Mennyi pluszpénzhez juthatunk az önkéntes nyugdíjpénztárral?
Egyre többen lépnek az öngondoskodás útjára: rendkívül keresett az önkéntes nyugdíjpénztár. De vajon mekkora állami támogatást kaphatunk erre a nyugdíjcélú megtakarításra? Melyek a buktatók, és hogyan tudjuk az összeget maximalizálni? Cikkünkben az ÖNYP nyújtotta lehetőségeket mutatjuk be a Nyugdíj Másképpen szakértőinek segítségével.
Az öngondoskodási termékek közül napjainkban az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) felől érdeklődnek legtöbben, számoltak be a Nyugdíj Másképpen szakértői. Ez nem véletlen, hiszen ez a legrégebbi államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítás, amely igen alacsony összeggel indítható és egyben biztonságos konstrukció is.
Az érdeklődés növekedésének más oka is van. Egyre többen ismerik fel hazánkban, hogy az öngondoskodás elengedhetetlen: az állami nyugdíjak összege folyamatosan csökkenni fog. Akik az ÖNYP mellett teszik le a voksukat, azokat általában három terület szokta érdekelni: a hozamok, a költségek, és az, hogy mekkora állami támogatást lehet rá igénybe venni.
Az első két területtel részletesen foglalkoznak a szakértők a Nyugdíj Másképpen oldalán, az alábbiakban pedig az állami adóvisszatérítés lehetőségeit vizsgáljuk meg. Bemutatjuk, hogyan lehet ezt maximálisan kihasználni.
Mennyi adóvisszatérítést kaphatunk, és mire érdemes figyelni?
Az egyik ilyen jelentős előny az állami támogatás, amelynek keretében minden évben jóváírják a számlánkon a befizetéseink 20%-át. Ez az összeg maximalizálva van, mindhárom támogatott nyugdíj-megtakarítás vonatkozásában más értékhatárral.
Az ÖNYP esetében ez a legmagasabb: évi 150.000 forintos adóvisszatérítést vehetünk igénybe. Ez további hozamot termel majd számunkra, akárcsak a befizetéseink. Az előnyök mellett ugyanakkor érdemes számba vennünk a potenciális buktatókat is.
Először is érdemes kiemelni, hogy az összegyűjtött megtakarításhoz a mindenkori nyugdíjkorhatár átlépése után jutunk majd hozzá. Tehát ha az elkövetkező években, évtizedekben tovább emelik a korhatárt, az a futamidőnket is érinteni fogja. Ha nyugdíj előtt szeretnénk hozzájutni pénzünkhöz, akkor arra csak kedvezőtlen feltételek mellett, adó fizetésével van lehetőség – és erre is csak 10 év eltelte után.
Fontos tudni továbbá, hogy a visszatérítés a személyi jövedelemadónkból történik. Tehát ahhoz, hogy a 150.000 forintot visszatérítsék, rendelkeznünk kell legalább ekkora összegű befizetett szja-val. Így például katás vállalkozóként erre nincs lehetőség – számukra egyedül a nyugdíjbiztosítás jöhet szóba, hiszen ott eltérhet a szerződő és a kedvezményezett személye.
Emellett ügyelnünk kell arra is, hogy az adóvisszatérítést nem automatikusan kapjuk meg, hanem igényelnünk kell. Sokan ugyanis egyszerűen elmulasztják érvényesíteni ezt a jogosultságot, aminek hatására jelentős megtakarítási összegtől esnek el – erről a problémáról már az Adózóna.hu is beszámolt.
Az adóbevallásunkban tehát fel kell tüntetnünk ezt a visszaigényelt összeget. Hogy pontosan mennyit, arról az önkéntes nyugdíjpénztárunktól februárban kapott igazolás tájékoztat. Ezt a bevallás beérkezésétől számított 30 napon belül pedig az állam át is utalja megtakarítási számlánkra.
Fontos azt is kiemelni, hogy háromféle pénztári megtakarítás is létezik: önsegélyező-, nyugdíj- és egészségpénztár. A három után pedig összesen vehető igénybe ez a maximum 150.000 forintos adóvisszatérítés. Tehát ha már rendelkezünk például egészségpénztári számlával az ÖNYP mellett, akkor sem számíthatunk 300.000 forintos visszatérítésre.
Lehet azonban az összeget más módon maximalizálni...
A cikk teljes szövegét Adózóna.hu oldalunkon olvashatja el.
