Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"99f89d9d-2cc8-48c9-beae-b5fa75e9c192","c_author":"hvg.hu","category":"kultura","description":"Hármójukat gondatlanságból elkövetett emberöléssel, két másikat kábítószerek beszerzésével vádolják.","shortLead":"Hármójukat gondatlanságból elkövetett emberöléssel, két másikat kábítószerek beszerzésével vádolják.","id":"20241230_liam-payne-vademeles-halal","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/99f89d9d-2cc8-48c9-beae-b5fa75e9c192.jpg","index":0,"item":"12dabf08-4aa8-47b0-8c9b-5db6b53cc9fa","keywords":null,"link":"/kultura/20241230_liam-payne-vademeles-halal","timestamp":"2024. december. 30. 15:12","title":"Már öt ember ellen emeltek vádat Liam Payne halálának ügyében","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"6aee5a73-5e6a-4944-8bf5-08013d232a7f","c_author":"Balizs Benedek","category":"sport","description":"Újévi köszöntőt tartott a Fradi elnöke, amelyben elmondta, “méregetjük, hogy az embereket mi érdekli, és a magyar embereket a futball érdekli”, valamint azt is elárulta, hogy Pascal Jansent félmilliárd forintért vásárolták ki a klubtól.","shortLead":"Újévi köszöntőt tartott a Fradi elnöke, amelyben elmondta, “méregetjük, hogy az embereket mi érdekli, és a magyar...","id":"20241231_Kubatov-Gabor-Egy-afrikai-orszagnal-meg-ilyen-helyeknel-nyilvan-jobban-elunk-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/6aee5a73-5e6a-4944-8bf5-08013d232a7f.jpg","index":0,"item":"f4e0b8ce-6801-42d5-9df3-bdf945229f2c","keywords":null,"link":"/sport/20241231_Kubatov-Gabor-Egy-afrikai-orszagnal-meg-ilyen-helyeknel-nyilvan-jobban-elunk-ebx","timestamp":"2024. december. 31. 21:04","title":"Kubatov Gábor: Egy afrikai országnál, meg ilyen helyeknél nyilván jobban élünk","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d4c6df22-9c0d-4822-a614-3d95090bd0b7","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Egy friss felmérésből többek között az is kiderül, hogy mit gondolnak a magyarok a szószékről politizáló papokról, lelkészekről.","shortLead":"Egy friss felmérésből többek között az is kiderül, hogy mit gondolnak a magyarok a szószékről politizáló papokról...","id":"20241230_A-magyaroknak-csak-7-szazaleka-szerint-elegendo-az-egyhazi-eljaras-a-pedofilugyekben-a-tobbseg-ugy-veli-be-kellene-vonni-a-rendorseget-is","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d4c6df22-9c0d-4822-a614-3d95090bd0b7.jpg","index":0,"item":"a82e31cc-96e4-40ef-881b-588a02bc8cd5","keywords":null,"link":"/itthon/20241230_A-magyaroknak-csak-7-szazaleka-szerint-elegendo-az-egyhazi-eljaras-a-pedofilugyekben-a-tobbseg-ugy-veli-be-kellene-vonni-a-rendorseget-is","timestamp":"2024. december. 30. 08:28","title":"A magyaroknak csak 7 százaléka szerint elegendő az egyházi eljárás a pedofilügyekben, a többség úgy véli, be kellene vonni a rendőrséget is","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"3c258c80-5133-4634-88f9-74d71cd370c4","c_author":"hvg.hu/MTI","category":"vilag","description":"A férfit később lelőtték, a helyszínen belehalt a sérüléseibe.","shortLead":"A férfit később lelőtték, a helyszínen belehalt a sérüléseibe.","id":"20241231_Markologepes-amokfutas-Berlinben-tobben-is-sulyosan-megsebesultek","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/3c258c80-5133-4634-88f9-74d71cd370c4.jpg","index":0,"item":"98333981-2c06-47db-ab0b-9f6517c78778","keywords":null,"link":"/vilag/20241231_Markologepes-amokfutas-Berlinben-tobben-is-sulyosan-megsebesultek","timestamp":"2024. december. 