Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"18984f67-f3b1-4ed8-9c61-75f700b191be","c_author":"hvg360","category":"360","description":"Most először akadt komoly ellenfele a Fidesznek, akiről bumerángként pattan vissza a rezsim – erről ír David Bear.","shortLead":"Most először akadt komoly ellenfele a Fidesznek, akiről bumerángként pattan vissza a rezsim – erről ír David Bear.","id":"20250117_Magyar-Peter-miatt-Orban-fidesz-lapszemle","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/18984f67-f3b1-4ed8-9c61-75f700b191be.jpg","index":0,"item":"df9938c9-4e81-44ba-8300-de784f5db14f","keywords":null,"link":"/360/20250117_Magyar-Peter-miatt-Orban-fidesz-lapszemle","timestamp":"2025. január. 17. 07:30","title":"Magyar Péter miatt Orbán közelebb került a leplezetlen tekintélyelvűséghez – egy konzervatív amerikai híroldal szerint","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"aaa73344-603f-4048-bbea-45709e37be59","c_author":"Mátraházi Zsuzsa","category":"360","description":"Apám üzent címmel transzgenerációs regénnyel jelentkezett Grecsó Krisztián. Négy nemzedéken át göngyölíti vissza családja történetét, az alkoholizmus taszító mindennapi következményeit sem titkolva.","shortLead":"Apám üzent címmel transzgenerációs regénnyel jelentkezett Grecsó Krisztián. Négy nemzedéken át göngyölíti vissza...","id":"20250116_hvg-grecso-krisztian-interju","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/aaa73344-603f-4048-bbea-45709e37be59.jpg","index":0,"item":"02d4e189-dc3a-4308-a738-e552da01397f","keywords":null,"link":"/360/20250116_hvg-grecso-krisztian-interju","timestamp":"2025. január. 16. 20:45","title":"Grecsó Krisztián: Nem törődtem azzal, hogy megégetem magam","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"71f3bd6c-853c-4aee-b1ee-2d10e99a82b6","c_author":"HVG","category":"itthon","description":"Az, hogy az Ügyfélkapu+ -hoz „hivatalosan egy orosz fejlesztésűnek kinéző alkalmazást ajánlanak, véleményem szerint égbekiáltó” – hangsúlyozta egy névtelenséget kérő kiberbiztonsági szakértő a Telexnek.","shortLead":"Az, hogy az Ügyfélkapu+ -hoz „hivatalosan egy orosz fejlesztésűnek kinéző alkalmazást ajánlanak, véleményem szerint...","id":"20250116_Orosz-kod-fut-az-appon-amelyet-az-Ugyfelkapu--ra-valo-belepeshez-ajanl-a-kormany-ebx","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/71f3bd6c-853c-4aee-b1ee-2d10e99a82b6.jpg","index":0,"item":"fd829bae-8d69-4030-8a05-ce696eb0a914","keywords":null,"link":"/itthon/20250116_Orosz-kod-fut-az-appon-amelyet-az-Ugyfelkapu--ra-valo-belepeshez-ajanl-a-kormany-ebx","timestamp":"2025. január. 16. 20:17","title":"Orosz kód fut az appon, amelyet az Ügyfélkapu+ -ra való belépéshez ajánl a kormány","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d1b55f5e-79e4-448f-8de2-26e4cd3c6059","c_author":"HVG","category":"tudomany","description":"Korunkban, amikor szinte naponta szembesülünk a „tervezett elavulás” oltárán feláldozott termékekkel, üdítő olyan eszközökről hallani, amelyekben látszólag nem tud kárt tenni az idő. Ilyen egy, illetve két Commodore 64-es számítógép is, amelyeket a mai napig használnak egy vállalkozásnál.","shortLead":"Korunkban, amikor szinte naponta szembesülünk a „tervezett elavulás” oltárán feláldozott termékekkel, üdítő olyan...","id":"20250117_mukodo-commodore-64-c64-penztargep-egy-amerikai-pekseg","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d1b55f5e-79e4-448f-8de2-26e4cd3c6059.jpg","index":0,"item":"898194ec-799a-4c9a-997d-7b29b4e8893a","keywords":null,"link":"/tudomany/20250117_mukodo-commodore-64-c64-penztargep-egy-amerikai-pekseg","timestamp":"2025. január. 