Elsőként az OTP Bank rukkolt ki a maga maximum 5,9%-os THM-ű (teljes hiteldíj mutató) személyi kölcsönével, de gyorsan követte őt a Takarékbank és a Kereskedelmi és Hitelbank is. Az alábbiakban egy gyorselemzés keretében összehasonlítjuk a három, már most elérhető személyi kölcsön legfontosabb paramétereit.

Kezdjük mindjárt a felvehető hitelösszeg nagyságával. Az OTP esetében a legnagyobb felvehető összeg 5 millió forint, míg a Takarékbank 8 millió forintnál, a K&H Bank az úgynevezett kiemelt személyi kölcsönénél pedig 10 millió forintnál húzta meg a felső határt. A K&H Bank esetében ez akkor lehetséges, ha az igénylő legalább 300 ezer Ft havi nettó jövedelmet igazol, valamint ingatlan vásárlásra vagy felújítási céllal igényli a hitelt.

Nagy különbségek a felvehető hitelösszegek között

Az utóbbihoz szükséges egy kis magyarázat. A K&H Bank ugyanis két különböző terméket kínál: a „személyi kölcsönt” és a „kiemelt személyi kölcsönt”. A „személyi kölcsön” feltétele a legalább 100 ezer forint igazolt havi nettó jövedelem, míg a „kiemelt személyi kölcsön” esetében 300 ezer forint a minimálisan elvárt jövedelem. A „személyi kölcsönnél” 5 millió forintig hiteleznek szabad felhasználás mellett, míg ingatlanvásárlásnál és felújításnál 10 millió forint a felső határ. A „kiemelt személyi kölcsönnél” ezzel szemben szabad felhasználás esetén 7 millió forint, gépjármű vásárlásnál 8 millió forint, míg ingatlan vételnél és felújításnál 10 millió forint a plafon.

Lehetnek azonban olyanok, akiknek kisebb összegre van csak szükségük. Az OTP Banknál 1,5 millió forintnál kisebb hitel nem vehető fel, vagyis aki nem igényelne ennyit, az máshoz kell, hogy forduljon. A Takarékbanknál jelenleg 200 ezer forint a felvehető minimum összeg, míg a K&H Bank itt is két megoldást kínál: a „személyi kölcsöne” 300 ezer forinttól, míg a „kiemelt személyi kölcsöne” 1 millió forinttól igényelhető.

A választható futamidőt illetően is nagyok a különbségek. A hiteleknél elérhető minimális és maximális futamidő azért lényeges, mert a felvett hitelösszegen túl ez határozza meg a havi törlesztők nagyságát, a törlesztő pedig megszabja, hogy adott jövedelemmel legfeljebb mekkora hitelösszeg vehető fel. A JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szerint ugyanis 500 ezer forint havi nettó jövedelem alatt a bevétel legfeljebb 50%-a lehet a havi törlesztők összege, ebbe pedig minden meglévő személyi hitel, lakáshitel és Babaváró beleértendő. Sőt, még a fel nem használt folyószámla-hitelkeret összegének 5%-a is beleszámít a JTM-be.

Az OTP Bank esetében a legrövidebb futamidő 2 év (24 hónap), míg a leghosszabb 5 év (60 hónap), ugyanez a Takarákbanknál 36 hónap és 84 hónap, a K&H Banknál pedig 24 hónap illetve 120 hónap.

Kamatok: minimális eltérések

Az elérhető új személyi kölcsönök kamatai sem azonosak. Az OTP egységesen 5,67%-os kamaton kínálja az új személyi kölcsönét, míg a Takarékbanknál futamidőtől függően 4,99-5,36% lehet ugyanez. A K&H banknál a „személyi kölcsön” és a kiemelt „személyi kölcsön” esetében egyaránt 5,79% a kamat. Fontos megjegyezni, hogy a jelenleg elérhető új személyi kölcsönök esetében mindenütt fix kamatok vannak, vagyis a törlesztő összege nem változhat a futamidő alatt.

Mekkora jövedelemtől hiteleznek?

Az OTP Banknál 150 ezer forint az elvárt minimális jövedelem, a K&H Bank „személyi kölcsönénél” 100 ezer forint, a „kiemelt személyi kölcsönénél” pedig 300 ezer forint nettót kell tudni legalább igazolni. A Takarék Fix Személyi kölcsönnél 107 065 forint, vagyis az aktuális minimálbér az elvárt jövedelem.