31. 18:12","title":"Markológépes ámokfutás Berlinben: többen is súlyosan megsebesültek","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"b8f1bdf7-496c-4eb9-b477-69dc19098742","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"A fiú apja 14 év és hat hónap szabadságvesztést kapott a gyerek elhanyagolása és a közbiztonság veszélyeztetése miatt. ","shortLead":"A fiú apja 14 év és hat hónap szabadságvesztést kapott a gyerek elhanyagolása és a közbiztonság veszélyeztetése miatt. ","id":"20241230_Bortonre-iteltek-a-belgradi-iskolai-amokfuto-szuleit","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/b8f1bdf7-496c-4eb9-b477-69dc19098742.jpg","index":0,"item":"482e1b02-d960-4f50-a5d0-58a4b06d67db","keywords":null,"link":"/vilag/20241230_Bortonre-iteltek-a-belgradi-iskolai-amokfuto-szuleit","timestamp":"2024. december. 30. 18:09","title":"Börtönre ítélték a belgrádi iskolai ámokfutó szüleit","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d9db1109-d5fd-47c3-a8f0-edffad130a8b","c_author":"hvg.hu","category":"kultura","description":"Herendi Gábor új filmje az állami finanszírozási rendszeren kívül készült, de már most bőven lekörözte például a milliárdokkal támogatott Petőfi-filmet.","shortLead":"Herendi Gábor új filmje az állami finanszírozási rendszeren kívül készült, de már most bőven lekörözte például...","id":"20241230_Futni-mentem-Herendi-Gabor-film-300-ezer-nezo-mozi","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d9db1109-d5fd-47c3-a8f0-edffad130a8b.jpg","index":0,"item":"a1ad0bae-5281-4e74-bacb-84f04c91b5f1","keywords":null,"link":"/kultura/20241230_Futni-mentem-Herendi-Gabor-film-300-ezer-nezo-mozi","timestamp":"2024. december. 30. 13:23","title":"Hasít a mozikban a Futni mentem, már több mint 300 ezren nézték meg","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"c9e41aca-498b-4e32-ae11-74d18afb6c1c","c_author":"hvg.hu","category":"kultura","description":"79 éves volt.","shortLead":"79 éves volt.","id":"20241231_Meghalt-Johnnie-Walker-veteran-radios-DJ","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/c9e41aca-498b-4e32-ae11-74d18afb6c1c.jpg","index":0,"item":"44973162-8df8-4cac-9aab-0fd4373652e2","keywords":null,"link":"/kultura/20241231_Meghalt-Johnnie-Walker-veteran-radios-DJ","timestamp":"2024. december. 31. 17:38","title":"Meghalt Johnnie Walker veterán rádiós DJ","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7bab6a9a-48ca-40ab-b83c-80137c05226b","c_author":"MTI","category":"sport","description":"Sajtóhírek szerint a milánóiak már meg is találták Paulo Fonseca utódját, aki a szintén portugál Sergio Conceicao lehet.","shortLead":"Sajtóhírek szerint a milánóiak már meg is találták Paulo Fonseca utódját, aki a szintén portugál Sergio Conceicao lehet.","id":"20241230_milan-edzo-menesztes-fonseca","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7bab6a9a-48ca-40ab-b83c-80137c05226b.jpg","index":0,"item":"eea48e76-ad9d-42d3-a8fb-6c5c3ac9c50e","keywords":null,"link":"/sport/20241230_milan-edzo-menesztes-fonseca","timestamp":"2024. december. 30. 12:01","title":"Menesztették az AC Milan edzőjét","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
A végtörlesztés megakadályozta, hogy a bankok többet hitelezzenek
szerző:
hvg.hu
Tetszett a cikk?
Értékelje a cikket:
Köszönjük!
