Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"4003c6b7-c3da-4216-b07c-3d696f3e8794","c_author":"HVG","category":"cegauto","description":"Érkezőben az erősen limitált szériás Golf GTI 50th Anniversary Edition.","shortLead":"Érkezőben az erősen limitált szériás Golf GTI 50th Anniversary Edition.","id":"20250324_kulonleges-uj-golf-gti-vel-rukkol-elo-a-vw","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/4003c6b7-c3da-4216-b07c-3d696f3e8794.jpg","index":0,"item":"98c21297-8f30-46d8-84dd-cd98cba1f1a8","keywords":null,"link":"/cegauto/20250324_kulonleges-uj-golf-gti-vel-rukkol-elo-a-vw","timestamp":"2025. március. 24. 06:41","title":"Különleges új Golf GTI-vel rukkol elő a VW","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"e99d3aa0-18da-4d36-9801-a4728bebe67d","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A főpolgármester és Ukrajna budapesti nagykövete a menekültek helyzetéről is egyeztetett.","shortLead":"A főpolgármester és Ukrajna budapesti nagykövete a menekültek helyzetéről is egyeztetett.","id":"20250324_Karacsony-Gergely-talalkozott-Sandor-Fegyirrel-ukrajna-orosz-ukran-haboru-budapest-fopolgarmester-nagykovet","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/e99d3aa0-18da-4d36-9801-a4728bebe67d.jpg","index":0,"item":"473a88a0-ec08-41d4-922b-dca0a04e8926","keywords":null,"link":"/itthon/20250324_Karacsony-Gergely-talalkozott-Sandor-Fegyirrel-ukrajna-orosz-ukran-haboru-budapest-fopolgarmester-nagykovet","timestamp":"2025. március. 24. 18:59","title":"Karácsony Gergely találkozott Sándor Fegyirrel","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"aaac026c-284f-4797-b325-7b33b96214c9","c_author":"HVG","category":"360","description":"A part közelében, de már a tengerben álló szélturbinákat ezentúl feketére fogják festeni a britek, hogy csökkentsék a madarak körében okozott pusztítást.","shortLead":"A part közelében, de már a tengerben álló szélturbinákat ezentúl feketére fogják festeni a britek, hogy csökkentsék...","id":"20250323_hvg-fekete-szelturbina-madarak-vedelme","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/aaac026c-284f-4797-b325-7b33b96214c9.jpg","index":0,"item":"c302b2b4-51c9-44aa-9aa6-c069c376a930","keywords":null,"link":"/360/20250323_hvg-fekete-szelturbina-madarak-vedelme","timestamp":"2025. március. 23. 16:15","title":"Van, ahol feketére fogják festeni a szélturbinákat, és nagyon jó okuk van erre","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"043d09e9-444e-4def-a97b-d73fb8fa1214","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"A rendőrség nem engedélyezte az Erzsébet hídra bejelentett demonstrációt, de a Ferenciek terén tüntethetnek. A képviselő szerint, ha elegen lesznek a Ferenciek terén, akkor a rendőrök maguk fogják lezárni a hidat.","shortLead":"A rendőrség nem engedélyezte az Erzsébet hídra bejelentett demonstrációt, de a Ferenciek terén tüntethetnek...","id":"20250324_hadhazy-akos-rendorseg-erzsebet-hid-tuntetes","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/043d09e9-444e-4def-a97b-d73fb8fa1214.jpg","index":0,"item":"f165976f-b609-484e-a916-5df3e6aa6b3d","keywords":null,"link":"/itthon/20250324_hadhazy-akos-rendorseg-erzsebet-hid-tuntetes","timestamp":"2025. március. 24. 10:41","title":"Hadházy: Papírunk van róla, hogy tilos tiltakozni a Pride betiltása ellen","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"c4e54e5a-fd9e-479d-ad6d-31b3c9a2bff6","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A felszólalók szerint, ha nem szólnak, hogy nincs rendben a bíróságokba vetett közbizalom rombolása, hogyan bízhatnának az emberek abban, hogy az ő jogaikat képesek leszünk megvédeni.","shortLead":"A felszólalók szerint, ha nem szólnak, hogy nincs rendben a bíróságokba vetett közbizalom rombolása, hogyan bízhatnának...","id":"20250323_gyertyagyujtas-tiltakozas-birak-Orban-poloskazos-beszed-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/c4e54e5a-fd9e-479d-ad6d-31b3c9a2bff6.jpg","index":0,"item":"deb7ae72-6990-4097-8dc2-932d24dbaeed","keywords":null,"link":"/itthon/20250323_gyertyagyujtas-tiltakozas-birak-Orban-poloskazos-beszed-ebx","timestamp":"2025. március. 