A lakáshitel-folyósítási volumen 4 hónap masszív emelkedést követően megtorpant, de ezzel még így is a valaha mért második legnagyobb értékét vette fel júniusban, azaz a lakáshitelek iránti érdeklődés továbbra is nagyon erős.

A Bank360 elemzői két hitelösszegre, 20 és 40 millió forintra vizsgálták meg, hogy milyen feltételei vannak a hitelfelvételnek egy nettó 400 ezer forintos fizetés mellett, amit a hiteligénylő a hitelt folyósító bankba utal. Az ajánlatokat THM szerint rendezték sorba és mindkét hitelösszeg esetén a kalkulátor által kiadott első három ajánlatot jelenítették meg. 

Egy lakáshitel sikeres felvételéhez meglehetősen sok feltételnek kell megfelelni, a legalább 20 százalékos, de sok helyen akár ennél nagyobb arányú önerőn és a jelzálogfedezetként szolgáló ingatlan becsült értékén felül, még a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM) vagy más néven JTM-korlát is kihatással van a hitelfelvételre. A JTM-korlát szabályozza ugyanis, hogy mekkora részét fordíthatjuk a jövedelmünknek adósságrendezésre.

Ennek megfelelően a Bank360 elemzői minden hitelajánlatnál megjelenítették, hogy mekkora a minimum jövedelem, amivel fel lehet venni az adott kölcsönt. Mivel az ajánlatokat egy 500 ezer forint alatti fizetést vettek alapul, ezért a táblázatokban az erre vonatkozó JTM-korlátokkal számolt értékek szerepelnek. 500 ezer forintos fizetés felett ezek a korlátozások engedékenyebbek, azaz egy magasabb fizetésnek nagyobb részét teheti ki a törlesztés.

Milyen feltételekkel vehetünk fel egy 20 millió forintos lakáshitelt?

20 millió forintot, 5 éves kamatperiódussal már 3,29 százalékos THM-mel fel lehet venni a Bank360 kalkulátora alapján a Gránit Bank lakáshitelével, aminek a havi törlesztőrészlete 113 280 forint, a teljes visszafizetendő összege 27 206 050 forint. A CIB Bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelének THM-e 3,66 százalék, a havi törlesztője 117 015 forint, a teljes visszafizetendője 28 090 200 forint. A Raiffeisen Bank lakáshitele 3,91 THM mellett igényelhető, a kölcsön havi törlesztőrészlete 119 517 forint, míg a teljes visszafizetendője 28 684 080 forint.

null

Szintén 20 millió forintot tekintve, de hosszabb, 10 éves kamatperiódusra, a Bank360 kalkulátorában elérhető ajánlatok közül már 3,97 százalékos THM mellett elérhető lakáshitel. A Gránit Bank ajánlatának a törlesztőrészlete 119 015 forint, a teljes visszafizetendője 28 582 450 forint. A CIB Bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelével a THM 4,11 százalék, a havi törlesztőrészlet 121 568 forint, a teljes visszafizetendő 29 182 920 forint. A Raiffeisen Bank lakáshitelével 4,32 százalékos THM-mel vehetünk 20 millió forintot, ahol a törlesztőrészlet 123 740 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 29 697 600 forint.

null

A példának vett 400 ezer forintos jövedelemmel mindkét kamatperiódusra fel lehet venni egy ekkora összeg lakáskölcsönt.

Milyen feltételekkel vehetünk fel egy 40 millió forintos lakáshitelt?

40 millió forintot 5 éves kamatperiódussal 3,29 százalékos THM-mel lehet felvenni a Gránit Bank lakáshitelével 226 560 forintos havi törlesztőrésztőrészlet mellett, ahol a teljes visszafizetendő összeg 54 393 250 forint. A CIB Bank ajánlatának THM-e 3,66 százalék, a havi törlesztője 234 030 forint, a teljes visszafizetendője pedig 56 173 800 forint. Az Erste Bank lakáshitelével 3,82 százalékos THM mellett lehet felvenni 40 millió forintot, havi 236 947 forintért, ahol a teljes visszafizetendő összeg 56 936 040 forint.

null

10 évre hosszabbítva a kamatperiódust, 40 millió forintot a Gránit Bank ajánlatával 3,86 százalékos THM-mel vehetünk fel, 238 029 forintos havi törlesztőrészlettel, ahol a teljes visszafizetendő 57 145 810 forint. A CIB ajánlatával 4,11 százalékos THM mellett vehetünk fel egy ekkora összeget, 243 136 forintos havi törlesztővel és 58 359 240 forintos teljes visszafizetendővel. A Raiffeisen Bank lakáshitelét 4,32 százalékos THM-ért igényelhető, a havi törlesztőrészlete 247 480 forint, míg a teljes visszafizetendője 59 395 200 forint.

null

Ahogy a táblázatokból kiderül, a példajövedelemmel nem lehet sem 5, sem 10 éves kamatperiódusra felvenni 40 millió forintot a JTM-korlát miatt. A hitel sikeres felvételéhez megoldást jelenthet adóstárs bevonása, illetve a futamidő vagy a kamatperiódus meghosszabbítása.