Egy személyi kölcsönre számtalan élethelyzetből kifolyólag lehet szükségünk, legyen szó váratlan problémáról vagy lehetőségről. A Bank360 elemzői 1 millió forintra vizsgálták meg, hogy milyen feltételekkel lehet a jelenleg hatályos és a még nem hivatalos, de minden jel szerint bevezetésre kerülő bruttó 200 ezer forintos minimálbérrel felvenni személyi kölcsönt.

A pénzintézetek ugyanis jövedelmi sávokat, illetve minimum jövedelmet határoznak meg a hitelajánlataikhoz. Több bank 120 és 140 ezer forint közé teszi a minimum elvárt jövedelmet, így a minimálbér-emelés meghatározó lehet a hitelfelvétel szempontjából is.

További előnye egy hitelfelvételnél a magasabb bérnek a jövedelemarányos törlesztési mutatóban (JTM) található. A JTM-korlát megszabja, hogy mekkora részét fordíthatja valaki törlesztésre, ami egy fix kamatozású személyi kölcsön esetében nettó félmillió forint alatt 50 százalék, fölötte pedig 60 százalék. Így nem csak a kölcsön felvételének feltételei lehetnek kedvezőbbek, de a felvehető összeg is nagyobb lehet.

Milyen feltételekkel lehet felvenni a hitelt a jelenlegi minimálbérrel?

A számításokhoz feltételeztük, hogy a hitelfelvevő a hitelfolyósító intézethez utalná a jövedelmét, az ajánlatokat THM szerint rendeztük sorba.

60 hónapra már 13,46 százalékos THM-mel elérhető egy 1 millió forintos személyi kölcsön a hatályos minimálbérrel, a Bank360 kalkulátora alapján. A Cetelem Személyi Kölcsön havi törlesztőrészlete 22 371 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 1 352 260 forint.

Ezekkel a feltételekkel az MKB Bank és Budapest Bank hitelajánlataival érhető még el 20 százalék alatti THM. Az összes ajánlatot tekintve 22 és 27 ezer forint között alakulnak a havi törlesztőrészletek.

Egy évvel hosszabb futamidő mellett kevesebb ajánlat érhető el, 72 hónapra 1 millió forintot a jelenlegi minimálbérrel 4 hitelintézet kínál a kalkulátor alapján. Az MKB Mosoly Személyi Kölcsönét 13,79 százalékos THM mellett, 20 069 forintos havi törlesztőrészlettel és 1 444 968 forintos teljes visszafizetendő összeggel lehet felvenni.

A Cetelem személyi kölcsönét választva 14,41 százalékos THM mellett vehetünk fel egy ekkora összegű hitelt, havi 20 153 forintos törlesztőrészlettel és 1 461 016 forintos teljes visszafizetendő összeggel. Az Erste Bank Most Személyi Kölcsönének a THM-e 20,03 százalék, havi törlesztője 22 802 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 1 651 744 forint. Az OTP Bank személyi kölcsöne 22,64 százalékos THM-mel érhető el, 24 108 forintos havi törlesztőrészlettel és 1 743 276 forintos teljes visszafizetendő összeggel.

Milyen feltételekkel lehet felvenni a hitelt a prognosztizált minimálbérrel? 

60 hónapra 1 millió forintot 133 ezer forint nettó jövedelem igazolásával kedvezőbb feltételekkel lehet felvenni a jelenlegi állás szerint. A CIB Bank Előrelépő kölcsönével 11,73 százalékos THM mellett, 21 814 forint havi törlesztőrészlettel és 1 308 840 forintos teljes visszafizetendő összegért igényelhető. A THM szerint sorba rendezett ajánlatok között újként bukkan fel a CIB ajánlata, de kedvezőbb feltételeket kínál a korábban vizsgált jövedelemmel szemben a Cofidis is.

Hasonló a kép a 72 hónapra vizsgált hitelajánlatok között is. Itt is megjelenik a listán a CIB Bank Előrelépő Személyi kölcsöne, amelynél a THM 11,73 százalék, a havi törlesztőrészlet 19 107 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 1 375 704 forint.

A jelenlegi minimálbérrel 20 ezer forint körüli összegért két ajánlat, a nem hivatalos, jövőre életbe lépő minimálbérrel viszont már négy ajánlat is elérhető 20 ezer forint körüli törlesztőrészletekkel. A minimálbér-emeléssel hozzávetőleg 21 ezer forinttal jár több a ténylegesen ekkora összeget keresők számára, amiből a számítások alapján több esetben fel lehet venni egy egymillió forintos hitelt.

Egy kisebb, 4-800 ezer forintos összegért pedig érdemes megfontolni a Provident új ügyfeleknek szóló Berendező kölcsönét, amit október 25-ig lehet igényelni 9,9 százalékos THM-mel és a jelenlegi minimálbérrel is elérhető. A futamidő 80 hét (körülbelül másfél év), heti törlesztőrészletekkel, amik például 800 ezer forintos esetén 10 750 forintot tesznek ki hetente, azaz havi 43 ezer forintot.