Az elmúlt években nem igazán volt nyugvópont a hitelpiacon, legalábbis az új kölcsönök kamatát folyamatosan módosították a bankok. Éppen ezért a lakásvásárlás, hiteligénylés előtt állóknak érdemes folyamatosan figyelni a helyzetet.

A Bankmonitor szakértői legújabb elemzésükben összeszedték a legkedvezőbb augusztusi hitelajánlatokat, melyeket egy konkrét példán keresztül mutatnak be.

Több, mint 10 százalékkal kell többet fizetni a legrosszabb ajánlatra

Induljunk ki abból, hogy 20 millió forint lakáshitelt venne fel valaki 20 éves futamidővel és 10 évig fix kamat mellett. Az igazolt havi nettó jövedelme az érdeklődőnek 450 ezer forint.

A kérdéses feltételekkel a legjobb ajánlat a CIB Banké, a kölcsön kamata 6,29%, a THM értéke 6,54%. Havonta 147 674 forintot kell a hitelre fizetni, ami a két évtized alatt összességében 35 441 790 forintra duzzadna.

A második helyre a Raiffeisen Bank ajánlata érkezett be, a konstrukció kamata 6,69%, a THM értéke pedig 6,90%. A törlesztőrészlet 151 360 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 36 326 448 forint. A harmadik helyre szorult az MBH Bank lakáshitel ajánlata, a kölcsön kamata 6,69%, a THM értéke 6,93%. A törlesztőrészlet 151 640 forint, a teljes visszafizetés 36 443 348 forint.

Bankmonitor

A legdrágább ajánlat az UniCredit Banké: a THM 7,88%, a kamat 7,49%. A hitelre havonta 162 561 forintot kell fizetni, ami 20 év alatt 39 079 405 forintra hízik. Ehhez képest a legkedvezőbb kölcsön után havi szinten közel 15 ezer forinttal kell kevesebbet fizetni, a jó döntéssel összességében több, mint 3,6 millió forintot lehet megtakarítani.

Mi történt az önkéntes THM-plafon kivezetése óta?

Az már a fenti listán is szemet szúrhatott, hogy két bank kölcsönének THM értéke is meghaladja az önkéntes THM-plafon értékét. Ezt azonban nem lehet a pénzintézetek szemére vetni, ugyanis az intézkedés június végével kivezetésre került. Éppen emiatt érdemes megnézni, hogy az első fél év végéhez képest hogyan is változtak a hitelkamatok.

A Bankmonitor szakértői a vizsgálatot a korábbi 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű, 10 évig fix kamatozású kölcsön esetében végezték el.

Bankmonitor

Látható, hogy a K&H Bank és az UniCredit Bank érdemben emelte a kamatait, előbbi 50, utóbbi pedig 54 bázispontos növelést hajtott végre.

Az OTB Bank nem kínál ilyen, 10 éves kamatperiódusú konstrukciót, csak futamidő végéig fix kamatozású kölcsönt, ugyanakkor a banknál is drágábban lehet igényelni 20 millió forint lakáshitelt, 20 éves futamidőre végig fix kamatozás mellett, mint június végén.

Még fontosabb a bankválasztás

Természetesen a banki sorrend csak egy konkrét példára érvényes, mindenki más helyzetben van és ez érdemben befolyásolja a kapott ajánlatokat és a bankok sorrendjét is. Sőt, óriási mozgásokat láthatni már akkor is, ha a kölcsönösszeg, vagy a jövedelem minimálisan módosul.

Ezt nagyon jól mutatja, hogy a korábbi példában szereplő 20 millió forint összegű kölcsönt 20 évre nettó 500 ezer forintos fizetés mellett már az UniCredit Bank kínálja a legkedvezőbb feltételekkel. Vagyis minimális jövedelememelkedés mellett a pénzintézet az utolsó helyről az elsőre ugrott.

Éppen ezért mindenkinek érdemes egyedi ajánlatokat kérnie. Így pontosan megtudhatja, hogy számára melyik a legkedvezőbb ajánlat.