Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"09c3e686-9ca8-4719-90db-5fdc761e4cba","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Estétől nő a valószínűsége.","shortLead":"Estétől nő a valószínűsége.","id":"20250602_idojaras-elorejelzes-zivatar-figyelmeztetes-viharos-szellokes","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/09c3e686-9ca8-4719-90db-5fdc761e4cba.jpg","index":0,"item":"f0da13a8-0490-4f3e-b0b8-0a0eb4ecff71","keywords":null,"link":"/itthon/20250602_idojaras-elorejelzes-zivatar-figyelmeztetes-viharos-szellokes","timestamp":"2025. június. 02. 10:33","title":"Hét megyére adtak ki figyelmeztetést zivatarok miatt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"65c29e18-76ba-4eca-a573-29304ce684da","c_author":"HVG","category":"elet","description":"Miniszteri jóváhagyás nélkül, az eddigi hivatalos kereten kívül folytatja az Örkény Színház a pedagógusok továbbképzését, mert az eddigi program folytatását nem támogatja az állam.","shortLead":"Miniszteri jóváhagyás nélkül, az eddigi hivatalos kereten kívül folytatja az Örkény Színház a pedagógusok...","id":"20250601_orkeny-szinhaz-tanarok-tovabbkepzes","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/65c29e18-76ba-4eca-a573-29304ce684da.jpg","index":0,"item":"bd7b72a7-89c3-447f-9e5d-9d401e4a6250","keywords":null,"link":"/elet/20250601_orkeny-szinhaz-tanarok-tovabbkepzes","timestamp":"2025. június. 01. 21:53","title":"Nem indokolt a minisztérium szerint, hogy az Örkény Színház továbbképzést tartson tanároknak","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a82ed111-a87d-48b1-983a-77ee0904d249","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Szinte az összes fontosabb német útvonalat lezártnak mutatta a Google alkalmazása a napokban, ami elég komoly káoszt okozott az országban. ","shortLead":"Szinte az összes fontosabb német útvonalat lezártnak mutatta a Google alkalmazása a napokban, ami elég komoly káoszt...","id":"20250602_google-terkep-hiba-nemetorszag-lezarasok-kaosz","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a82ed111-a87d-48b1-983a-77ee0904d249.jpg","index":0,"item":"3ed44ae1-b2ae-4de2-9104-ecec0cddecf0","keywords":null,"link":"/tudomany/20250602_google-terkep-hiba-nemetorszag-lezarasok-kaosz","timestamp":"2025. június. 02. 09:03","title":"Meghibásodott a Google Térkép, szinte egész Németország megbénult","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"fdc1bc50-caa2-47d4-ad6a-2ce688293d94","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"Amikor az embernek van egy jó ötlete, miből alapíthatná meg a saját cégét, könnyen ijedhet meg a sok hivatalos tennivalótól. Nekik segítünk eligazodni a bürokrácia, az adózás és a munkatársakkal kapcsolatos ügyintézés útvesztőiben.","shortLead":"Amikor az embernek van egy jó ötlete, miből alapíthatná meg a saját cégét, könnyen ijedhet meg a sok hivatalos...","id":"20250602_kasszakulcs-vallalkozas-inditas-podcast","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/fdc1bc50-caa2-47d4-ad6a-2ce688293d94.jpg","index":0,"item":"ffc7af30-03ac-4f2f-9311-8dfbaf9e8f25","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250602_kasszakulcs-vallalkozas-inditas-podcast","timestamp":"2025. június. 02. 