Egy tanácsadói beszélgetésben nem az számít, mennyi mindent tanultunk az egyetemen vagy a piacokon, hanem az, hogy az ügyfél valóban értse, mibe fektet. Az MNB adatai szerint Magyarországon jelenleg közel 20 000 milliárd forint parkol befektetetlenül a lakossági bankszámlákon. Ez óriási kihasználatlan potenciált jelent. // Jó híreink vannak az év elején: megújul a Concorde Csoporttal közös Hova tegyem a pénzem? hírlevelünk! Az elkövetkező időszakban Nagy Bertalan privátbanki vezető és szenior tanácsadó segítségével a pénzügyi tudatosságra fektetjük a hangsúlyt.
Privátbanki vezetőként és tanácsadóként több, mint húsz éve foglalkozom befektetésekkel. Ügyfeleim jellemzően jelentős magán- vagy vállalati vagyonnal rendelkező magánszemélyek. Az elmúlt két évtized egyik legfontosabb tanulsága számomra az volt, hogy a szakmai tudás önmagában nem elég: legalább ennyire fontos, hogy érthetően, világosan és a másik fél nyelvén tudjak magyarázni.
Egy tanácsadói beszélgetésben nem az számít, mennyi mindent tanultunk az egyetemen vagy a piacokon, hanem az, hogy az ügyfél valóban értse, mibe fektet: hogyan keletkezik a hozam, milyen kockázatokat vállal, és milyen alternatívák állnak előtte. Egy jó tanácsadó nemcsak szakmailag felkészült, hanem nyitott a kérdésekre, és képes úgy válaszolni rájuk, hogy a befektető magabiztos döntést tudjon hozni.
Munkám során a legritkább esetben találkozom pénzügyi szektorból érkező ügyféllel. Egy orvosnak, jogásznak, vagy akár egy vállalkozónak sem biztos, hogy egyértelmű a kamat és hozam közötti különbség, vagy mondjuk a kamatvágás hatása a hosszabb kötvények árfolyamára. Ez természetes, hiszen itthon még most is úgy jönnek ki a diákok az általános iskolából, hogy kamatszámítással csak példaként találkoznak matematika órán – ezt pedig jóindulattal is túlzás lenne pénzügyi tudatosságnak nevezni.
Gimnáziumban már vannak pozitív próbálkozások ezen a téren, de még mindig csak szakkörként találkozhatnak a témával a diákok. Egyetemen, ha gazdasági szakirányt is választ valaki, akkor is általában 1-2 félévet tanul mikro- és makroökonómiát. Ha szerencsés, akkor talán még fél évet hallgat befektetések tantárgyat is.
Ez a felismerés vezetett oda, hogy több gimnáziumban is pénzügyi tudatosságot fejlesztő előadásokat tartok. Így pontos képem van arról, milyen kérdések foglalkoztatják a 16-18 éves fiatalokat, és hol vannak a legnagyobb bizonytalanságok. Minden olvasót arra biztatok, hogy ha hasznosnak találja ezt a sorozatot, ossza meg akár a családdal is: a pénzügyi tudatosságot valóban nem lehet elég korán elkezdeni.
A hírlevélben szó lesz többek között
Az MNB adatai szerint Magyarországon jelenleg közel 20 000 milliárd forint parkol befektetetlenül a lakossági bankszámlákon. Ez óriási kihasználatlan potenciált jelent. Az Egyesült Államokban például a részvényportfólió birtoklása szinte alapértelmezett, míg itthon sokaknak még értékpapírszámlája sincs. Más országokban, például Japánban vagy Olaszországban, a lakosság jelentős szerepet vállal az állam finanszírozásában, államkötvényeken keresztül.
A befektetések világa valóban színesebb és izgalmasabb, mint sokan gondolnák – ráadásul bárki könnyen megtalálhatja a hozzá illőt, csak el kell kezdeni. Jól kialakított portfólióval évekkel később megtakarításunk növekedésével jelentős passzív bevételre tehetünk szert. Miért ne tegyünk?
Nyitókép: Bridgeman Images via AFP
Ez a hírlevél csak egy a sok közül. A hvg360-on 10+ hírlevél közül választhatsz. Ezeket egyfelől szakmájukban kiemelkedő szerzők írják a gazdaság vagy a menedzsment területeiről, másfelől a HVG sokat látott újságíróit követhetitek: érdekes összefüggések adatokon keresztül, változó világunk jogi értelmezése, személyes történetek közéletről női szempontból, szemérmetlen dömpingű kultúrajánlat és külföldi lapok heti hírszemléje.
Különösen jelentős vagyoni hátrányt okozó, bűnszövetségben elkövetett hűtlen kezeléssel gyanúsítják a képviselőt.
A törvényben megjelölt időpontra nem lesznek meg az átvizsgálással.
A humorista 70 éves volt.
