Kétmillió ember szja-ja fog csökkenni – Magyar Péter bemutatta a jövő évi költségvetést a parlamentben, az ellenzék egyesével ment neki
A miniszterelnök vázolta, mi várható jövőre.
Magyar Péter miniszterelnök a 2027-es költségvetés parlamenti ismertetésén jelentette be, hogy az Otthon Start helyébe a Wekerle+ vásárlási és építési hitel lép. A bejelentés szerint szűkül a jogosultak köre és drágul a használt lakások finanszírozása. A legfontosabb változásokat a Bankmonitor szedte össze:
Korhatár: A hitelt csak a 18 és 41 év közöttiek igényelhetik. Az Otthon Startnál nem volt felső korhatár.
Kétféle kamat: Új lakás vásárlására vagy építésére fix 3, használt lakásra fix 5 százalék lesz a kamat. Az Otthon Startnál a kamat minden esetben legfeljebb 3 százalék.
Kötelező bentlakás: A lakásban legalább öt évig életvitelszerűen kell lakni. Az Otthon Starttal befektetési célra is lehetett lakást venni, mert ott nem volt ilyen előírás.
Tulajdoni feltétel: Az igénylő mellett a házastárs meglévő ingatlantulajdonát is vizsgálják, egyikük tulajdoni hányada sem érheti el az 50 százalékot.
Kisebb banki jutalék: A kormány jelentősen csökkenti a bankoknak járó jutalékot, a részleteket még nem ismertették.
- A régi szerződések maradnak: A már megkötött Otthon Start-szerződések változatlan feltételekkel érvényben maradnak.
A bejelentésből egyelőre nem derült ki, mekkora lesz a hitel felső határa, marad-e az Otthon Startnál érvényes négyzetméterenkénti 1,5 milliós árkorlát és a lakásoknál 100, házaknál 150 milliós vételárplafon, illetve milyen hosszú lehet a futamidő.
Egy 50 milliós, 25 éves hitelen a 3 százalékos kamat 30,1 millió forintot spórol a piaci hitelhez képest, az 5 százalékos viszont csak 13,6 milliót, vagyis kevesebb mint a felét. A piaci lakáshitelek THM-je jelenleg 6 és 7 százalék között szóródik, ezért a piaci hitelnél 6,5 százalékkal számolt a Bankmonitor.
A Wekerle+ hitelösszegéről és futamidejéről még nincs hír, ezért számításaikban az Otthon Start 50 milliós keretével és 25 éves futamidejével számoltak.
Használt lakásnál tehát a Wekerle+ havi 55 189 forinttal nagyobb törlesztővel jár, mint az Otthon Start. A teljes futamidő alatt ez 16,6 millió forinttal több visszafizetést jelent.
Ez a vásárlók többségét érinti, ugyanis az Otthon Start első száz napjáról közölt kormányzati adatok szerint a programban megvásárolt lakások 90 százaléka használt volt. Ha ez az arány marad, a támogatott hitelt a jövőben felvevők túlnyomó része 5 százalékos kamatot fizet majd.
A mediánbérrel egyedül 45,3 millió forint Otthon Start hitel járt, a Wekerle+ programban használt lakásra viszont már csak 36,8 millió. A számításhoz a KSH 2026 első félévi nettó tizedhatárait vettük alapul, amelyekről korábbi cikkünkben írtunk részletesen. Ezek az adókedvezményeket is tartalmazzák, így jellemzően magasabbak, mint amit a bruttó bérekből számolnánk.
A bank nem adhat akármekkora hitelt – teszi hozzá az elemző. A jegybanki adósságfék, vagyis a JTM-szabály szerint nettó 800 ezer forint alatt a jövedelem legfeljebb fele mehet el törlesztésre, ha a kamat legalább 10 évre rögzített. Ettől az összegtől felfelé a határ 60 százalék. A futamidőt mindhárom esetben 25 évnek vette a Bankmonitor, más hitellel pedig nem számoltak.
Mit okozna, ha tényleg kivezetnék az Otthon Startot?
Számos hírt lehet hallani arról, hogy a kormány felülvizsgálja a lakástámogatási rendszert, ezen belül is az Otthon Start programot. Azt nem lehet tudni, hogy mi lesz a vizsgálat eredménye. A Bankmonitor szakértőinek véleménye szerint azonban a legdrasztikusabb lépésnek – a támogatás megszüntetésének, komoly szigorításának – jelentős hatása lenne a hitel- és lakáspiacra.
A befektetőket és az alacsonyabb keresetűeket sújtja leginkább a változás
Használt lakásnál annak szűkül a legjobban a hitelkerete, aki éppen eléri a teljes Otthon Start-kerethez szükséges nettó 474 211 forintot. Ő az Otthon Starttal 50 millió forintot kaphatott, ugyanakkora törlesztővel 5 százalékon viszont csak 40,6 milliót. A különbség 9,4 millió forint, pusztán a magasabb kamat miatt.
A különbség oka az adósságfék. A bank a jövedelemhez igazítja a vállalható törlesztőt, magasabb kamat mellett pedig ugyanabból a törlesztőből kisebb hitel jön ki. Közvetlenül tehát az alsóbb jövedelmi kategóriába eső embereket érinti a leghátrányosabban az Otthon Start lecserélése a Wekerle Pluszra.
A felső tizedekben más a helyzet. Aki egyedül legalább nettó 584 590 forintot keres, az 5 százalékon is megkapja a teljes 50 milliót, neki csak a törlesztője nő.
Ugyanakkor az alsó jövedelmi tizedekben gyakran nem a hitelképesség, hanem az önerő hiánya az egyik legnagyobb gond a lakáshoz jutásban.
Ezen próbál segíteni a Wekerle+ lakástakarék, amelyben az állam vissza nem térítendő támogatással egészíti ki a rendszeres megtakarítást.
Az első öt évben a befizetések 10, a hatodik évtől 20 százalékát teszi hozzá, a banki kamaton felül. Bár a magasabb kamat a hitelképességüket rontja, az önerő összegyűjtésében a program segít, így a Wekerle+ még az alsóbb tizedek számára sem nevezhető egyértelműen negatívnak.
A kormány lépései miatt aggódik az építőipar, az otthon startos beruházásoknál súlyos konfliktusok várhatók a vevőkkel
A kiemelt lakásépítési beruházások felülvizsgálata is hozzájárul a bizonytalansághoz, de hosszabb távon jót tehet a várostervezésnek.
A miniszterelnök a változtatást többek között azzal indokolta, hogy az Otthon Start hitelek 59 százaléka a legmagasabb jövedelmű tizedhez került. A felső tizedekben a magasabb kamat a felvehető összeget nem csökkenti, a legvagyonosabbak egy részét viszont a szigorúbb tulajdoni feltétel és a kötelező bentlakás kizárja a programból.
Ha az igénylőnek vagy a házastársának már legalább 50 százalékos tulajdonrésze van egy ingatlanban, a hitelt nem kaphatja meg. A megvett lakásban ráadásul öt évig életvitelszerűen lakni kell, így a támogatott hitellel jelentősen nehezebb lesz befektetési célra lakást venni.
A 41 év felettiek járnak a legrosszabbul, nekik a Wekerle+ helyett csak piaci hitel marad.
A mediánbérrel ez 13,5 millió, a teljes Otthon Start-kerethez épp elegendő jövedelemmel 14,9 millió forinttal kisebb hitelkeretet jelent. Az Otthon Start első száz napjában az igénylők 20 százaléka volt 40 év fölötti, így nem elhanyagolható számú hitelfelvevőt zárhat ki a szigorítás.
