Itt az új MNB-program: jön a minősített vállalati hitel
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
A hitelező pénzügyi szervezeteknek a hitelnyújtás előtt kérdőívben kell felmérniük a kölcsönt igénylő vállalatok környezeti, társadalmi és vállalatirányítási (ESG) kockázatait, mivel kockázatkezelési folyamataikban ezeket is figyelembe kell venniük majd – szól a Magyar Nemzeti Bank új ajánlása.
A felügyeleti elvárást 2025 júliusától az 500 millió forintot meghaladó céges hitelkihelyezések esetében kell alkalmazni, majd a következő években fokozatosan egyre alacsonyabb szerződéses összegeknél is.
Az ajánlást a jegybank a nemzetközi szabályozási elvárások, illetve a hazai piaci fejlemények nyomán adta ki. Szövege szerint a hitelintézeteknek, pénzügyi vállalkozásoknak egységes szövegű és szempontú minimum kérdéssort kell kitöltetniük az új hitelt felvenni kívánó vállalatokkal (vagy közhiteles adatforrásból beszerezhetik a kérdéssor által elvárt információkat).
A kérdőíves felmérés az MNB szerint az első lépés ahhoz, hogy az ESG-kockázatok beépüljenek a hitelnyújtók kockázatkezelési folyamataiba, az információgyűjtés emellett csökkenti a fenntartható pénzügyek egyik legnagyobb kihívását, az adathiányból fakadó bizonytalanságot is. A jegybank szerint ráadásul a folyamat során nőhet a hitelt igénylő vállalatok fenntarthatósági, társadalmi és vállalatirányítási tudatossága is.
A felügyeleti szabályozás több lépcsőben lép életbe, 2025. január 1. és 2028. július 1. között. A kérdőívet
- 2025 júliustól az 500 millió forintnál (illetve itthoni székhellyel nem rendelkező külföldi hiteligénylő vállalatok esetében 1 millió eurónál) nagyobb összegű,
- 2026 júliustól a 350 millió forintnál nagyobb,
- 2027 júliustól a 200 millió forintnál nagyobb,
- 2028 júliustól pedig a 100 millió forintot meghaladó vállalati hitelkihelyezéseknél
kell alkalmazni.
Az MNB hitelezési statisztikai adatai szerint a következő két évben a szabályozás csak néhány ezer nagyobb méretű – vélhetően többségében ESG-ismeretekkel és szakértőkkel rendelkező – vállalatot érint.
Az ajánlás – az érintett vállalati ügyfelek felkészítése érdekében – elvárja, hogy a pénzügyi szervezetek 2025. január 1-jétől honlapjukon tegyenek közzé tájékoztatót, amelyben felhívják az ügyfelek figyelmét az ESG információk gyűjtésével kapcsolatos elvárásaikra.
