A Buda-Cash Brókerháznak (BC) annyi, bezárják, a BC tulajdonosainak érdekeltségébe tartozó DRB-bankoknál elindult a felszámolás és a kártalanítás, most pedig a Hungária Értékpapír engedélyét – részlegesen – függesztette fel a felügyeleti jogokat gyakorló jegybank. A BC ügyfeleinek száma 15 ezer körüli volt, a DRB-bankoknál 100 ezernél is többen tartották pénzüket, a Hungária Értékpapír a BC-nél jóval kisebb szereplő. De sok magyar magánszemély és cég fialtatta, fialtatja pénzét brókercégeken keresztül, ők talán aggódnak, hogy a sor még folytatódik (Orbán Viktor kormányfő pénteki nyilatkozata legalábbis nem nyugtatja meg őket). Nincs hír arról, hogy máshol baj lenne, annak azonban, aki izgul, mégis adunk pár tanácsot, mit tehet. De a legfontosabb: kapkodásra semmi ok.

Át lehet vinni másik szolgáltatóhoz

Aki attól tart, hogy a brókerbotrányok esetleges következő áldozata az a cég lesz, amelynél az ő értékpapírjai (állampapírjai, részvényei, befektetési jegyei, vállalati vagy banki kötvényei) vannak, az azokat, valamint az éppen le nem kötött készpénzét áthelyeztetheti egy másik, általa biztonságosabbnak tartott befektetési szolgáltatóhoz, legyen az bank vagy brókercég. Első lépésként a kiszemelt új szolgáltatónál kell nyitni számlákat, legalább egy értékpapír- és egy folyószámlát.

Ezután a meglévő szolgáltatónak megbízást kell adni, hogy az értékpapírszámlán szereplő értékpapírokat (és ha van, a készpénzt) utalja át az új számlákra. Csatolni kell a küldő bank vagy befektetési szolgáltató hivatalos igazolását az értékpapírok bekerülési áráról és a beszerzés pontos idejéről. Transzfermegbízást csak személyesen fogadnak el a pénzintézetek, szemben a készpénzátutalással, amelyre telefonon is lehet megbízást adni. Ezt követően célszerű megszüntetni az elhagyott befektetési szolgáltatónál lévő számlát, ellenkező esetben ugyanis a számlavezetési díj tovább ketyeghet.

AFP / Jonas Hamers

TBSZ-számla

Nemcsak a sima, hanem a Tartós Befektetési Számlát (melyen lévő összeg 3 év után a normál 16 helyett 10 százalékos adóval, 5 év után adómentesen felvehető) is néhány egyszerű lépésben át lehet tenni egy másik szolgáltatóhoz. 2014. január 1-jétől ugyanis lehetőség van arra, hogy a számlatulajdonos a TBSZ-számlát egyik pénzintézetből átvigye egy másikba. Ehhez nyitni kell a már meglevő TBSZ-számla évével azonos évjáratú TBSZ-számlát a kiválasztott új szolgáltatónál, majd meg kell kérni a jelenlegit, hogy küldje el a TBSZ-igazolást az új céghez. Utóbbi az igazolás megérkezésekor rákönyveli az áthordozott portfóliót az új TBSZ-számlára.

Átutalás esetén az átadó befektetési szolgáltató igazolást ad a számlatulajdonosnak arról, hogy mikor és mennyi pénzt tett a TBSZ-re a tulajdonos. Igazolást állít ki még az átutalt pénzről, pénzügyi eszközökről, az eltranszferált pénzügyi eszközök megszerzésére fordított összegekről és az átutalás napjáról.

Ezzel nem törik meg az adókedvezmény elnyeréséhez szükséges időszak, vagyis a megtakarítás áthelyezése miatt sem adót, sem egészségügyi hozzájárulást nem kell fizetni.

Ugyanakkor a transzfernek díja van, mégpedig különböző az egyes bankoknál. Annak, aki például a Raiffeisennél meglévő értékpapírját akarja áthelyeztetni másik befektetési szolgáltatóhoz, annak értékpapír-fajtánként magyar állampapírok után 1 013, egyéb belföldi kibocsátású értékpapírok után 3 159, külföldi kibocsátású értékpapírok után 11 143 forintot kell leszurkolnia. Az Erste - értékpapíroktól függetlenül - egységesen 5 000 forintot számít fel. A transzfer fogadása díjmentes.

Ám csak azokat az értékpapírokat lehet transzferálni, amelyek az új szolgáltatónál is elérhetők, például egy OTP-részvényt vagy egy Prémium Magyar Államkötvényt. Egy bank saját kötvényei például nem utalhatók át máshoz, ezért azokat előbb el kell adni, és az azokért kapott pénzt lehet átutalni. Érdemes észben tartani, hogy az eladás az elszámolások miatt több napig is eltarthat.