05:50","title":"Hogyan indítsak vállalkozást? – Kasszakulcs","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"c583ea2a-8861-4cf8-832b-eb54180bbecb","c_author":"4iG Group ","category":"brandchannel","description":"A gyártási és logisztikai szektorban az ipar 4.0 fejlődése elképesztő tempót diktál. Sok vállalat számára ugyanakkor továbbra is kihívás, hogy megtalálja azokat a fejlesztéseket, amelyek gyors eredményt hozhatnak. Az autonóm mobilrobotok (AMR-ek) bevezetése intralogisztikai környezetben a klasszikus példája annak, hogy miként lehet látványos hatást elérni, gyorsan és alacsony kockázattal, a digitális érettség bármely szintjén.","shortLead":"A gyártási és logisztikai szektorban az ipar 4.0 fejlődése elképesztő tempót diktál. Sok vállalat számára ugyanakkor...","id":"20250509_sikerek-az-intralogisztikaban-amr-megoldasok-4ig-it","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/c583ea2a-8861-4cf8-832b-eb54180bbecb.jpg","index":0,"item":"cae9fb8b-ffd4-415e-be87-497f5de7e449","keywords":null,"link":"/brandchannel/20250509_sikerek-az-intralogisztikaban-amr-megoldasok-4ig-it","timestamp":"2025. június. 02. 11:30","title":"Kilőtt a logisztikai szektor: így pörgeti fel az automatizálás a folyamatokat","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":true,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":true,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":"4iG Group","c_partnerlogo":"1b66984a-afcb-4215-8938-e6673eea3d34","c_partnertag":""},{"available":true,"c_guid":"ca27e3dc-ed14-4a81-a88e-ac27a033f175","c_author":"MTI","category":"itthon","description":"Arról, hogy átadják-e a német hatóságoknak, hamarosan dönt a bíróság. ","shortLead":"Arról, hogy átadják-e a német hatóságoknak, hamarosan dönt a bíróság. ","id":"20250602_nemetorszag-gyilkossag-jaszalsoszentgyorgy-elfogas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/ca27e3dc-ed14-4a81-a88e-ac27a033f175.jpg","index":0,"item":"b314ac77-a9d3-4051-8bc6-a6c4227b9237","keywords":null,"link":"/itthon/20250602_nemetorszag-gyilkossag-jaszalsoszentgyorgy-elfogas","timestamp":"2025. június. 02. 10:02","title":"Jászalsószentgyörgyön fogtak el egy nőt, aki Németországban megölt egy magyar férfit","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7a80cfe4-d692-467d-8449-8231a582966a","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"Több mint 1300 ember dobta össze az ötmillió forintot. Magyar Péter is felajánlotta, hogy a Tisza Párt fedezi a költségeket, de az elegendő adományok miatt Törley Katalin arra kéri, hogy a pénzzel a Tanítanék Mozgalmat támogassa.","shortLead":"Több mint 1300 ember dobta össze az ötmillió forintot. Magyar Péter is felajánlotta, hogy a Tisza Párt fedezi...","id":"20250601_kirugott-kolcseys-tanarok-perkoltseg-adomanyok-Magyar-Peter-Tisza-Part-Torely-Katalin-Tanitanek-Mozgalom","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7a80cfe4-d692-467d-8449-8231a582966a.jpg","index":0,"item":"de9c1b2a-bde6-478f-a36c-c8395ef156ae","keywords":null,"link":"/itthon/20250601_kirugott-kolcseys-tanarok-perkoltseg-adomanyok-Magyar-Peter-Tisza-Part-Torely-Katalin-Tanitanek-Mozgalom","timestamp":"2025. június. 01. 09:13","title":"24 órán belül összejött adományokból a kirúgott kölcseys tanárok perköltsége","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"cb360b2a-2009-4042-9e71-d0b226cdf066","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"A nyár folyamán többek között Ákos, Krúbi, Korda György és Balázs Klári, valamint Majka is fellép majd a Balaton-part legnagyobb szabadtéri szórakozóhelyén.","shortLead":"A nyár folyamán többek között Ákos, Krúbi, Korda György és Balázs Klári, valamint Majka is fellép majd a Balaton-part...","id":"20250602_Ruzsa-Magdival-nyit-punkosdkor-a-Plazs","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/cb360b2a-2009-4042-9e71-d0b226cdf066.jpg","index":0,"item":"bd1fdba9-faa9-4a09-be37-265b487f86d2","keywords":null,"link":"/elet/20250602_Ruzsa-Magdival-nyit-punkosdkor-a-Plazs","timestamp":"2025. június. 02. 16:06","title":"Rúzsa Magdival nyit pünkösdkor a Plázs","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
A végtörlesztés megakadályozta, hogy a bankok többet hitelezzenek
szerző:
hvg.hu
Tetszett a cikk?