23. 20:29","title":"Minden a szavakkal kezdődik – gyertyagyújtással tiltakoztak a bírák Orbán poloskázós beszéde miatt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"9b4eb4d7-4b67-4ad6-8ff8-92898e2d26fd","c_author":"HVG","category":"cegauto","description":"Az érintett utcákban a következő években mintegy 10 ezer parkolóhelyet számolnak föl.","shortLead":"Az érintett utcákban a következő években mintegy 10 ezer parkolóhelyet számolnak föl.","id":"20250324_Ugy-dontottek-Parizsban-hogy-tobbszaz-utcabol-kitiltjak-az-autokat","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9b4eb4d7-4b67-4ad6-8ff8-92898e2d26fd.jpg","index":0,"item":"b98494fb-2bbd-41ca-8d66-1308f97addc2","keywords":null,"link":"/cegauto/20250324_Ugy-dontottek-Parizsban-hogy-tobbszaz-utcabol-kitiltjak-az-autokat","timestamp":"2025. március. 24. 08:50","title":"Úgy döntöttek Párizsban, hogy több száz utcából kitiltják az autókat","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"b37ff96c-66fa-4289-a7ec-0029c28b08f7","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A főpolgármester szerint számos vita áll még előttük, de a legfontosabb kérdés már eldőlt a területtel kapcsolatban.","shortLead":"A főpolgármester szerint számos vita áll még előttük, de a legfontosabb kérdés már eldőlt a területtel kapcsolatban.","id":"20250324_Karacsony-Gergely-Rakosrendezo-budapest-utalas-vetelar-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/b37ff96c-66fa-4289-a7ec-0029c28b08f7.jpg","index":0,"item":"936ed160-6c12-4f60-9f55-9cb6a440a408","keywords":null,"link":"/itthon/20250324_Karacsony-Gergely-Rakosrendezo-budapest-utalas-vetelar-ebx","timestamp":"2025. március. 24. 14:06","title":"Karácsony Gergely: 12 milliárd átutalva, Rákosrendező a budapestieké","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"9581168e-c9ee-43f6-99a2-7d67a2e83a0e","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"A határ mentén harcokat jelentettek és az oroszok kiürítették a krasznojarszki járást.","shortLead":"A határ mentén harcokat jelentettek és az oroszok kiürítették a krasznojarszki járást.","id":"20250323_belgorod-ukran-betores","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/9581168e-c9ee-43f6-99a2-7d67a2e83a0e.jpg","index":0,"item":"f621b40e-5c5c-40df-8aab-bf8c7aabab41","keywords":null,"link":"/vilag/20250323_belgorod-ukran-betores","timestamp":"2025. március. 23. 12:35","title":"Most Belgorodnál támadhatnak az ukránok","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Egy frissen megjelent tervezet alapján megváltoztatnák a THM-plafon kiszámításának módját. Egy korábbi jogszabályváltozás már előírta, hogy a THM-plafon értékébe a fedezetre kötött vagyonbiztosítás díját is bele kell számolni. Az új tervezet azt is megmondaná, hogy ezt hogyan kell megvalósítania a bankoknak.
2023. április 4-én társadalmi egyeztetésre bocsátottak egy tervezetet, amely alapján a THM-plafon értékének kiszámítását megváltoztatják, pontosítják. Talán a pontosítás a helyes kifejezés, ugyanis a teljes hiteldíj mutató maximum értékének meghatározását már egy korábban kihirdetett rendelet alapján módosították. Ennek értelmében a fedezeti ingatlanra kötött vagyonbiztosítás díját bele kell számolni a THM plafon értékébe abban az esetben, ha a biztosítást a pénzintézet a hitelfelvételhez előírja.
Az új tervezet igazából abban nyújt segítséget, hogyan is kellene ezt a számítást elvégezni. Egészen pontosan az alábbiakat tartalmazza a szöveg:
„A hitelező félévente aktualizált belső szabályzatban meghatározott módon a jelzáloghitelek fedezetéül szolgáló ingatlanok hitelbiztosítéki értékéhez igazodóan legalább három jellemzőnek tekinthető értéksáv megadásával határozza meg a referenciaként figyelembe vett vagyonbiztosítás havonta esedékes azon díját, amellyel az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdés alkalmazásában számol. A hitelező a jellemzőnek tekintett értéksávokhoz rendelt referenciaként figyelembe vett díjakhoz történő hozzáférést az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében, valamint ha rendelkezik internetes honlappal, akkor az internetes honlapján biztosítja.”
