Kihívások és lehetőségek – mire számítanak az európai vállalkozások?
Összességében pozitív növekedési kilátásokról számoltak be az európai vállalkozások az Eurobarométer friss felmérése szerint.
Nem kaphatnak befektetési tanácsot a bankok és brókercégek ügyfelei február 1-jétől vagyoni helyzetük feltárása nélkül, túlzó kutakodás esetén azonban a jövendő adatvédelmi biztos közbeléphet.
© AP |
Az ügyfelek kockázatviselő képességét vizsgálva a szolgáltatók olyan kérdésekre is választ várnak, mint az, hogy: "Mekkora a havi rendszeres nettó megtakarítása, mi a bevételének forrása, rendelkezik-e egyéb vagyonnal?" Ez utóbbi esetében több felkínált összegsávon belül kell kiválasztani a meglévő készpénztartalék, a befektetett eszközök és az ingatlanok értékét.
Tolakodónak tartotta a kérdéseket több kuncsaft, mert szolgáltatójuk eddig nem térképezte fel a vagyoni és jövedelmi helyzetüket a megbízások befogadása előtt. Már csak azért sem értették a kutakodás célját, mert úgy tartották, a szerződésekben amúgy is rögzítik a felek jogait, a kockázatvállalás megosztását. "A befektetési szolgáltatónak az új törvény szabályait kell követnie, ha ugyanis egy ügyfele bepanaszolja, mondván, rossz tanácsot kapott, és ebből kára származott, akkor nemcsak azt vizsgálják, mi van a szerződésben, hanem azt is, hogy betartotta-e a jogszabályban előírt tájékoztatási és ügyfélminősítési kötelezettségét" - indokolta a HVG-nek Farkas Yvette, az Erste Befektetési Zrt. vezető jogtanácsos-helyettese, miért van szükség a tesztre.
A törvény rögzítette azt is, mire kell rákérdezniük a befektetési szolgáltatóknak, viszont a kérdések megfogalmazását már a brókercégekre és a bankokra bízza. Az Erste brókercége a Befektetési Szolgáltatók Szövetsége (BSZSZ) által kialakított típustesztet küldte ki, amely a jogász szerint figyelembe veszi az ügyfelek érdekeit is. A jövedelmet például nem kell pontosan meghatározni, hanem a felkínált értéksávok közül kell választani, ugyanígy a vagyoni helyzet feltérképezésénél is elfogadják, ha üzletfelük sávosan határozza meg a rendelkezésre álló készpénz vagy az ingatlantulajdon értékét, a havi megtakarítások összegét pedig "változóként" is feltüntetheti, míg a jövedelem forrásaként az "egyéb" is megfelelő válasz.
A szövetség által javasolt teszt alapján készített kérdőívet alkalmazza majd a Raiffeisen Bank is, mondta a HVG-nek Selmeczi Péter jogtanácsos, de a törvény átmeneti szabályainak megfelelően január elsejétől egyelőre csak az új ügyfelekkel tölteti ezt ki. "Az uniós irányelv lehetőségként kínálja az ügyfél rendszeres jövedelmének, vagyoni helyzetének vizsgálatát, ami a magyar jogszabályba kötelező elemként került be" - idézte fel a bank jogásza. A törvényt beterjesztő Pénzügyminisztériumban a HVG kérdésére a jogszabály adott passzusaihoz fűzött korábbi indoklást elevenítették fel, amely szerint azért van szükség az ügyfél jövedelmi helyzetére vonatkozó információkra, hogy a befektetési vállalkozás a kliens céljaival, kockázatviselő képességével és hajlandóságával összhangban álló szolgáltatást kínálhasson.