17. 17:03","title":"42 éves ez a Commodore 64-es, és még mindig használják, ráadásul nem is akármire","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"524e1fcd-e025-44db-9d90-3ca8bc3af4bf","c_author":"hvg360","category":"360","description":"Győzedelmesen vonulnak a populisták, úgy tűnik, hogy a nyomulásukat nem lehet megállítani. A német államfőnek nyilvánosan ki kell állnia a gyűlölet és az uszítás ellen, akkor is, ha ez beavatkozás a közelgő választásokba. Trump imádja, hogy Mar-a-Lago királya lehet, de hamarosan lefokozzák az Egyesült Államok elnökévé. Igencsak időszerű a tűzszüneti megállapodás Izrael és a Hamász között, de nagyon törékeny lehet.","shortLead":"Győzedelmesen vonulnak a populisták, úgy tűnik, hogy a nyomulásukat nem lehet megállítani. A német államfőnek...","id":"20250117_Nemzetkozi-lapszemle-trumpnado","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/524e1fcd-e025-44db-9d90-3ca8bc3af4bf.jpg","index":0,"item":"3f4938de-6fa6-4e5f-a3ed-9c61cf955ca0","keywords":null,"link":"/360/20250117_Nemzetkozi-lapszemle-trumpnado","timestamp":"2025. január. 17. 11:11","title":"Economist: Átvészelheti-e Európa a Trumpnádót?","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"34b0427e-7dd3-4d92-926d-069c8b21da42","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"30 árucikknek van hatóságilag korlátozva az ára, köztük van joghurt és a spagetti tészta, a WC-papír, az intimbetét és a gouda sajt is. Horvátországban decemberben 4,5 százalék volt az infláció.","shortLead":"30 árucikknek van hatóságilag korlátozva az ára, köztük van joghurt és a spagetti tészta, a WC-papír, az intimbetét és...","id":"20250116_horvatorszag-arsapka-inflacio","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/34b0427e-7dd3-4d92-926d-069c8b21da42.jpg","index":0,"item":"ec9e9a28-d156-44c8-9833-eb2f6beb0e47","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250116_horvatorszag-arsapka-inflacio","timestamp":"2025. január. 16. 19:04","title":"Horvátországban még mindig ársapkáznak, most újabb árucikkekre terjesztik ki","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"e731196b-29d2-45b7-af39-0c3dbf7bff17","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"Az Európai Bizottság csütörtökön elfogadta Magyarország középtávú költségvetési-strukturális tervét, miután a kormány ígéretet tett, hogy a költségvetési hiányt GDP arányosan 2025-ben 3,7 százalékra, 2026-ban 2,9 százalékra csökkenti, az államadósságot pedig fokozatosan 70 százalék alá mérsékli.","shortLead":"Az Európai Bizottság csütörtökön elfogadta Magyarország középtávú költségvetési-strukturális tervét, miután a kormány...","id":"20250116_A-kormany-a-koltsegvetesi-hiany-es-az-allamadossag-csokkenteset-igerte-az-unionak-igy-atment-a-kozeptavu-koltsegvetesi-terve","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/e731196b-29d2-45b7-af39-0c3dbf7bff17.jpg","index":0,"item":"d35a4e67-68be-4f24-a6cb-77119b13b3a9","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250116_A-kormany-a-koltsegvetesi-hiany-es-az-allamadossag-csokkenteset-igerte-az-unionak-igy-atment-a-kozeptavu-koltsegvetesi-terve","timestamp":"2025. január. 