Ezt az eljárást akkor kell alkalmazni, amikor a vagyonbiztosítás díja még pontosan nem ismert. Vagyis ezen esetekben a pénzintézeteknek transzparensen, előre rögzített módon kell a vagyonbiztosítás díját megbecsülnie. ATHM-plafon előírásnak való megfelelést ezen becsült vagyonbiztosítási díj figyelembevételével kell teljesíteni.
Azt mindenképpen ki kell hangsúlyozni, hogy ennek a lépésnek nincs hatása a kölcsönök kamatára, törlesztőrészletére, vagyis nem változtatja meg a hiteligénylők helyzetét. A THM pontosabb meghatározása miatt az érdeklődők reálisabb képet kaphatnak a hitelfelvétel költségeiről és ennek alapján választhatnak az egyes ajánlatok közül. A szabályozás azonban a THM-plafont érinti, melytől jelenleg a lakáshitelek érdemben elmaradnak.
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű, egy évtizeden át fix kamatozású lakáshitel THM értéke 8,54% és 9,78% között van a vagyonbiztosítás díja nélkül. Míg a jelenleg érvényes THM-plafon értéke 37%, ennek átlépéséhez egy brutális vagyonbiztosítási díjra lenne szükség.
Miért kellett a THM számításán változtatni?
Jogosnak tűnik az az igény, hogy a bankok által kötelezően előírt szolgáltatás díja is szerepeljen a THM értékében, illetve ennek figyelembevételével vizsgálják meg, hogy az adott hitelügylet megfelel-e a THM-plafonra vonatkozó előírásoknak. Így reálisabb képet kaphatnak az adósok egy kölcsön tényleges áráról.
Ugyanakkor a vagyonbiztosítást jellemzően a hitelszerződés aláírását követően kötik meg. Márpedig ez azt is jelenti, hogy ha a kölcsönszerződés aláírásakor még pontosan nem ismert a díja, így a THM kiszámítása, a felső korlát vizsgálata is nehézkessé válhat. A Bankmonitor szakértői éppen ezért arra számítottak február elején az eredeti jogszabály megjelenésekor, hogy a hitelezési folyamat átalakulhat és a vagyonbiztosítást már hitelszerződésre kérhetik a jövőben a pénzintézetek.
Ez számos nehézséget okozhatott volna, különösen új építésű ingatlanok esetében, hiszen ott sok esetben még nincs is mire megkötni a biztosítást a hitelszerződés aláírásakor. Ezt a helyzetet orvosolhatja az új tervezet, melynek értelmében avagyonbiztosítás díját meghatározott elvek alapján megbecsülheti a pénzintézet a THM-plafon vizsgálata során.
Mi is az a THM-plafon?
A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató a kölcsönök átlagos éves költségét mutatja meg százalékos formában. Ez a mutató nagy mértékben segíti a kölcsönök összehasonlítását, ezért sok érdeklődő ez alapján választja ki a megfelelő hitelkonstrukciót.
Ugyanakkor a jogalkotók azt is előírják, hogy egy hitel THM értéke nem haladhat meg egy bizonyos szintet, ezt nevezik THM-plafonnak. Az a kölcsön semmisnek minősül, amelynél mégis átlépné a teljes hiteldíj mutató értéke ezt a limitet.
A plafon értékét félévente, az aktuális jegybanki alapkamat alapján újraszámolják. 2023. első félévében a december 1-ei alapkamat (ennek mértéke 13%) alapján határozták meg a plafon értékét.
A hitelkártyák, folyószámlahitelek, áruhitelek esetében az aktuális limit 52%.
* * *Milliókat lehet spórolni a legolcsóbb lakáshitel kiválasztásával!
A lakásvásárlás előtt állóknak sokszor hitelre is szükségük van céljuk megvalósításához. A jelenlegi gazdasági környezetben még fontosabb megtalálni a legolcsóbb ajánlatot, amivel akár milliók is megtakaríthatók. Ehhez érdemes a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorát használni.
A volt vezérkari főnök szerint több kérdésre is választ kell kapni, ki kell derülnie, ki rendelte el a kiképzést és tényleg önkéntes volt-e a jelentkezés.