A rászoruló bankokat a tulajdonosaik 2011-ben ugyan feltőkésítették, de a pénzügyi injekció azonnal felszívódott a végtörlesztés okozta 360 milliárdos lyuk betömködésére, így nem szolgálhatta a bankrendszer aktivitásának növekedését - írta Marsi Erika, a Nemzetközi Bankárképző alelnöke a portfolio.hu-n megjelent, a bankok tavalyi üzleti évéről szóló elemzésében.
A Nemzetközi Bankárképző alelnöke a Portfolión megjelent elemzésében kiemelte, hogy a különböző negatív folyamatok, mint például a végtörlesztés, a devizaárfolyamok hektikus változásai és a bankadó miatt nehéz értékelni, hogy merre is tart a magyar bankrendszer. Az ugyanakkor biztos, hogy 2011 a pénzügyi szektor fekete éveként kerül be az annalesekbe, amely hosszabb időre rányomja a bélyegét a szféra és a gazdaság fejlődésére.
A pénzügyi intézmények eredménye mínuszba fordult 2011-ben, a teljes szektorban -302 milliárd forint az eredmény. A hazai és nemzetközi tőkemegfelelési szabályozás viszont tovább szigorodott, ami a tőkeszint megerősítését irányozza elő. A bankoknak így nincs más választásuk, mint a hitelezési aktivitás jobb esetben szinten tartása, rosszabb esetben csökkentése.
A piaci részesedését az OTP és az Erste Bank tudta jelentősen, 1 és 0,7 százalékkal növelni, míg a K&H, Raiffeisen, CIB Bank, MKB Bank részesedése csökkent. Korábban még az MKB és a K&H volt versenyben a dobogó második fokáért, ám a majdnem 30 százalékkal rendelkező OTP mögötti pozíciót mostanra már stabilan átvette az Erste Bank (11,2 százalék).
21 százalékkal csökkent a vállalati hitelállomány
A Nemzetközi Bankárképző Központ alelnöke elemzésében hangsúlyozta, hogy a vállalati hitelállomány reálértéken 2009 óta folyamatos csökkenést mutat, az utóbbi három évben változatlan árfolyam mellett 21 százalékkal, 1500 milliárd forinttal csökkent a hitelek összege. Ez a tény jelentős mértékben befolyásolja a gazdasági növekedés kilátásait. A vállalati hitelállomány 87 százaléka mindössze hét bank kezében koncentrálódik, bár a koncentráció aránya az utóbbi csökkent. Míg sokáig az MKB Bank volt piacvezető ebben az üzletágban, mostanra a CIB Bank vette át az első helyet ezen a területen, még úgyis, hogy időközben náluk is csökkent a hitelállomány.
A mikro, kis- és középvállalkozások (kkv) számára nyújtott bruttó hitelállomány a tavalyi év során forintban, nominálisan 2 százalékot emelkedett, ami reálértéken csökkenést jelent. Az ugyanakkor pozitív jel, hogy nem csökkent a beruházási hitelek állománya és emelkedett a forint hitelek aránya is.
A vállalati betétállomány 2011-ben négy százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet. A tavalyi évet a forinthitelek 9,4 százalékos növekedése, míg a devizabetétek 6,4 százalékos csökkenése jellemezte a vállalatoknál. A vállalati betétállományon belül továbbra is az OTP rendelkezik a legnagyobb piaci részesedéssel (közel 15%), őket követi az MKB Bankot megelőző K&H Bank, az UniCredit, Raiffeisen és a CIB Bank.
Végtörlesztés: ezemilliárddal csökkent a lakossági hitelállomány
2011. december 31-ig a végtörlesztés és a kiváltó hitelek következtében a lakossági hitelállomány 540 milliárd forinttal, majd 2012 első két hónapjában további 477 milliárd forinttal csökkent. A konstrukció 360 milliárdos veszteséget okozott a hitelintézeti szektorban, ennek összege a bankadó 30 százalékéig beszámítható volt. A hitelállomány csökkenése ugyanakkor a szektor jövőbeni jövedelmi pozícióját is rontja, a háztartásokból származó kamatbevétel évente 12-15 százalékkal lehet kevesebb a bankoknál.
