A minőségi újságírás nincs ingyen, ezért építjük 2019 óta a digitális előfizetői közösségünket. Ugyanakkor hiszünk abban, hogy vannak olyan fontos témák, amelyeknek minél több emberhez el kell jutniuk. Cikkünket ezért mindenkinek hozzáférhetővé tesszük, de ha teheti, fizessen elő a hvg360-ra, hogy a jövőben is tudjunk fontos írásokat mindenkivel megosztani.
Életünk során sok fontos döntésünket befolyásolja a pénz – a lakásvásárlást, a családalapítást vagy éppen a nyugdíjba vonulást. Az, hogy mennyire vagyunk képesek megalapozott pénzügyi döntéseket hozni, hogyan tervezünk, költünk és takarítunk meg, hatással van az életminőségünkre, a jólétünkre és a lehetőségeinkre. Sokan mégis csak a saját hibáikból tanulva sajátítják el a pénzügyeik kezeléséhez szükséges készségeket.
A megfelelő tudással és eszközökkel felvértezve mindenki magabiztosan hozhatja meg ezeket a döntéseket. Ezt nevezzük pénzügyi jártasságnak: azt a tudást, amelynek birtokában képesek vagyunk költségvetést készíteni, kivédeni a csalásokat, elkerülni a túlzott eladósodást, és hosszú távon gyarapítani a megtakarításainkat.
Sajnálatos módon az EU-ban nagyon alacsony a pénzügyi jártasság szintje.
Legutóbbi felmérésünk szerint az uniós polgároknak csupán 18%-a mondható kifejezetten jártasnak a pénzügyekben, és persze nem mindenki ugyanonnan indul. A nők gyakran keresnek kevesebbet, mint férfi kollégáik, és sokszor kényszerülnek arra, hogy megszakítsák a karrierjüket, ami csökkenti a megtakarításaikat. Az alacsony jövedelmű családokat hátrányosabban érinti egy-egy kedvezőtlen pénzügyi fordulat. Az időseknek nehezére eshet a digitális banki szolgáltatások használata, és csalások áldozatává válhatnak. A bevándorlók számára túl komplikált lehet a helyi pénzügyi rendszer. Ez a pénzügyi helyzet megingásához, sőt akár a pénzügyi szolgáltatásokból való kirekesztettséghez is vezethet.
Az Európai Bizottság ezért a pénzügyi jártasságra vonatkozó új stratégiát fogadott el. Célunk, hogy minden életszakaszukban támogassuk az európaiakat – a gyermekektől kezdve, akik az iskolában tanulhatnak a pénz működéséről, egészen a nyugdíjba vonulásra készülő felnőttekig. A pénzügyi készségek fejlesztését nem lehet túl korán vagy túl későn kezdeni. Kamatláb, infláció – az ilyen fogalmak és a befektetési lehetőségek ismerete vezethet el a pénzügyi bizonytalanságból a pénzügyi függetlenséghez. Talán Ön is ismer már a közelében található vagy online működő olyan állami vagy fogyasztóvédelmi szervezeteket, amelyek segíthetnek Önnek a pénzügyi ismeretei bővítésében. Az elkövetkező években Unió-szerte meg fogjuk sokszorozni az ilyen irányú erőfeszítéseket.
A tudás azonban csak egy része a megoldásnak. Kellenek tényleges lehetőségek is arra, hogy a polgárok jövedelmezővé tegyék a megtakarításaikat. Túl gyakori jelenség, hogy a pénz egy egyszerű folyószámlán vagy megtakarítási számlán hever. Ez ugyan biztonságos, de az infláció miatt értékvesztéssel jár. A pénz befektetése bonyolultnak vagy kockázatosnak tűnhet, de ha közép- és hosszú távon gondolkozva, okosan csinálja valaki, akkor megvédheti a megtakarításait, és gyarapíthatja is azokat, ami pedig segíthet az életcéljainak megvalósításában. Ezzel egyidejűleg a pénze hozzájárul az európai vállalatok finanszírozásához, fellendítve az innovációt, a munkahelyteremtést és a növekedést.
A befektetések megkönnyítése és elérhetőbbé tétele érdekében a Bizottság a megtakarítási és befektetési számlákra vonatkozó tervet terjeszt elő. Ezek a számlák a bankszámlákhoz hasonlóan működnek, egy jelentős különbséggel: lehetővé teszik a polgárok számára, hogy közvetlenül fektessenek be részvényekbe, kötvényekbe vagy alapokba – bele lehet vágni akár már 10 eurónak megfelelő összeggel is. A megtakarítási és befektetési számlák egyszerűek, átláthatóak, és gyakran adókedvezményekkel járnak. Ami pedig a legfontosabb: teljes mértékben az Ön dönthet arról, hogy hova kerüljön a pénze.
Az ilyen megtakarítási és befektetési számlák egyes uniós országokban rendkívül sikeresnek bizonyultak, más országokban pedig léteznek ugyan, de híján vannak azoknak a funkcióknak vagy ösztönzőknek, amelyek vonzóvá tennék őket. A tervünk az Európában vagy a világon kidolgozott legjobb megoldásokra épít, és minden tagállamot buzdítunk a tervben foglaltak bevezetésére. Célkitűzésünk egyértelmű: minden európai polgár számára elérhetővé kívánjuk tenni ezt a lehetőséget, lakóhelytől függetlenül. Európa jövőbeli versenyképessége attól függ, hogy sikerül-e átalakítani a megtakarításokat hasznot hozó befektetésekké. De ami ennél is fontosabb: a polgárok megérdemlik, hogy esélyük legyen arra, hogy kemény munkájuk jutalmaként idővel nagyobb pénzügyi biztonságban és jólétben éljenek.
Az Európai Bizottság elkötelezett egy mindenki javát szolgáló európai megtakarítási és beruházási unió kiépítése mellett. Ha javul a pénzügyi jártasság, és igazságosan hozzá lehet férni a befektetési lehetőségekhez, akkor minden polgár úgy érezheti, hogy kézben tartja a sorsát, nagyobb biztonságban van és felkészültebb a jövőre.
Itt az ideje, hogy munkára fogjuk Európa megtakarításait – az Önök, a családjuk és a közös jólétünk érdekében.
A szerző az Európai Bizottság pénzügyi szolgáltatásokért és a megtakarítási és beruházási unióért felelős tagja.