16. 19:58","title":"A kormány a költségvetési hiány és az államadósság csökkentését ígérte az uniónak, így átment a középtávú költségvetési terve","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"83dc00b8-6a7f-45a1-a8ed-2863f51fecd0","c_author":"HVG","category":"gazdasag","description":"Az érintett részvények forgalmának harmada, a BÉT összforgalmának 40-90 százaléka is hozzá volt köthető egyes napokon. ","shortLead":"Az érintett részvények forgalmának harmada, a BÉT összforgalmának 40-90 százaléka is hozzá volt köthető egyes napokon. ","id":"20250117_mnb-birsag-tozsdei-manipulacio-maganszemely-bet-budapesti-ertektozsde","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/83dc00b8-6a7f-45a1-a8ed-2863f51fecd0.jpg","index":0,"item":"8c4550a4-c92b-416f-b33a-cd04fa4974c5","keywords":null,"link":"/gazdasag/20250117_mnb-birsag-tozsdei-manipulacio-maganszemely-bet-budapesti-ertektozsde","timestamp":"2025. január. 17. 12:58","title":"Tízmilliós bírságot kapott egy tőzsdei öreg róka, mert mókolni próbált az árfolyamokkal","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Nagy vonalakban 20-30 százalékban nem szállítják a vállalt gyerekeket a csok- és babaváró-kedvezményezettek. 2024 második felében jár le az első babaváró-szerződések határideje, a legfrissebb adatok szerint 12 ezer szerződés összesen 115 milliárd forintban veszti el a kamattámogatást. A 2016-ban három gyereket vállaló csokosok határideje is most jön el – az esetek felében nem lett elég gyerek.
Bár nem súlyos, de látható mértékű kockázatot jelentenek a pénzügyi rendszer számára a gyerekvállaláshoz kötött, a hitelpiacon keresztül megvalósított családtámogatási programok, mint a csok és a babaváró – ezért a Magyar Nemzeti Bank friss Stabilitási jelentésében külön foglalkozott ezekkel.
A bankrendszer számára kockázatot jelent, hogy a vállalt gyerekszám nem teljesülése jelentős költségekkel jár, ugyanis főszabályként a gyermekvállalást a határidőig teljeskörűen nem teljesítőknek egy összegben vissza kell fizetniük a folyósított támogatás késedelmi kamattal megnövelt összegét. Ez érdemben növelheti az érintett háztartások aktuális és jövőbeli fizetési kötelezettségeit is. Gyakori a támogatások és kamattámogatott hitelek egymással, illetve piaci hitellel kombinált igénybevétele, így
a gyermekvállalás meghiúsulása miatt megemelkedő fizetési teher és magasabb nemfizetési valószínűség az adott háztartás további hitelpiaci termékeire és részvételére is kihathat
– figyelmeztet a jegybank.
Az adósságszolgálati kötelezettség teljesítésének elmulasztása a fedezetértékesítésen keresztül az ingatlanárakra is hatást gyakorolhat – ezzel a jegybank arra utal, hogy a bedőlő támogatott és nem támogatott jelzáloghitelek miatt a bankok elvehetik és értékesíthetik a fedezetet jelentő ingatlanokat, ez pedig – amint azt láthattuk a 2010-es évek közepén – áresést eredményezhet.
Visszahullhat a kormány fejére
Egyébként – bár a jegybanki jelentés ezzel természetesen nem foglalkozik – a befuccsoló csok- és babaváró-támogatásoknak politikai vetületük is bőven van. Egyrészt, ha több tízezer bajba jutott adós – köztük családok – jelenik meg a kormány családtámogatási konstrukciói miatt, az mindenképpen visszahullhat a kormány fejére. Különösen, hogy már az elején látható volt, hogy akik nem teljesítik a gyerekvállalási feltételeket, nehéz helyzetbe kerülhetnek.