Marsi Erika elemzésében hangsúlyozta, hogy a háztartásoknak nyújtott hitelállománya a hitelintézeti átlagnál jobban csökkent, a piaci részesedés szempontjából ugyanakkor nem történt változás, továbbra is piacvezető az OTP.
A lakossági betétállomány 2011-ben nominálisan 5,6 százalékkal növekedett, amihez minden valószínűség szerint a lakosság részére, a magánnyugdíjpénztárakból kifizetett 233 milliárd forintnyi reálhozam is hozzájárulhatott. A devizabetéteknél ugyanakkor 100 milliárdos csökkenés következett be a tavalyi évben.
Míg 2011-ben a végtörlesztéshez a lakosság a devizabetétek mellett befektetési jegyeket, biztosítástechnikai tartalékokat használt fel és tovább növelte nem banki tartozásait is, addig az idei első két hónapban a lakosság a végtörlesztéshez szükséges forrás 90 százalékát (270 milliárd forint) bankbetétekből finanszírozta. Ennek következtében nagymértékben csökkent a lakossági betétállomány is. Bár továbbra is az OTP kezeli a lakossági betétek 34 százalékát, tíz százalék feletti növekedést tudott felmutatni a CIB Bank, Raiffeisen, MKB Bank és az FHB is ezen a területen a tavalyi évben.
A lakossági nemfizetési adatok egyre rosszabbak
2011 végén a 90 napja nem fizető vállalati hitelek aránya 15 százalék, míg ugyanez a lakossági oldalon 13 százalék volt. A 90 napon túli késedelmes hitelek aránya 2010 óta jelentősen romlott: a 90 napja nem teljesítő vállalati hitelek állománya 43 százalékkal (304 milliárd forinttal), a lakosságiaké 36 százalékkal (257 milliárd forinttal) nőtt tavaly. Míg a vállalati szektor tekintetében elképzelhető, hogy elértük a "portfólióromlás alját”, addig a lakossági szektorban még nem vagyunk a mélypontnál, a korábban nem problémás vagy csak kisebb fizetési gondokkal küszködő hitelek minősége is romlóban van.
A 100 százalékot jelentősen (144 százalék) meghaladó hitel/betét mutató azt jelenti, hogy a hitelezési szint fenntartásához a bankrendszer külső forrásokra szorul. A hitelezési aktivitás feléledését ugyanakkor lassíthatja az a folyamat, hogy a bankrendszer külső forrásai nominálisan és a mérlegfőösszegre vetítve is csökkentek 2011-ben.
A tőkéjük negyven százaléka elveszett
A Nemzetközi Bankárképző alelnöke elemzésében kiemelte, hogy a bankrendszer 2011. évi tényleges eredményéről nem áll rendelkezésre nyilvános, elemzésre alkalmas információ. Ugyanakkor az MNB, Jelentés a Pénzügyi Stabilitásról anyagában közzétett eredményszám az utolsó, és e szerint a kereskedelmi bankok tavalyi eredménye -212,1 milliárd forint volt. A Nemzetközi Bankárképző alelnöke hangsúlyozta, hogy ha tágabban is megnézzük a hitelezéssel foglalkozó, illetve ahhoz szorosan kötődő pénzügyi szektor eredményét, akkor kiderül, hogy a szektor döbbenetes mínuszokat produkált tavaly. A 300 milliárdos, adózás előtti veszteséget produkáló év remélhetőleg meg nem ismétlődő lesz a szektor történetében. A pénzügyi vállalkozások a tavalyi veszteségükkel tőkéjüknek több, mint 40 százalékát elvesztették.
Az elszenvedett veszteségek ellenére azonban a bankrendszer tőkemegfelelése továbbra is jó, 2011 végén 13 százalék volt. A bankrendszer tőkéjének megőrzését az biztosította, hogy a tulajdonosok 300 milliárd forinttal erősítették meg a bankok tőkebázisát. Mindez azt jelentette, hogy a bankrendszeren keresztüli fordított konszolidációval a bankok tulajdonosai állták a végtörlesztéssel élni tudó ügyfelek kvázi "adósság-elengedését".