Mi az a TBSZ?
Kezdjük az alapokkal: a tartós befektetési számla egy olyan kedvezményes adózású megoldás, amellyel öt év után teljesen adómentesen, azaz SZJA és szocho fizetése nélkül takarékoskodhatsz. A részletszabályoknak alaposan utána kell nézned, mielőtt számlát nyitsz, ám a lényeg, a legnagyobb vonzerő mégiscsak az adókedvezmény.
Ez azonban nem jelent teljes költségmentességet! Lehet díja a számlanyitásnak, a számlavezetésnek, a kereskedésnek és a devizaváltásnak, ezek pedig csökkenthetik a későbbi esetleges nyereséget. Az alacsonyabb díj kevesebbet von le a befektetés eredményéből, de fontos, hogy nem garantál nyereséget, illetve nem csökkenti automatikusan az értékpapír árfolyamkockázatát. Számlanyitás előtt érdemes alaposan tájékozódni, majd a legjobb konstrukciót választani.
Mennyibe kerül az XTB-nél a TBSZ számla?
Az XTB befektetési platformon a TBSZ megnyitása és vezetése a szolgáltató jelenlegi tájékoztatása szerint díjmentes. Ez egy határozott pozitívum az XTB TBSZ számla mellett. A számlanyitáshoz legalább 25 ezer forint vagy ennek megfelelő deviza szükséges, ám ez a saját megtakarítás kezdőösszege lesz, nem pedig számlanyitási díj.
Lényeges szempont, hogy a pénzkiutalás a brókertől független bankszámlára ingyenes, míg a részvények és ETF-ek kereskedése havi 100 ezer eurós forgalomig jutalékmentes, a határ felett pedig 0,2 százalékos, legalább 10 eurós jutalék érvényes. A devizaváltásnál 0,5 százalékos költség merülhet fel, ezért a kereskedés jutalékmentessége mellett a számla és a megvásárolt eszköz pénzneme is számít. Fontos: a platform ajánlatának értékelésekor a díjak mellett az elérhető részvényeket és ETF-eket, az ügyintézést és a számlához kapcsolódó adminisztrációt is figyelembe kell venni.
Hogyan hasonlíthatók össze a szolgáltatók ajánlatai?
Amikor TBSZ nyitásán gondolkodsz, mindig a kutatómunkával kezdj! A különböző bankok és pénzintézetek ajánlatainak összehasonlítása akkor lesz hatékony, ha az általad befektetni kívánt összeghez tartozó feltételrendszert számolod ki. Mindig ugyanaz a tervezett számlaegyenleg, vásárlási gyakoriság és befektetéstípus legyen a matek alapja, így kapsz majd reális képet a különbségekről.
A havi kisebb vásárlásoknál például a megbízásonkénti minimumdíj, ritkább és nagyobb ügyleteknél pedig a százalékos jutalék kaphat nagyobb szerepet. A fix havi vagy éves számlavezetési díj aránya kisebb megtakarításnál mindig magasabb, míg a devizás értékpapíroknál azt is ellenőrizni kell, mikor történik átváltás, milyen díjjal, és lehetséges-e az adott pénznemben történő befizetés. Több, különböző évben nyitott TBSZ esetén lényeges kérdés, hogy a szolgáltató számlánként vagy összevontan számítja-e fel az egyes díjakat.
Mikor jó ötlet a TBSZ nyitása a pénzügyi terveidhez?
Ha előre tudsz tervezni, gondolkozni. Egy TBSZ kifutása 5 és 6 év közötti időre tehető, hiszen az első gyűjtőév a számlanyitás időpontjától december 31-ig tart, majd jön a lekötési időszak, amely öt naptári évet jelent. A TBSZ adóelőnye így hosszabb távon érvényesül: a hozam szocho- és SZJA-mentessége csak a teljes lekötési időszakot követően valósul meg.
Ha még 2026-ban nyitsz TBSZ-t, annak a kifutása 2031. december 31-én lesz. Mi van, ha korábban kell a pénz? Kivehető, de ez általában megszünteti a TBSZ-t, és a pozitív lekötési hozam után adófizetési kötelezettség keletkezhet. Éppen ezért fontos, hogy a megfelelő szolgáltató és befektetés kiválasztása alapos előzetes tájékozódást igényel, mert az egyéni céloktól, a pénzügyi helyzettől és a kockázattűréstől függ. Fontos: az adókedvezmény és az alacsony költségek mellett is keletkezhet pénzügyi veszteség, mert a számlán tartott befektetések értéke csökkenhet.
