Kihívások és lehetőségek – mire számítanak az európai vállalkozások?
Összességében pozitív növekedési kilátásokról számoltak be az európai vállalkozások az Eurobarométer friss felmérése szerint.
Mégis miért lesz nagyon drága egy banki szolgáltatás?
Induljunk ki abból, hogy az elérhető kínálatból jól választott a cég tulajdonosa bankszámlát a társaság megalapításakor. Az évek jellemzően úgy telnek el, hogy – nem meglepő módon – az első számú vezető elsősorban az üzletfejlesztésre koncentrál, majd válságidőszakban a túlélésre és a válságmenedzselésre. 100 cégtulajdonosból 80-nak eszébe sem jut, hogy már réges-régen nem a vállalkozás indításakor választott számla az optimális a társaság számára. Miért? A bankköltségeket automatikusan levonja a bank a szabad egyenlegből, azaz nem aktív átutaláson keresztül kerül teljesítésre. Könnyű tehát szem elől téveszteni a banki költségek szép lassan emelkedő számlálóját.
A bank – mivel kötelező – értesíteni fogja a céget, hogy hamarosan 0,19%-ról 0,22%-ra emeli az átutalások költségeit. Ha valami véletlen folytán észreveszi a tulajdonos az elektronikus értesítések között mindezt, akkor jó eséllyel legyint, „ez mindössze +0,3%”, pedig egy vaskos, 16%-os díjemelésről van szó. Mindeközben természetesen a bankja soha nem fogja megkeresni, hogy új kedvezményeket vezetetett be (ezeket főként az új ügyfeleknek ajánlja fel).
Végtelenül leegyszerűsítve, a bankok a legtöbbet azokon az ügyfeleiken keresik, akik 5-10 éve ugyanazon bankszámlát használják.
Egyáltalán, miben tud egy cég megtakarítást elérni a bankköltségei vonatkozásában?
- Tranzakciós díjak: bankon belüli és kívüli forint és deviza átutalások
- Készpénzkezelés: felvétel és befizetés
- POS terminál díján
- Devizaváltás: milyen árfolyamon váltunk?
- Bankkártyák: éves díj
- Bankszámla/banki szolgáltatások használatának módja: pl. nem pénztárban veszünk fel pénzt, hanem bankautomatában
- Szabad pénzeszköz lekötése: az elérhető bankbetéti kamat
És ezek csak a legevidensebb lehetséges megtakarítási pontok, a lista távolról sem teljeskörű.
Bankköltség megtakarítás egy nagy cégnél: összesen 13 millió forint nyereség egy év alatt
Egy már nagyobb gazdálkodási mérettel rendelkező, több milliárd forintos árbevételű cég példája igen jól szemlélteti a bankköltségek leszorításában rejlő lehetőséget. A társaság az elmúlt 5 évben már két banknál vezeti számláját. A bankok tudnak egymásról is (kötelező bejelenteni a cégbíróságon minden számlavezető bankot), a tulajdonos évekig fals nyugalomba ringatta magát, túl nagy gond nem lehet, hiszen tudják a bankok, hogy nem egyedüli számlavezetők. Majd egy könyvvizsgálat során kapta az ötletet, talán érdemes lenne felülvizsgálni a közel 20 millió forintra felduzzadt éves bankköltségeket.
A Bankmonitor szakértői 3 hónapon keresztül dolgoztak együtt a céggel, melynek eredményeként több, mint 50%-kal sikerült leszorítani a bankok által alkalmazott díjtételeket. Az egyik bank lecserélésre került, a másik pedig érdemben csökkentette a díjait. Az alábbi táblázat az összesített költségmegtakarítás eredményét mutatja.
Mint látható a teljes megtakarítás kétharmada kimenő utalásokon keletkezett meg, a további 20%-a pedig a csoportos utalásokon. Nem elhanyagolható tétel a vállalkozás szabad pénzeszközeinek lekötéséhez kapcsolódó kamat növelésén elért nyereség sem. A bank nem szeretetszolgálat, nem fogja magától felajánlani, hogy a folyószámlán lekötés nélkül tartott pénz egy részét érdemes lenne hasznosítani. Ráadásul a lekötést nem az általánosan meghirdetett 1-3% közötti kamatszinten, hanem sokkal magasabb kamaton is meg lehet valósítani. Itt fontos megemlítenünk, hogy legalább 50 millió forintos lekötés esetén érhető el jelentősebb megtakarítás, viszont a klasszikus 1 vagy több hónapnál hosszabb időtáv mellett már 1 hetes lekötésre is érdemben magasabb kamatot érhetünk el.
Ha szeretné megtudni, hogy cége mennyit spórolhat bankköltségein, érdeklődését jelezze az alábbi forma kitöltésével:
Bankköltség megtakarítás egy kis cégnél: több, mint 700 ezer forint nyereség egy év alatt
Alapvető tévhit, hogy a kisebb cégeknek sokkal nehezebb jó pozíciót elérni a bankoknál. Egy éves szinten 30 millió forintos összesített árbevétellel rendelkező kávézót üzemeltető vállalkozásról van szó, mely árbevételre vetítve (2,4%) a maga 720 ezer forint bankköltség megtakarításával sokkal nagyobb pénzügyi előnyt ért el, mint a korábbi példában szereplő milliárdos forgalmú társaság.
Ebben az esetben a pénzügyi megtakarítás kétharmada a kártyás fizetéseket kiszolgáló POS terminálhoz kapcsolódó költségek érdemi csökkentésén keresztül keletkezett meg.
Az örök félelem: kényelmetlen váltani?
Egy céges bankszámla lecserélésének valóban vannak adminisztratív vonatkozásai. Az új bankszámla megnyitása, a régi lezárása, a vevők figyelmének felhívása, hogy az új számlára fizessenek, az új bankszámla bejelentése a cégbíróságon stb. Figyelembe véve azonban azt, hogy a legtöbb cég 25-50%-ot spórolhat egy bankszámla optimalizálással, a befektetett pár órás munka nagyon komoly megtérülést eredményezhet. És talán a legjobb hír: ahogy az első példában is látható volt, akár a meglévő bankunk is adhat sokkal kedvezőbb árakat az aktuálisan fizetett díjtételekhez viszonyítva.
