhattunk – természetesen előnyös a rövid kamatperiódus, hiszen ezáltal gyorsabban csökkenhet a hitelkamat is. Ám, ha nőnek a kamatok – ami 1-2 éves távlatban mindenképp várható – ez épp fordítva sülhet el.

Számszerűsítve ez azt jelenti, hogy egy 20 évre felvett 10 millió forintos, évente változó kamatú hitelnél akár 15 ezer Ft-tal is nőhet a havi törlesztő, ha a hitelkamat 3%-ot emelkedik. 15-30 éves távlatban ennek bőven van realitása, hiszen az ilyen hitelek kamatai 2009-ben és 2012-ben jártak már 12 százalék felett is! Ebből is látszik, hogy valóban nagyon olcsók jelenleg a változó kamatozású lakáshitelek.

Ha sikerült átgondolni saját kockázattűrési hajlandóságunkat, akkor jöhet a következő lépés, ahol már valóban sok pénz lehet fogni! Ugyanis az adott kamatperiódusokon belül a banki ajánlatot ára nagyon különböző, ami röviden annyit tesz, hogy ugyanazt az "árut" nagyon más áron adják a bankok. A gyümölcs hasonlatnál maradva: van rettenetesen drága Jonagold alma, míg máshol lényegesen olcsóbb ugyanez. 

©

Az ábránk érzékletesen mutatja, hogy például egy jó áron kínált, végig fix kamatú hitelhez olcsóbban hozzá lehet most jutni, mint egy drága 10 évig rögzítetthez. A legszembetűnőbb viszont az, hogy a legkedvezőbb 5 évre fixált hitel bőven veri a legdrágább 6 hónapos és 1 éves kamatperiódusú kölcsönök kamatait. Ez azért lehetséges, mert sokan egyszerűen nem tájékozódnak hitelfelvétel előtt, így többet fizetnek, mint amennyit feltétlenül szükséges volna. És itt akár sok milliós ráfizetésről van szó!

Ha 10 millió Ft-ot vesz fel valaki 20 évre, akkor a legjobb és a legdrágább ajánlat között teljes visszafizetésben 3,7 millió Ft is lehet az árkülönbség a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora szerint.

Ez nem csak azért fontos, mert így olcsóbban juthatunk hitelhez, hanem azért is, mert ha valaki csak azért választana kockázatosabb (azaz rövid kamatperiódusú) kölcsönt, mert csak annak a havi törlesztőjét tudja bevállalni, akkor ugyanazzal a törlesztővel akár kevésbé rizikós hitelt is választhat, csak ügyesnek kell lennie!

 

 

 

Ránk számíthatsz – mi is számítunk Rád!

A koronavírus korunk legnagyobb krízise, melyben szó szerint létfontosságú a hiteles forrásból való tájékozódás. A HVG-ben ebben a helyzetben is elhivatottan teszünk eleget küldetésünknek: pontos, tényszerű és független tájékoztatást biztosítunk olvasóinak.

Arra kérünk támogasd munkánkat, hogy a nehéz körülmények között is naprakész információval szolgáljunk neked.

Ránk számíthatsz – mi is számítunk Rád!

A koronavírus korunk legnagyobb krízise, melyben szó szerint létfontosságú a hiteles forrásból való tájékozódás. A HVG-ben ebben a helyzetben is elhivatottan teszünk eleget küldetésünknek: pontos, tényszerű és független tájékoztatást biztosítunk olvasóinak.

Arra kérünk támogasd munkánkat, hogy a nehéz körülmények között is naprakész információval szolgáljunk neked.
Operatív törzs: Minden ötödik hazai koronavírusos 80 év feletti

Operatív törzs: Minden ötödik hazai koronavírusos 80 év feletti

Budapesti terrorcselekménnyel „viccelt”, kiment hozzá a TEK

Budapesti terrorcselekménnyel „viccelt”, kiment hozzá a TEK

Újabb bértámogatási program indításán gondolkodik a kormány

Újabb bértámogatási program indításán gondolkodik a kormány