A hitelek összes költségét tartalmazó teljeshiteldíj-mutatóról (thm) szóló rendelet tavaly novemberi módosításának...

A hitelek összes költségét tartalmazó teljeshiteldíj-mutatóról (thm) szóló rendelet tavaly novemberi módosításának egyik legnagyobb eredménye, hogy a mutató levetkőzte apró betűs szerénységét. Mivel a január 1-jétől hatályos új jogszabály szerint a mutatót feltűnő módon kell szerepeltetni minden olyan lakossági kölcsön hirdetményében, ahol a hitel bármilyen költsége, kamata vagy törlesztőrészlete megjelenik, könnyen megjósolható, hogy a thm - mint az több nyugati országban már megtörtént - előbb-utóbb kiszorítja a kamatadatot a reklámokból.

A thm a lakáshiteleknél tölti be legjobban összehasonlító funkcióját, mivel a rendelet pontosan előírja, hogy a mutatónak egy 5 millió forint összegű, húsz évre felvett kölcsön költségeit kell tartalmaznia. Így az előírást betartó hitelintézetek a lakáskölcsöneiket egyetlen thm-százalékkal jellemzik, megkönnyítve ajánlatuk összevetését versenytársaikéval. Sajnos ezt a fogyasztóbarát megoldást a többi lakossági kölcsönnél nem tette kötelezővé az új jogszabály. Az egyik pénzintézet most futó akciójában például 18,66-41,31 százalékos mutatóval ajánlják a személyi hitelt, ami érdemben nem sok mindenről tájékoztat, hiszen az első adat - privát hitelhez képest - kedvező, a második viszont még az áruhitelekhez viszonyítva is igen magas.

A mutató okos használatához tudni kell, mit tartalmaz, és mit nem. Benne van a kamat, a kezelési költség, a hitelbírálat díja, lakáshitelek esetében még az értékbecslés és - építkezéseknél - a helyszíni szemle díja is. Devizahiteleknél tartalmazza az összes forintban és devizában teljesítendő díjat, így a devizavételi és -eladási árfolyam különbségéből eredő fizetési kötelezettséget is. Nem tartalmazza viszont az esetleges késedelmi kamatot, a hitel meghosszabbításának vagy a szerződés módosításának díját, a közjegyzői költséget, az átutalási díjakat, továbbá a garancia- és a biztosítási díjakat, holott például a biztosítás egyre több hitel esetében kötelező. Nem jelzi a mutató az árfolyam- és a kamatkockázatot, tehát azt sem, miként módosulhat egy devizahitel forintban fizetett törlesztőrészlete az árfolyammozgások függvényében, illetve hogy a hitel futamideje alatt hányszor és milyen módon változhat a kamat.

Nemcsak a hiteleknél tör főszerepre az iránytűként használható mutató: a banki betétek és az értékpapírok hirdetéseiben is nagy betűkkel fel kell tüntetni a betét tényleges éves hozamát jelző egységesített betétikamatláb-mutatót (ebkm) és az egységesített értékpapírhozam-mutatót (ehm). A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete januárban megvizsgálta a mutatók alkalmazásának gyakorlatát. Az első kontrollnak még nem voltak komoly következményei: 35 hitelintézet közül nyolcat tájékoztattak arról, hogy hiányosságot tapasztaltak a honlapján, illetve a reklámjaiban. Pontosították, hogy az "ingyenhitel", a "kedvező kamatozású" és az "elengedjük az értékbecslési díjat" is olyan megfogalmazás, amely a hitel árára utal, tehát ezek mellől sem hiányozhat a - természetesen nagy betűs - thm-adat.

Állj mellénk!

Tegyünk közösen azért, hogy a propaganda mellett továbbra is megjelenjenek a tények!

Ha neked is fontos a minőségi újságírás, kérjük, hogy támogasd a munkánkat.

Állj mellénk!

Tegyünk közösen azért, hogy a propaganda mellett továbbra is megjelenjenek a tények!

Ha neked is fontos a minőségi újságírás, kérjük, hogy támogasd a munkánkat.
Trend

Ügyletrendi kifogások

Szinte lehetetlen előre beszerezni azt a lakáshitel- vagy gépjárműkölcsön-szerződést, amelyet a bankfiókban vagy az autókereskedésben az ügyfél orra alá fognak dugni, így az abban foglalt szerteágazó feltételek tanulmányozására igencsak kevés idő áll rendelkezésre. A részletek ismeretének hiánya pedig kiszolgáltatottá teszi az ügyfelet a finanszírozóval szemben.

Százezrek tüntetnek Hongkongban, a szomszédos Sencsenben pedig gyakorlatoznak a katonák

Százezrek tüntetnek Hongkongban, a szomszédos Sencsenben pedig gyakorlatoznak a katonák

Trump szerint a New York Times ördögi propagandagépezet

Trump szerint a New York Times ördögi propagandagépezet

Jóformán rájuk zuhant a gleccser, de túlélték

Jóformán rájuk zuhant a gleccser, de túlélték

Megbénult közlekedésre és tüntetésekre számít a kormány no-deal Brexit esetén

Megbénult közlekedésre és tüntetésekre számít a kormány no-deal Brexit esetén

Felbukkant egy újabb e-roller kölcsönző Budapesten

Felbukkant egy újabb e-roller kölcsönző Budapesten

Magyar orvoscsoport: Még évekig tarthat a szétválasztott ikrek rehabilitációja

Magyar orvoscsoport: Még évekig tarthat a szétválasztott ikrek rehabilitációja