Veres Viktor
Kérdés, hogy a kormány akar-e majd ezzel a helyzettel kezdeni valamit. Mondhatja persze, hogy nincs tennivalója, hiszen a támogatások igénybe vevői felelős döntést hoztak, ismerték a következményeket. (Akik egészségügyi okokból nem tudják teljesíteni a gyerekszámvállalásukat, mentesülnek a retorziók alól.)
Ugyanakkor ha elég sok babaváró- és csok-károsult lesz – márpedig lesz –, a kormány úgy érezheti – különösen választási években –, hogy a kedélyeket csillapítandó mentőövet kell dobnia; és a jelenlegi helyzetben nem lenne nagy meglepetés, ha ezt meg is tenné. Ha viszont dob, akkor megint magára húzza a különféle adósmentések örök kritikáját: nem igazságos állami forrásokból olyanokat támogatni, akik felelőtlenül viselkedtek. Kérdés, hogy ez mennyire fogja érdekelni a kormányt.
Arra, hogy milyen viselkedés várható a kormánytól, példát mutathat az, hogyan kezelte korábban a hasonló támogatásokat. Emlékezetes: amikor a Napi.hu 2019-ben kikérte az adatokat, kiderült, hogy sok ezer gyerek nem született meg a szocpol-támogatások után, nem szaporodtak meg a büntetések: a 30 milliárdos kintlévőségből a NAV 10 éve alatt mindössze 900 milliót hajtott be.
Végül, de nem utolsósorban a csok- és babaváró-károsultak elszaporodása fel fogja hívni a figyelmet arra, mennyiben tekinthetők sikeresnek ezek a programok az alapcélkitűzés (a gyerekvállalási hajlandóság növelése) fényében. Illetve egyáltalán: mennyiben tekinthető sikeresnek a Fidesz „családbarát”, népesedésösztönző politikája.
A helyzet az, hogy kevéssé, a támogatott konstrukciókban igen magas, nagy vonalakban 20-30 százalékos a nem teljesítő – mármint gyermeket nem teljesítő – támogatottak aránya. Ráadásul a termékenységi ráta a 2010-es évek második felében ugyan valamelyest emelkedett, de az inkább az általános gazdasági fellendülés számlájára írható. Az utóbbi években újra mélyponton van, és nagyon messze a népességszám puszta fenntartásához szükséges 2,1-es rátától.
A babaváróknál lehet a legnagyobb baj
A támogatott konstrukciók közül különösen a babaváróhitelek érdemelnek kiemelt figyelmet, itt ugyanis nemcsak sok szerződésről, de sok pénzről is szó van. A babaváróhitelek esetében a hitelkockázat emelkedése abból fakadhat, hogy ha a gyermekvállalási feltétel nem teljesül a futamidő első 5 évében, akkor megszűnik a kamattámogatás. Ennek következtében az addig kamatmentes támogatott hitel átalakul egy jóval magasabb kamatozású piaci hitellé, valamint az igénybe vett kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni.
A jegybanki elemzés a babaváróhitelek közül a program elindulásának első fél évében – 2019 júliusa és decembere között – kötött szerződésekre fókuszált, mert esetükben 2024 második fél éve során már letelik a gyermekvállalási határidő. Ezek a szerződések 450 milliárd forintot meghaladó szerződéses összeggel jelentős részét képezik a babaváró-portfóliónak, a 2019–2023 közötti időszak babaváróhitel-kibocsátásának közel 20 százalékát teszik ki.
A 2019-ben babaváró-kölcsönszerződést kötő házaspárok 25 százalékának nem lett gyermeke 2023. júniusig bezárólag.
Ez közel 12 ezer szerződést jelent együttesen, 115 milliárd forintos szerződéskori hitelösszeggel.