Az adatvédelmi biztos nem kifogásolta a befektetési szolgáltatásokról hozott törvényben szereplő tájékozódási előírásokat, miután az információkat elsődlegesen a befektetők érdekében gyűjtik és értékelik. Holott a tesztben megjelölt információk megadása lényegében kötelező, hiszen elmaradásuk esetén a szolgáltatók megtagadhatják a szerződéskötést. Megfelelőnek tartották a BSZSZ típustesztjét is, mondván, az nem követel túlzott adatszolgáltatást az ügyféltől. Ha viszont a jövőben azt tapasztalják, hogy az egyes befektetési vállalkozások jelentősen eltérő tartalmú és túlzott mértékű adatokat igényelnek az ügyfelektől, illetve jogosnak bizonyulnak az evvel kapcsolatos állampolgári panaszok, a majdani adatvédelmi biztos valószínűleg egyeztetést kezdeményez egy egységes tartalmú formanyomtatványról - jelezték az irodában.
A kérdőívek biztosan eltérnek majd egymástól, hiszen már most találni olyat, amely nem kíméli az ügyfelet, s pontos összeget kér különböző befektetéseiről, sőt az utolsó két év jövedelméről is részletes beszámolót igényel. Lesznek olyan pénzintézetek is, amelyek az anyabank gyakorlatát követik majd. Az UniCredit Banknál elmondták, hogy a csoport európai szabványkérdőívét használják majd az ügyfelek befektetésekkel kapcsolatos ismereteinek, pénzügyi helyzetének felmérésére. Az adatlapot a jövő héten postázzák ki a vállalkozói partnereknek, a lakossági ügyfelek pedig az első februári tranzakció alkalmával tölthetik ki a fiókokban.
Miután a kérdőív vagyoni helyzettel foglalkozó kérdéseire csak akkor kell az ügyfélnek válaszolnia, ha igényt tart befektetési tanácsadásra, fontos, hogy a befektetési szolgáltatók azonos módon értelmezzék, mi számít tanácsadásnak, s mi csupán termékajánlatnak. Csakhogy van olyan bank is, ahol úgy vélik: önmagában már az is tanácsadásnak minősülhet, ha a banki tisztviselő egy befektetési alapot ajánl. "A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete éppen ezért állásfoglalást készít elő, amely hamarosan megjelenik a felügyelet honlapján" - tájékoztatta a HVG-t Binder István, a PSZÁF szóvivője. Eszerint például egy fiókba ismeretlenül beeső új ügyfél érdeklődésére adott ajánlat nem számít befektetési tanácsnak.
A befektetési célú biztosítást választóknak viszont a jövőben sem kell számítaniuk kényes kérdésekre, annak ellenére sem, hogy a biztosítók ügynökei sokszor befektetési tanácsadóként lépnek velük kapcsolatba. A biztosításba csomagolt befektetési egységekre ugyanis nem vonatkozik az uniós irányelv. Mielőtt azonban a kuncsaftok csak a jó oldalát látnák annak, hogy elmarad a zsebben turkálás, nem árt észbe vésniük, hogy - szemben a brókercégek és bankok klienseivel - ők aligha fordulhatnak bírósághoz rossz befektetési tanácsra hivatkozva, ha csalódást kelt több évre lekötött pénzük hozama.
Papp Emília
Összességében pozitív növekedési kilátásokról számoltak be az európai vállalkozások az Eurobarométer friss felmérése szerint.
Összefoglaló a kedvezményes konstrukciók feltételeiről: mire, milyen feltételekkel lehet igényelni ilyen forrást?
Főszabály szerint a munkabért forintban kell fizetni. Vannak azonban kivételek, amely esetekben ettől el lehet térni.
Az idénymunkásokat foglalkoztató vállalkozásoknak kihívás a szabályok szigorodása.
A nők szerepét igyekszik erősíteni egy igencsak férfias szakmában Carolina Vergnano, aki négy éve áll a család nevét viselő olasz kávémanufaktúra élén. És közben minden létező sztereotípiát cáfol, legyen szó a munka és család egyensúlyáról, a válságkezelésről vagy akár arról, hogyan és mennyi kávét fogyaszt el valaki, akinek az egész élete erről az italról szólt. Carolina Vergnanóval Budapesten beszélgettünk.
Politikusokat, és résztvevőket kérdeztük Tusványoson arról, hogy el tudják-e képzelni, hogy a Fidesz 2026-ban ellenzékbe kerül.