Kártalanítási összeg

A Befektetővédelmi Alap (Beva) a TBSZ-számlát ugyanúgy biztosítja, baj esetén kártalanítja, mint bármilyen más értékpapírszámlát, letéti számlát vagy ügyfélszámlát, vagyis számlatulajdonosként és szolgáltatóként 1 millió forintig 100 százalékban, 20 ezer euróig (ez nagyjából 6 millió forint) pedig az 1 millió feletti rész 90 százalékát. Az nem lehetséges, hogy ha valakinek most mondjuk 10 millió forint értékű értékpapírja van egy TBSZ-számlán, akkor abból 4 milliónyit transzferál egy máshol újonnan nyitandó új TBSZ-számlára, hogy a 6 és 10 millió közötti összeg is a Beva-kártalanítás hatálya alá essen. A TBSZ-számlát ugyanis csak egy az egyben lehet áthelyezni.

Akinek a Buda-Cashben vagy a Hungária Értékpapír Zrt.-ben ragadt bent pénze, amiből most adót fizetett volna, például árfolyamnyereség-adót, az kap türelmet vagy felmentést.

A takarítónő vagy a kertész sem kap vissza pénzt a Buda-Cashtől

„A szabályozás sommásan mindenkit kizár a kártalanításból, akinek köze lehetett a céghez. Ezek a szabályok még arra a helyzetre készültek, amikor kis létszámmal dolgozó cégek fagytak be, ahol nagyobb volt annak a valószínűsége, hogy szinte minden dolgozó tudhatta, ha valami gond volt a társasággal. Egy családias cégnél ez ma is igaz lehet, de bizonyos méret felett talán tényleg túlzás mindenkit kirekeszteni. Azért annyi alapja mindenképpen lehet ennek a szabálynak, hogy az ott dolgozók bizonyos infókhoz előbb juthatnak hozzá, és jobb pozícióból menthetik a pénzüket” – tájékoztatta a HVG-t Farkas Péter, a Befektetés-védelmi Alap ügyvezető igazgatója arról, miért nem kaphat kártalanítást a Buda-Cash egyetlen, vele alkalmazotti jogviszonyban álló dolgozója sem a társaság felszámolásának elrendelése után.

És mindez vonatkozik például a takarítónőre, a kertészre vagy a gépkocsivezetőre. Sőt, ezek közeli hozzátartozóira is, akik a Ptk. értelmezése szerint a házastárs, az egyenes ágbeli rokon, az örökbefogadott-, a mostoha és a nevelt gyerek, illetve az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér. Azaz, rosszul jár most a Buda-Cash épületének esetlegesen a céggel alkalmazotti jogviszonyban álló karbantartójának még az örökbe fogadott csemetéje is, ha taníttatásának költségeire a brókercégnél gyűjtötték a pénzt.

Érthető módon nem kaphatnak kártalanítást a brókercég vezetői és hozzátartozóik, illetve az öt százaléknál nagyobb közvetlen vagy közvetett tulajdonosok és hozzátartozóik sem  A törvény még a költségvetési szerveket, a tartósan, száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaságokat, a helyi önkormányzatokat, az intézményi befektetőket, a különféle intézményvédelmi- és elkülönített állami pénzalapokat, a pénzügyi szolgáltatókat és a jegybankot is kizárja a kártalanításból.

A Beva procedúrája egyelőre összehasonlíthatatlanul hosszabb, mint a betéteket biztosító OBA-é, vagyis a befektetők nem juthatnak hozzá 1-2 hét alatt a pénzük védett részéhez. Ennek az a fő oka, hogy a befektetések esetében sokkal nehezebb megállapítani,kinek mekkora összeg jár, abból mi van meg és mi nincs. Az értékpapírok értékét a felszámolást megelőző 180 nap alatt létező piaci árfolyamok átlagolásával kalkulálják ki.

Túry Gergely

A Buda-Cash-károsultak erre figyeljenek

A Buda-Cash felszámolásának elrendeléséért az MNB már beadta a kérelmet, és mivel ez speciális eljárás, ahol a bíróság nem vizsgálja a cég fizetőképtelenségét, a jövő héten közzé is tehetik az erről szóló végzést. Ez után 15 napon belül a Beva közleményben tájékoztatja a befektetőket a kártalanítás menetéről, és ebben határozza majd meg az igénybejelentés első napját is (ami nem lehet később, mint a felszámolás kezdetét követő 30. nap). E tájékoztatás a Beva és az MNB honlapján jelenik majd meg.

Az igényeket 90 nap alatt kell elbírálni, onnan számítva, hogy az ügyfél beadta a kérelmét, és már rendelkezésre áll a brókercég ügyfélnyilvántartása az egyes befektetők követeléseiről. A Buda-Cash esetében ez még nincs meg, így egyelőre nem lehet tudni, hogy az egyes befektetők vagyonából mekkora rész maradt meg. A kérelmek elbírálását követően további 90 nap áll nyitva a kifizetésre, de e határidő a felügyelet engedélyével még egyszer 90 nappal meghosszabbítható. Így összesen akár 300 napig is elhúzódhat a kártalanítási eljárás, amit a Beva szakembereinek reményei szerint a nyár végére azért sikerül befejezniük.