Értékelje a cikket:
Köszönjük!
A rászoruló bankokat a tulajdonosaik 2011-ben ugyan feltőkésítették, de a pénzügyi injekció azonnal felszívódott a végtörlesztés okozta 360 milliárdos lyuk betömködésére, így nem szolgálhatta a bankrendszer aktivitásának növekedését - írta Marsi Erika, a Nemzetközi Bankárképző alelnöke a portfolio.hu-n megjelent, a bankok tavalyi üzleti évéről szóló elemzésében.
A Nemzetközi Bankárképző alelnöke a Portfolión megjelent elemzésében kiemelte, hogy a különböző negatív folyamatok, mint például a végtörlesztés, a devizaárfolyamok hektikus változásai és a bankadó miatt nehéz értékelni, hogy merre is tart a magyar bankrendszer. Az ugyanakkor biztos, hogy 2011 a pénzügyi szektor fekete éveként kerül be az annalesekbe, amely hosszabb időre rányomja a bélyegét a szféra és a gazdaság fejlődésére.
A pénzügyi intézmények eredménye mínuszba fordult 2011-ben, a teljes szektorban -302 milliárd forint az eredmény. A hazai és nemzetközi tőkemegfelelési szabályozás viszont tovább szigorodott, ami a tőkeszint megerősítését irányozza elő. A bankoknak így nincs más választásuk, mint a hitelezési aktivitás jobb esetben szinten tartása, rosszabb esetben csökkentése.
A piaci részesedését az OTP és az Erste Bank tudta jelentősen, 1 és 0,7 százalékkal növelni, míg a K&H, Raiffeisen, CIB Bank, MKB Bank részesedése csökkent. Korábban még az MKB és a K&H volt versenyben a dobogó második fokáért, ám a majdnem 30 százalékkal rendelkező OTP mögötti pozíciót mostanra már stabilan átvette az Erste Bank (11,2 százalék).
21 százalékkal csökkent a vállalati hitelállomány
A Nemzetközi Bankárképző Központ alelnöke elemzésében hangsúlyozta, hogy a vállalati hitelállomány reálértéken 2009 óta folyamatos csökkenést mutat, az utóbbi három évben változatlan árfolyam mellett 21 százalékkal, 1500 milliárd forinttal csökkent a hitelek összege. Ez a tény jelentős mértékben befolyásolja a gazdasági növekedés kilátásait. A vállalati hitelállomány 87 százaléka mindössze hét bank kezében koncentrálódik, bár a koncentráció aránya az utóbbi csökkent. Míg sokáig az MKB Bank volt piacvezető ebben az üzletágban, mostanra a CIB Bank vette át az első helyet ezen a területen, még úgyis, hogy időközben náluk is csökkent a hitelállomány.
A mikro, kis- és középvállalkozások (kkv) számára nyújtott bruttó hitelállomány a tavalyi év során forintban, nominálisan 2 százalékot emelkedett, ami reálértéken csökkenést jelent. Az ugyanakkor pozitív jel, hogy nem csökkent a beruházási hitelek állománya és emelkedett a forint hitelek aránya is.
A vállalati betétállomány 2011-ben négy százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet. A tavalyi évet a forinthitelek 9,4 százalékos növekedése, míg a devizabetétek 6,4 százalékos csökkenése jellemezte a vállalatoknál. A vállalati betétállományon belül továbbra is az OTP rendelkezik a legnagyobb piaci részesedéssel (közel 15%), őket követi az MKB Bankot megelőző K&H Bank, az UniCredit, Raiffeisen és a CIB Bank.
Végtörlesztés: ezemilliárddal csökkent a lakossági hitelállomány
2011. december 31-ig a végtörlesztés és a kiváltó hitelek következtében a lakossági hitelállomány 540 milliárd forinttal, majd 2012 első két hónapjában további 477 milliárd forinttal csökkent. A konstrukció 360 milliárdos veszteséget okozott a hitelintézeti szektorban, ennek összege a bankadó 30 százalékéig beszámítható volt. A hitelállomány csökkenése ugyanakkor a szektor jövőbeni jövedelmi pozícióját is rontja, a háztartásokból származó kamatbevétel évente 12-15 százalékkal lehet kevesebb a bankoknál.
