Szabaduljunk meg hamarabb az adósságoktól!

A visszakapott személyi jövedelemadóból a meglévő lakáshitel vagy személyi kölcsön előtörlesztése, esetleg akár végtörlesztése kézenfekvő és hasznos döntés lehet. Ezzel csökkenteni tudjuk a kamatköltséget, sőt akár előbb ki is futtathatjuk a kölcsönt, ha ugyanakkora törlesztőrészletet vállalunk. Ha viszont inkább a havi kiadásokat szeretnénk csökkenteni, akkor ugyanolyan hosszú futamidővel számolva alacsonyabb törlesztőrészlettel kalkulálhatunk tanácsolják a Bank360.hu szakértői. 

Előtörlesztésnél minimális költséggel is számolni kell – erről a folyósító bank tud információt adni, illetve a hitelszerződésben is szerepel ez az adat. Az előtörlesztés díja általában nem több 1-1,5 százaléknál, amit az előtörlesztett összeg után számol fel a pénzintézet. Az előtörlesztéssel megtakarítható összegről itt írtunk részletesen.

Fektessük be a pénzt!

Ha nincs más célunk a pénzzel, a családi szja-visszatérítésből akár a befektetési portfóliónkat is bővíthetjük. Nézzük meg például a babakötvényt: az inflációkövető, jelenleg 8,1 százalékot kínáló megtakarítási forma az egyik legbiztosabb megtakarítási forma a piacon. A Kincstári Start-értékpapírszámlát kiskorú gyermekek számára köthetjük meg. A kedvező hozam mellett az állam a befizetések után további 10 százalékot, de maximum évi 12 ezer forintot ír jóvá. Fontos, hogy a babakötvény a lejárat után nem kamatozik tovább – ez akkor következik be, amikor a gyermek betölti a 18. életévét. 

Ha ilyen hosszú időre nem szeretnénk lekötni a pénzt, akkor a Magyar Állampapír Plusz vagy a Prémium Magyar Állampapír is jó választás lehet. Ezek a babakötvénynél valamivel alacsonyabb hozamot kínálnak, de most például az inflációkövető forintos és eurós konstrukciókkal megvédhetjük magunkat a pénzromlástól. Az aktuálisan elérhető állampapírokról itt lehet tájékozódni. 

Amiből sosem elég: öngondoskodás és nyugdíjmegtakarítás

A támogatásnak köszönhetően akár a nyugdíjas éveket is megalapozhatjuk, ha valami nyugdíj-előtakarékossági formába tesszük a pénzt. Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságot, a nyugdíj előtakarékossági számla fenntartását és a nyugdíjbiztosítást is támogatja az állam; éves szinten a befizetett összeg 20 százalékát visszatérítik az előző évben befizetett személyi jövedelemadóból. Csak nyugdíjmegtakarításokból évente akár 280 ezer forintot is össze lehet gyűjteni. 

Szintén számíthatunk a 20 százalékos állami támogatásra, ha belépünk valamelyik egészségpénztárba. Ennek az egyik nagy előnye, hogy az oda befizetett összeget szinte bármire el lehet költeni, ami az egészségmegőrzéssel, egészséggel kapcsolatos – ezekről bővebb lista itt olvasható. Továbbá az egészségpénztárak zöme önsegélyező pénztár is egyben, ami a meglévő lakáshitel törlesztésében is segítséget nyújthat – hívja fel a figyelmet a Bank360.hu. 

Adókedvezménnyel nem jár, de szintén hosszabb távú megtakarításra kínálnak lehetőséget az életbiztosítások, amelyeket kisebb összeggel is el lehet indítani, és befektetésként is működnek.

Újítsuk fel a lakást, és igényeljünk erre is támogatást!

A meglévő lakás felújítása, korszerűsítése is egy lehetséges cél lehet. A munkálatokat érdemes úgy elvégezni, hogy közben az állami otthonfelújítási támogatás feltételeit is szem előtt tartjuk, hiszen ennek segítségével akár a felújításra elköltött pénz felét is vissza lehet igényelni, maximum hárommillió forintig. Ezzel a lépéssel a visszakapott adónak akár a felét újra megkaphatjuk, ami akár több százezer forintot is jelenthet. 

Az otthonfelújítási támogatás elvileg 2022 végéig él, ezért érdemes időben elkezdeni a munkálatok megszervezését, mert manapság nem könnyű kivitelezőt találni, és a kedvezmény igényléséhez a felújítást még az idén be is kell fejezni. A most megkapott szja-visszatérítést használhatjuk a támogatás önrészeként és a munkálatok előfinanszírozásához is, hiszen az állami kedvezmény utólagos elszámolású, nekünk kell megelőlegezni.