Itt az új MNB-program: jön a minősített vállalati hitel
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
A Babaváró támogatás rendkívül népszerű a fiatal házasok körében, hiszen a hitel az első öt évben mindenképpen kamatmentes, amennyiben pedig ezen idő alatt egy vagy több gyerek születik, akkor a fennálló tőketartozás egy részét, illetve egészét el is engedik.
Egyre hízik a Babaváró pénzügyi előnye
Az akár 10 millió forint összegű Babaváróval elérhető pénzügyi előny az elmúlt időszakban jelentősen felértékelődött, köszönhetően a lakáshitelek és a fedezet nélküli személyi kölcsönök drágulásának.
Miközben egy 10 millió forint összegű Babaváró hitel havi törlesztője 20 éves futamidőre havi 46 ezer forint kiadást jelent, fix kamatú lakáshitelnél (450 ezer forint nettó jövedelemmel) a választott banktól függően 87-105 ezer forint között van ugyanez a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor számításai alapján. A személyi kölcsönökkel történő összehasonlítást megnehezíti, hogy ezeknél a futamidő elméleti maximuma 10 év, ám a bankok a gyakorlatban jelenleg csak legfeljebb 8 évig hiteleznek. A Babaváróval elérhető pénzügyi előny nagyságát azonban még így is jól mutatja, hogy míg az előbbi jó esetben kamatmentes lesz a futamidő végéig, a személyi hitelek kamata a legjobb esetben is 11-15 százalék között van mostanság.
A Babaváró hitel igénylésének személyi feltételeit a 44/2019. Korm. rendelet tartalmazza:
- Kizárólag olyan házasok igényelhetik, ahol a pár mindkét tagja elmúlt 18 éves, de a feleség még nem töltötte be a 41. életévét.
- Legalább a házaspár egyik tagjának igazolnia kell minimum 3 év folyamatos társadalombiztosítási (TB) jogviszonyt.
- A pár mindkét tagjának kell, hogy legyen magyarországi lakcíme.
- Mindkét fél részéről elvárás a büntetlen előélet.
- A pár egyik tagjának sincs 5 ezer forintot elérő, NAV által nyilvántartott köztartozása.
- A pár egyik tagja sem szerepel a KHR negatív adóslistáján meg nem fizetett adósság, vagy bankkártyás visszaélés miatt.
A tb-jogviszony teljesítése okozza a legnagyobb nehézséget
A Bankmonitor több mint 15 ezer felhasználó adatai alapján elvégzett vizsgálata alapján az érdeklődők 44,4 százaléka nem felelt meg a személyi feltételek legalább egyikének, ám sokan több ok miatt is elutasításra számíthattak volna az adott időpontban.
- A legnehezebben teljesíthető feltétel egyértelműen a 3 éves folyamatos tb-jogviszony (49,1%) megléte, de
- sokan azért számíthatnak elutasításra, mert nem házasok (39,6%), vagy mert
- rossz adósként szerepelnek a KHR adatbázisban (31,7%).
Ezekhez képest elenyésző azok száma, akik azért nem jogosultak Babaváróra, mert
- nincs magyarországi lakcímük (2,3%),
- NAV tartozásuk van (9,2%), vagy
- a feleség életkora eléri vagy meghaladja a 41 évet (4,7%).
A jogszabályban rögzített jogosultsági feltételek teljesítése azonban nem jelenti azt, hogy a pár automatikusan sikerrel járhat egy igénylés során. Ezen túlmenően ugyanis át kell menni a bankok hitelbírálati eljárásán is. A bankok például eltérően határozzák meg a minimális életkort: van, ahol 18 éves kortól, míg máshol csak 21 éves kortól hiteleznek. Ezen kívül a bankok különböző nagyságú minimális jövedelmet várnak el a Babaváró igényléséhez, ezért előfordulhat, hogy valaki az egyik banknál megkapja a hitelt, míg a másiknál nem. A minimálisan elvárt jövedelem a legtöbb esetben az aktuális minimálbér összege (154 280 forint), aminél a lekérdezést végzők 11,7 százaléka kevesebb bevétellel rendelkezett.
