Szezám,tárulj!
Kína pénzügyi rendszere nem volt felkészülve arra, hogy a hitelért folyamodó lakossági ügyfelek kérelmeit zökkenőmentesen elbírálja. Nem állt rendelkezésre elég adat a kérelmező fizetéséről, törlesztési fegyelméről, ami a fejlett ipari országokban rutinszerűen lehívható. A legismertebb az 1956-ban Bill Fair és Earl Isaac által létrehozott amerikai hitelosztályzati rendszer, amely az alapítók által gründolt cég, a Fair, Isaac & Co. után a FICO nevet kapta. Ebben 1989 óta a rendelkezésre álló adatokból algoritmussal három számjegyű mutatót alkotnak, ami az USA-ban meghatározza, ki milyen feltételekkel juthat fogyasztási vagy jelzáloghitelhez, de a munkáltatók is lekérhetik az álláskeresők lekáderezése során.
Ezt használta ötletként az Alibaba online kereskedő által indított Alipay fizetési rendszerből behemóttá nőtt Ant Financial pénzügyi szolgáltató. A kínaiak lényegében átugrották a hitelkártya-használatot, és az okostelefonjukra telepített applikáció révén fizetnek, az ily módon lebonyolított tranzakciók értéke meghaladja az évi 41 ezermilliárd dollárt. Ezt a piacot a Tencent internetes cég által birtokolt, csevegőszolgáltatóként indult WeChat pénzügyi rendszere, a WeChat Pay, illetve az Ant Financial által működtetett Alipay uralja.
Az Ant Financial 2015-ben nyolcadmagával kapott jegybanki engedélyt arra, hogy saját hitelosztályzattal álljon elő, s elindította a Sesame (Zhima) Creditet. A több százmillió ügyfél irdatlan mennyiségű információt szolgáltat, ennek kiaknázásával mindenki kap egy osztályzatot, ami a törzsvásárlói program elemeit is tartalmazó rendszerben 350 és 950 pont között lehet. A kevésbé megbízhatóak dolga megnehezül, a jó pénzügyi magaviseletűek előtt pedig – az Alibabához illő Szezám, tárulj! jelszóra – kedvezmények sora nyílik meg. A Sesame Credit társadalmi elemet is visz az osztályzatokba, ezért tekintik sokan a pekingi kormány által tervezett társadalmi pontrendszer egyik prototípusának. Figyeli például, ki költ pazarlóan, jutalmazza az adományozást, és tettek egy kísérletet arra, hogy megtudják, a híresen kemény egyetemi felvételiknél kiket kaptak csaláson, s az ő osztályzatukat lerontották volna. A pontszám meghatározásakor figyelembe veszik azt is, hogy ki milyen besorolású Sesame Credit-ügyfélhez kötődik barátként vagy rokonként. Így a megbízhatatlan ismerős leronthatja az osztályzatot, s a közösségi médiában fórumok indultak, amelyeken magas presztízsű Sesame Credit-kliensek keresik a hozzájuk hasonlók társaságát.
