Nagyon sokan tesznek félre nyugdíj-előtakarékosság címén havi 5-10 ezer forint körüli összegeket a megtakarítási számlájukra. A szakértők véleménye szerint azonban ez hosszú távon keserű csalódáshoz vezethet: a kitűzött megtakarítási cél eléréséhez általában ennél komolyabb elköteleződés szükséges.

Mi az a legkisebb összeg, amellyel el lehet kezdeni a nyugdíj-megtakarítást?

A két legelterjedtebb nyugdíj-előtakarékossági forma az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíjbiztosítás: ezek keretein belül jelenleg együttesen több mint 1,5 millió magyar ember gyűjt pénzt időskorára. A minimálisan fizetendő összegek szolgáltatótól függően változnak, de gyakran havi 8-10 ezer forinttal már el lehet indítani a megtakarítást.

Csalódni fognak, akik csak a minimáldíjakat fizetik…

A Bankmonitor szakértői szerint sok esetben önáltatás, ha valaki a minimálisan elvárt összegekhez igazítja a saját befizetéseit. Egy egyszerű példával élve: egy 40 éves ember havi 10 ezer forintos befizetéssel mai értéken kb. 3,1 millió forintot tud összegyűjteni 65 éves korára. Ez az eredmény mellesleg nagyon hasonló a valós hazai adatokhoz: a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint a 60 évnél idősebb önkéntes nyugdíjpénztári tagok átlagosan 2,5 millió forintos számlaegyenleggel rendelkeznek.

Felmerül a kérdés, hogy a nyugdíjba vonulást követően mire lesz elegendő 2,5-3 millió forint megtakarítás. A KSH adatai alapján a nyugdíjkorhatárt megérő magyar emberek további várható élettartama férfiak esetében 16 évre, nők esetében 23 évre tehető. Márpedig ez nagyon hosszú idő a fenti összegek elköltésére: ha 20 évre egyenletesen elosztjuk a 3 millió forintot, azt kapjuk eredményül, hogy havonta 12-13 ezer forinttal lehet kiegészíteni az állami nyugdíjat.

Az átlagnyugdíj ma Magyarországon havi 232 ezer forint: ezt a jövedelmet az átlagos önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás egyenletes „elfogyasztása” havi 245 ezer forintra emelheti. Valószínűleg a legtöbben nem ekkora nyugdíj-kiegészítést terveztek, amikor ráléptek az öngondoskodás útjára – de a számok kőkemény valósága bizony ezt mutatja.

Mennyi pénzt érdemes félretenni havonta?

Érdemes azt is kiszámítani, hogy mennyi pénzt kellene félretenni annak az ambiciózus, de nem irreális célnak az eléréséhez, hogy a nyugdíjba vonulás időpontjában a megtakarítónak rendelkezésre álljon mai értéken 15 millió forintja. (Ennyi pénzből már közel 300 ezer forintra emelhető az időskori jövedelem!)

A Bankmonitor számításai szerint adott életkorban kezdve az alábbi havi befizetésekből megvalósítható a kitűzött cél:

Aki tehát 35 éves korában elkezdi a nyugdíj-előtakarékosságot, és havi 31 ezer forint befizetést vállal, jó eséllyel el fogja érni a 15 milliós lejárati egyenleget – mai értéken, azaz inflációval korrigálva. Ez magyar viszonylatban már nagyon kielégítő eredmény, és hatékonyan biztosíthatja az időskori anyagi biztonságot.

A kisebb megtakarítás is jó kezdet – de idővel érdemes növelni

Természetesen létezik olyan élethelyzet, amikor havi 10 ezer forint megtakarítás a reális vállalás. Ez kiindulási alapnak megfelelő, azonban az igazán eredményes előtakarékosság érdekében érdemes arra törekedni, hogy idővel a célokhoz igazodjon a befizetés összege. Teljes mértékben járható út, ha valaki fiatalon az életkezdés egyéb anyagi terhei mellett a lehető legkisebb havidíjjal indul, így egyből kialakul a rendszeres megtakarítás szokása. Később pedig a karrierje előrehaladtával bizonyosan lesz lehetősége ennél erőteljesebb megtakarítási tempóra is, de addig is élvezheti a kamatos kamat jótékony hatását.

Kérje a Bankmonitor segítségét, és tegyen zsebre akár évi 280 ezer forint adó-visszatérítést!

(Figyelünk, mire kíváncsiak olvasóink. Cikkünk írásában segítségünkre volt a Google Trends.)