Arról, hogy néz ki a büntetés, illetve hogyan lehet enyhíteni azt, itt írtunk bővebben:
Három gyerek sokaknál soknak bizonyult
A csok esetében bonyolultabb a képlet, illetve kevesebb az érintett és a szóban forgó pénz. A csok- és a falusicsok-támogatások és az azok mellé felvehető kamattámogatott hitelek esetében 1 gyermek vállalása esetén 4 év, 2 gyermek vállalásakor 8 év a „teljesítési idő”.
A 2016–2018 között, egy jövőbeli gyermek vállalása mellett igénybe vett csok támogatási és hitelszerződések esetében a határidő lejárta miatt már véglegesnek tekinthető gyermekvállalásra vonatkozó nemteljesítési arányok számíthatók, melyek támogatási típustól függően 27–33 százalék között szóródnak – írja a jegybank. A kamattámogatott csok-hitel felvételére 2018-ig bezárólag legalább 3 gyerek esetén volt lehetőség, legfeljebb 10 millió forintos hitelösszeggel. Az ezen időszakban kötött szerződések esetében a gyermekvállalási feltételt nem teljesítő támogatások együttes szerződéses összege a két vizsgált támogatási kategória esetében 8-8 milliárd forint volt, míg a csok-hitelek esetében 6 milliárd forint.
A legalacsonyabb, 27 százalékos nemteljesítési arány a 10 millió forintos csok-támogatással járó kategóriában látható, míg
a jóval szélesebb körben igénybe vett, legfeljebb 2 gyerekre felvehető csok-kategória 2016–2018 között megkötött szerződéseinek 33 százalékában nem bővült a család a vállalásnak megfelelően az előírt határidőn belül.
A csok első három évében folyósított kamattámogatott hitelek körében 29 százalék esetében nem teljesült a szerződésben foglalt gyermekvállalás.
A 2019-ben 1 gyermek, 2016-ban 2 gyermek vállalásával kötött csok támogatási és hitelszerződések (ezek „teljesítési határideje” jár le 2024-ben) esetében még nincsenek teljes körű és végleges adatok, ugyanakkor az adatszolgáltatás 2023. júniusi adatai irányadók lehetnek a várható teljesítési arányokra vonatkozóan. Az 1 gyermek vállalása mellett 2019-ben igénybe vett csok támogatási és hitelszerződések – támogatási típustól függően – 34–38 százaléka esetében nem teljesült a gyermekvállalási feltétel 2023. június végéig. Nagyságrendileg tehát a 2016–2018-as szerződésekhez hasonló kép rajzolódik ki, mivel ezek az arányok még csökkenni fognak a 2023. második fél évére vonatkozó adatok beérkezésével.
A falusi csok első évében, 2019-ben 1 gyermek vállalásával kötött támogatási szerződések 27 százaléka, mintegy 180 szerződés esetében nem bővült még a család az előzetes vállalásnak megfelelően.
A családtámogatások darabszám és volumen alapján is relatív kis csoportját képezik a két jövőbeli gyermek vállalásával létrejött szerződések, melyek közül a 8 éves határidő miatt egyelőre a 2016-ban kötöttek esetében leginkább releváns, hogy hány gyermekkel bővült eddig a család a vállalásokhoz képest.
Ebben a csoportban 2023 júniusában 42–57 százalék között volt azon szerződések aránya, ahol még nem teljesült az összes gyermekvállalás,
de esetükben még érdemben csökkenhet ez az arány a hátralévő másfél év alatt.
* * *Minden, amit a 2024-ben induló CSOK Plusz támogatásról tudni kell
Jövőre indul a CSOK Plusz támogatás, ami a gyermekvállalást tervező pároknak jelenthet akár 50 millió Ft kedvezményes hitelt, valamint gyerekenként 10 millió Ft hitelelengedést. A CSOK Plusz minden településen elérhető lesz, ráadásul kombinálható a babaváró hitellel és a Falusi csok-kal. Ezzel a kalkulátorral megtudhatod, hogy 2024-től mennyivel jársz jobban az új CSOK Plusszal!