Egyelőre inkább a tehetőseket mozgatta meg a kormány új, kedvezményes hitele

Az Otthon Start hitel feltételeinek megfelelők több mint fele – egészen pontosan 52% – a vételárnak több, mint 80 százalékát hitelből finanszírozná – derül ki a Bankmonitor kutatásából. A cég ugyanis készített egy kalkulátort, amelynek segítségével az érdeklődők megtudhatják, hogy jogosultak lehetnek-e az új támogatott kölcsönre, ezt pedig már több mint 5 ezren használták.

Az adatokból kiderül, hogy a válaszadók 40 százaléka még ennél is tovább menne: 85% fölötti mértékben hitelből vásárolna, vagyis szinte alig tenne hozzá önerőt, saját megtakarítást. A Bankmonitor szakértői szerint ez rendkívül magas arány, hiszen az MNB jelentése alapján 2024 utolsó negyedévében a fővárosban a hiteligénylések 4,3 százaléka, míg vidéken az 5,5 százalék esetében volt 80% felett a finanszírozási arány.

Bankmonitor

Ugyanakkor arra is felhívják a figyelmet, hogy az Otthon Start indulása nem azt jelenti, hogy minden bank automatikusan alkalmazni fogja a 10% önerőre vonatkozó kitételt is. Ha pedig igen, úgy előírhatnak egyedi, a jogszabályban nem szereplő feltételeket: kérhetnek például magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is annak érdekében, hogy csökkentsék a kockázatot. De vannak olyan bankok is, ahol jelenleg az ilyen lehetőség csak bizonyos települések esetében érhető el.

És fontos szempont az is, hogy az alacsony önerő egyben azt is jelenti, hogy a kölcsönösszeg magasabb. Márpedig a hitel törlesztőrészletét el kell bírnia az igénylők fizetésének, nettó jövedelmének.

A kalkulátor adatai szerint az igénylők átlagosan 35 millió forintot vennének fel, de a válaszadók fele 40 és 50 millió forint közötti összeget jelölt meg. Egy 35 millió forintos Otthon Start hitel, 25 éves futamidő mellett, havonta körülbelül 166 ezer forintos törlesztőrészletet jelentene. Ehhez pedig minimum 332 ezer forint igazolt nettó jövedelemre lenne szükség, hogy az igénylő megfeleljen a banki elvárásoknak.

A kalkulátor kitöltői között bár voltak alacsonyabb jövedelemmel rendelkező érdeklődők is, az átlagos nettó jövedelem 674 ezer forintra rúgott, azaz leginkább a magas jövedelműek érdeklődnek. Ez ugyanis messze meghaladja az országos nettó átlagbért, ennek nagysága ugyanis a KSH adatai alapján nettó 486 500 forint volt 2025. áprilisában. 

Mindebből a Bankmonitor szakértői azt a következtetést vonták le, hogy elsődlegesen nem a leginkább rászoruló réteg érdeklődik a támogatott konstrukció iránt, hanem inkább a jobb anyagi helyzetben lévők.

Min buknának el a legtöbben?

Bár sokan érdeklődnek az Otthon Start támogatott hitel iránt, közülük sem mindenki felel meg a szükséges feltételeknek.

• Az érdeklődők 5,5%-a például azért nem kaphatna támogatott hitelt, mert nem az első lakóingatlanját vásárolná – ez pedig kizáró ok a 3%-os kamattámogatás szempontjából.
• További 1,2% azok aránya, akik nem tudják teljesíteni a legalább két évnyi társadalombiztosítási jogviszony követelményét.
• Az érdeklődők 4,3%-a pedig a jövedelemarányos törlesztési korlát miatt nem lenne jogosult a kívánt hitelösszegre. A szabályozás értelmében ugyanis 600 ezer forint alatti nettó jövedelem esetén legfeljebb a fizetés 50%-a fordítható törlesztésre, efelett pedig maximum 60%.

Fontos megjegyezni, hogy a felsorolt kizáró tényezők között lehet átfedés, vagyis egyes érdeklődők egyszerre több feltételnek sem felelnek meg.