Marsi Erika elemzésében hangsúlyozta, hogy a háztartásoknak nyújtott hitelállománya a hitelintézeti átlagnál jobban csökkent, a piaci részesedés szempontjából ugyanakkor nem történt változás, továbbra is piacvezető az OTP.
A lakossági betétállomány 2011-ben nominálisan 5,6 százalékkal növekedett, amihez minden valószínűség szerint a lakosság részére, a magánnyugdíjpénztárakból kifizetett 233 milliárd forintnyi reálhozam is hozzájárulhatott. A devizabetéteknél ugyanakkor 100 milliárdos csökkenés következett be a tavalyi évben.
Míg 2011-ben a végtörlesztéshez a lakosság a devizabetétek mellett befektetési jegyeket, biztosítástechnikai tartalékokat használt fel és tovább növelte nem banki tartozásait is, addig az idei első két hónapban a lakosság a végtörlesztéshez szükséges forrás 90 százalékát (270 milliárd forint) bankbetétekből finanszírozta. Ennek következtében nagymértékben csökkent a lakossági betétállomány is. Bár továbbra is az OTP kezeli a lakossági betétek 34 százalékát, tíz százalék feletti növekedést tudott felmutatni a CIB Bank, Raiffeisen, MKB Bank és az FHB is ezen a területen a tavalyi évben.
A lakossági nemfizetési adatok egyre rosszabbak
2011 végén a 90 napja nem fizető vállalati hitelek aránya 15 százalék, míg ugyanez a lakossági oldalon 13 százalék volt. A 90 napon túli késedelmes hitelek aránya 2010 óta jelentősen romlott: a 90 napja nem teljesítő vállalati hitelek állománya 43 százalékkal (304 milliárd forinttal), a lakosságiaké 36 százalékkal (257 milliárd forinttal) nőtt tavaly. Míg a vállalati szektor tekintetében elképzelhető, hogy elértük a "portfólióromlás alját”, addig a lakossági szektorban még nem vagyunk a mélypontnál, a korábban nem problémás vagy csak kisebb fizetési gondokkal küszködő hitelek minősége is romlóban van.
A 100 százalékot jelentősen (144 százalék) meghaladó hitel/betét mutató azt jelenti, hogy a hitelezési szint fenntartásához a bankrendszer külső forrásokra szorul. A hitelezési aktivitás feléledését ugyanakkor lassíthatja az a folyamat, hogy a bankrendszer külső forrásai nominálisan és a mérlegfőösszegre vetítve is csökkentek 2011-ben.
A tőkéjük negyven százaléka elveszett
A Nemzetközi Bankárképző alelnöke elemzésében kiemelte, hogy a bankrendszer 2011. évi tényleges eredményéről nem áll rendelkezésre nyilvános, elemzésre alkalmas információ. Ugyanakkor az MNB, Jelentés a Pénzügyi Stabilitásról anyagában közzétett eredményszám az utolsó, és e szerint a kereskedelmi bankok tavalyi eredménye -212,1 milliárd forint volt. A Nemzetközi Bankárképző alelnöke hangsúlyozta, hogy ha tágabban is megnézzük a hitelezéssel foglalkozó, illetve ahhoz szorosan kötődő pénzügyi szektor eredményét, akkor kiderül, hogy a szektor döbbenetes mínuszokat produkált tavaly. A 300 milliárdos, adózás előtti veszteséget produkáló év remélhetőleg meg nem ismétlődő lesz a szektor történetében. A pénzügyi vállalkozások a tavalyi veszteségükkel tőkéjüknek több, mint 40 százalékát elvesztették.
Az elszenvedett veszteségek ellenére azonban a bankrendszer tőkemegfelelése továbbra is jó, 2011 végén 13 százalék volt. A bankrendszer tőkéjének megőrzését az biztosította, hogy a tulajdonosok 300 milliárd forinttal erősítették meg a bankok tőkebázisát. Mindez azt jelentette, hogy a bankrendszeren keresztüli fordított konszolidációval a bankok tulajdonosai állták a végtörlesztéssel élni tudó ügyfelek kvázi "adósság-elengedését".