Majdnem szabályozott pénzügyek helyett biztos pillérek
A vállalkozások belső problémáiból eredő pénzügyi válságok jelentős része elkerülhető lenne. Mutatjuk hogyan.
A május 11-i Magyar Közlönyben megjelent MNB-rendelet alapján a hitelfelvevőkre júliustól szigorúbb jövedelmi szabályok vonatkoznak majd, vagyis változik az úgynevezett JTM-szabály (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató).
A Bankmonitor összegzése szerint az MNB jelenlegi szabályozása úgy néz ki, hogy egy legalább 10 éves kamatperiódusú vagy végig fix kamatú hitel havi törlesztőrészletei nem haladhatják meg az igazolt nettó jövedelem 50, illetve 60 százalékát, attól függően, hogy az adós keresete az 500 ezer forint alatt marad, vagy eléri azt.
Az új változás értelmében azonban a jövedelmi limit július 1-től megemelkedik 600 ezer forintra, vagyis az azt elérő fizetések esetében 60 százaléknál, míg az alacsonyabb fizetések esetében 50 százaléknál ránt be az adósságfék. A korábbi, folyamatban lévő ügyleteket a változás nem érinti. A jogszabálytól a bankok szigorúbb irányban eltérhetnek, viszont kedvezőbb feltételekkel nem nyújthatnak kölcsönt.
Milyen keresetnél lesz változás?
A Bankmonitor szakértői szerint a szabályok módosítása csak bizonyos jövedelmi helyzetben lévőkre lehet hatással, náluk viszont érdemben csökkentheti az igényelhető hitelösszeg nagyságát.
A változás az 500 ezer forint és 600 ezer forint közötti jövedelemmel rendelkező hiteligénylőket érintheti, vagyis például egy 550 ezer forintos fizetésű család helyzete a rendelet változása miatt érdemben módosulhat.
Egy ilyen család jelenleg legfeljebb 330 ezer forintot fordíthat hiteltörlesztésre, ami július elsejétől lecsökkenne 275 ezer forintra. Ennek hatása egy személyi hitelnél minimális, viszont lakáshitelből 6,4 millió forinttal kevesebbet kaphatnak. (A fix 8,25 százalékos kamat mellett, 20 éves futamidőre igényelhető hitelösszeg lecsökkenne 38,7 millió forintról 32,3 millió forintra.)
Fontos még, hogy a lakáshiteleknél a jövedelem mellett az ingatlan becsült forgalmi értéke is befolyásolja a maximálisan felvehető hitelösszeget, ugyanis a bankok ennek legfeljebb 80 százalékáig hitelezhetnek, a fennmaradó részt önerőként kell előteremteni.
