Kockafeltételek
Felfelé húzza egymást az ingatlan- és a lakáshitelpiac, és úgy tűnik, még jövőre is kitart a lendület. Az állam azonban épp azokon nem segít, akiken leginkább kellene.
Költségkáosz
Jóllehet a kamat a hitelek legfontosabb költségtényezője, hideg zuhany érheti azokat az adósokat, akik nem vetnek számot az egyéb drágító feltételekkel. A hitelező bankok a kamatkedvezményekért cserébe megkövetelik az adósoktól, hogy havi 100–250 ezer forint közötti összeget a náluk vezetett folyószámlára utaljanak. A BankRáció.hu táblázatában szereplő pénzintézetek közül a CIB például 250 ezer forint bankhoz terelését kéri, míg az MKB a havi törlesztőrészletet legalább százezer forinttal meghaladó összeg rendszeres utalását követeli meg, és még azt is megszabja, hogy a pénz legfeljebb két helyről érkezhet.
Ha az adós igénybe veszi a bank különféle szolgáltatásait, további kedvezményeket kaphat – így próbálják őt az adott pénzintézethez láncolni. Ilyen a szóban forgó bank kártyájának rendszeres használata; ezt többek között az UniCredit várja el. A Raiffeisen Bank kedvezően ítéli meg, ha az ügyfél a nála vezetett folyószámláról utalja a rezsit és más költségeket, az OTP pedig előnyként könyveli el a nála kötött lakástakarék-pénztári szerződést.
A bankok viszonylag magas összegű kezdeti költséget számolnak fel a lakáshiteles adósoknak, ami többféle részből állhat: a folyósítási jutalékból, a tulajdoni lap és térképmásolat, a földhivatali ügyintézés, továbbá az ingatlan-értékbecslés díjából. Összegük banktól függően általában 50–100 ezer forint közötti, de ennél lényegesen magasabb és alacsonyabb is lehet. Ezek a tételek rendszerint beleszámítanak a teljes hiteldíjmutatóba is (THM). A táblázatban feltüntetett hitelintézetek közül az OTP 147 ezer forintot, míg az MKB csak 13, a Raiffeisen pedig 17 ezret kér. Az akciókban azonban a bankok esetenként átvállalják a kezdeti költségeket, vagyis azok egy részét.
Nem számítanak bele a THM-be a közjegyzői és ügyvédi költségek, amelyek szintén több tíz- vagy százezer forintra rúgnak (utóbbi az ingatlan vételárának a 0,5–1 százaléka). Olykor előfordul, hogy a bankok a hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalásának a költségeiből is visszaadnak, de erre nem szabad eleve számítani. Az FHB vagy az Erste például legfeljebb 50 ezer forintig ajánlja ezt fel, az OTP pedig az egészet elengedheti, feltéve, hogy az ügyfélnek van OTP-s lakástakarék-pénztári szerződése. Kizárólag az ügyfelet terheli a hitelfeltételek között szereplő otthonbiztosítás költsége, ami havi pár ezer forintból megúszható. Kedvezmények, akciók ide vagy oda – a lakáshitelt felvevő ügyfélnek százezres nagyságrendű induló költségekkel kell számolnia.
