A gazdaságkutató intézet kedden közzétett elemzésében arra hívta fel a figyelmet, hogy sok családnál árfolyamgát nélkül is ugrásszerűen nőhet a lakáshitel törlesztés az LTP szerződés lejárta után, ha akkor is erős lesz a frank

A Fundamenta-Lakáskassza közleménye hangsúlyozza, hogy az LTP-termék kondíciói (a betéti és a lakáskölcsön-kamat, a szerződéses összeg, a havi fizetendő terhek) előre rögzítettek és kiszámíthatóak, tehát a kombinált termékben rejlő kockázatot a kapcsolódó bankhitel árfolyam-, illetve kamatváltozása jelenti. A konstrukció kezdeti időszakban megmutatkozó előnyeit az LTP lejárata után a bankhitellel kapcsolatos kockázatok csökkenthetik, szélsőséges esetben akár ki is olthatják. 

A lakáskassza rámutat arra is, hogy a frank árfolyamának a válság kitörése óta tapasztalható emelkedése minden, ebben a devizanemben denominált hitelt sújtott, az ügyfelek terhei tehát az annuitásos és az LTP-vel vagy életbiztosítással kombinált hitelek esetén is nőttek.

MTI / Szigetváry Zsolt

Felhívja a figyelmet arra is: a GKI által végzett számítások egy konkrét példára vonatkoznak; a választott LTP módozat, annak kamatozása és futamideje, a betörlesztéskor érvényes árfolyam, valamint a betörlesztéskor választott lakáskölcsön nagysága is befolyásolják a példaszámítás eredményét. Az elemzésben szereplő, az árfolyamra vonatkozó számítások feltételezésen alapulnak, tehát normalizálódó gazdasági folyamatok esetén a tehernövekedés 2014-2015-re lényegesen kisebb lehet a prognosztizáltnál - állapítja meg a lakástakarék-pénztár.

A GKI példája szerint "sima" annuitással befizetett összegnél az LTP konstrukció a teljes futamidő alatt mintegy 1 millió forinttal került volna kevesebbe, ezért is volt annyira népszerű a hitelfelvevők között a 2006-2008 közötti időszakban. A 160 forintos árfolyamon felvett 80 ezer svájci frank hitel - amely 12,8 millió forintot ért 4 évvel ezelőtt - azonban mára 250 forintos árfolyamon számolva 20 millió forint lett.

Az LTP jellemzően 8 éves megtakarítási ideje alatt az adós az LTP havi befizetések mellett csak kamatot, kezelési költséget fizet a tőketartozása után, a futamidő végén, a lakástakarékpénztárba befizetett összeggel törleszti elő a tőketartozás egy részét. Ha a svájci frank (CHF) árfolyama 2014-ben 260 forint lenne, egy 2006-ban felvett 80 ezer frankos hitel törlesztője 40 százalékkal is megugorhat. A törlesztő részletek 200 forintos árfolyam esetében is 25 százalékkal emelkednek 2015 januárjától, árfolyamgát választása esetén pedig 40 százalékkal - figyelmeztetett a GKI.