Egyre kevésbé jellemző, hogy a lakossági ügyfelek a folyószámlájukon pihentetnek nagyobb összegeket. A megtakarításokat inkább befektetik, és nem egyszerűen lekötött betétként tartják, hanem jellemzően értékpapírokba helyezik – mondta Rajna Gábor, a Raiffeisen Bank lakossági bankolásért felelős vezérigazgató-helyettese. Ez a tendencia a bank számaiban is jól látható: az értékpapír-állomány tavaly kétszer olyan gyorsan nőtt, mint a betétek összege, ami jól mutatja az elmozdulást a befektetések felé.
A lakosság megtakarítási hajlandósága és a kockázatvállalási kedve az elmúlt időszakban összességében növekedett – folytatta a szakember. Ennek egyik oka a korábbi magas kamatkörnyezet volt, amikor viszonylag alacsony kockázatú vagy kockázatmentes befektetéseken keresztül is kétszámjegyű hozamokat lehetett elérni. Emellett a piaci környezet változásával a befektetői magatartás is módosult. Tavaly a tőkepiacok, a részvényalapok és a részvényindexek kifejezetten jól teljesítettek, ami növelte a kockázati étvágyat, így sokan a kötvényjellegű befektetésektől részben a részvények, illetve az abszolút hozamú alapok felé mozdultak el. Noha az elmúlt időszak piaci eseményei jelentős volatilitást hoztak, azok a befektetők, akik a portfóliójukat több eszköz között megfelelően megosztották, nem feltétlenül szembesültek jelentős negatív hozamokkal.
Rajna Gábor, a Raiffeisen Bank lakossági bankolásért felelős vezérigazgató-helyettese
Ismétlődő befektetések – már akár havi 1000 forinttól
A megtakarításokat alapvetően két részre lehet bontani. Az egyik a már meglévő vagyon, amely egy portfólióban van elhelyezve, és amelynél a cél a megfelelő diverzifikáció és a hozam maximalizálása. A másik, amikor valaki a jövőbeli bevételeiből tesz félre rendszeresen egy bizonyos összeget. Az Ismétlődő befektetés az utóbbihoz tartozik, és szinte bárkinek ajánlható, életkortól és vagyoni helyzettől függetlenül. Akár havi ezer forinttal is el lehet indítani, de a szakember szerint inkább az 5–10 ezer forintos havi összeg az, amely már érdemi megtakarításnak számít. A folyamatot a bank kifejezetten egyszerűre tervezte: a mobilalkalmazásban háromféle befektetési alap közül lehet választani – egy alacsony, egy közepes és egy magas kockázatú megoldás közül. A teljes folyamat akár néhány perc alatt végigvihető a mobilalkalmazásban.
Mivel a befektetés minden hónapban automatikusan megtörténik, az ügyfélnek nem kell azon gondolkodnia, hogy épp hogy áll a piac. A rendszeres vásárlás miatt a befektetések különböző árfolyamon történnek, ami időben is megosztja a kockázatot.
Biztonságos befektetés, egyszerűen
Az alapvető pénzügyi ismeretek hiánya sem jelenti azt, hogy valaki ne tudna ilyen típusú befektetést elindítani. A kínált alapok diverzifikáltak: tartalmaznak részvényeket, kötvényeket és más eszközöket is, így jól megosztott portfóliót alkotnak, ezért eleve alacsonyabb kockázatú befektetéseknek számítanak.
Van alacsony, közepes és magas kockázatú konstrukció is. A magasabb kockázatú alap körülbelül 60 százalékos részvényhányaddal működik, ami a hosszabb távban gondolkodó és nagyobb hozamot kereső befektetők számára lehet megfelelő. Aki viszont óvatosabb, az választhat alacsonyabb kockázatú alapot.
A befektetési alapok egyik legnagyobb előnye a kollektív működésükben rejlik. Sok befektető kisebb-nagyobb összegeket helyez el az alapban, amelyet szakemberek kezelnek egy előre meghatározott befektetési politika szerint. Így a befektetők gyakorlatilag profi portfóliókezelőkre bízhatják a pénzüket.
A befektetések likviditásáról Rajna Gábor elmondta: a legtöbb befektetési alapnál az ügyfelek viszonylag gyorsan hozzáférnek a pénzükhöz. Ugyanakkor a bank mindig felhívja az ügyfelek figyelmét az úgynevezett javasolt tartási időre, amelyet minden alap esetében meghatároz a kibocsátó. Az általános szabály, hogy minél kockázatosabb egy befektetés, annál hosszabb idő szükséges ahhoz, hogy a benne rejlő hozampotenciál érvényesüljön. A befektetések világában régóta ismert tapasztalat, hogy aki hosszabb távon az infláció fölötti hozamot szeretne elérni, annak érdemes a jól diverzifikált részvényportfóliók kockázatát is vállalnia.
A tartalom az Raiffeisen Bank megbízásából, a HVG BrandLab produkciójában készült. A cikk létrehozásában a HVG hetilap és a hvg.hu szerkesztősége nem vett részt.
