Változik a Diákhitel1 kamata, megéri még felvenni?

A Diákhitel Központ közleménye alapján az idén felvett szabad célú diákhitelek kamata is érdemben mérséklődni fog a második félévtől. A kérdéses kölcsönöket az első félévben 9,65 százalékos kamat mellett lehetett felvenni, ezen hitelek kamata 2025. második félévében 8,99 százalékra fog csökkenni.

A kamatcsökkenés egy millió forint kölcsönösszeg esetén nagyságrendileg 6600 forinttal csökkenti a kamatkiadásokat évente.

Hogyan alakul a többi diákhitel kamata?

Többfajta diákhitel érhető el jelenleg, melyek kamata eltérő lehet.

• Diákhitel2: A képzés finanszírozására igényelhető Diákhitel2 továbbra is kamatmentes. Ez igaz a meglévő kölcsönökre és az új igénylésekre egyaránt.
• 2024. december 31-ig igényelt Diákhitel1: A szabad célú Diákhitel1 konstrukció kamata attól is függ, hogy mikor igényelte azt az adós. A tavaly év végéig felvett kölcsönök kamatát kamatstop védi. A kölcsön után 7,99 százalékos kamatot kell fizetni ebben a félévben és a következő időszakban egyaránt.
• Idén felvett Diákhitel1: A 2025-ben igényelt szabad felhasználású diákhitelek kamata az első félévében 9,65% volt, ez csökken a következő hat hónapra 8,99 százalékra.

Jó hír tehát, hogy az eddig kedvező, „védett” kamatozású lehetőségek ára nem változik és emellett csökken az idén felvett Diákhitel1 konstrukció kamatszintje is.

Mi a helyzet a piaci kamatozású banki kölcsönökkel?

Felmerülhet a kérdés, hogy milyen kamat, feltételek mellett lehet a bankoktól kölcsönt felvenni. Érdemes-e egyáltalán ezekkel a termékekkel összevetni a diákhitelek kamatát?

• Lakáshitelt jelenleg 6,14 százalékos kamat mellett lehet igényelni nettó 500 ezer forintos fizetés mellett. Ez jóval kedvezőbb a szabad célú Diákhitel1 8,99 százalékos kamatánál. De nem szabad arról megfeledkezni, hogy egy lakáshitelhez ingatlanfedezet szükséges, át kell menni a bank bírálati folyamatán, azaz szükséges hozzá megfelelő munkaviszony is. Ráadásul kizárólag lakáscélra fordítható a kapott összeg.
• Szabad felhasználású jelzáloghitelt jelenleg 8,49 százalékos kamat mellett lehet igényelni nettó 500 ezer forintos fizetés mellett. Ez, ha minimálisan is, de még mindig kedvezőbb az idén igényelt diákhitelek következő fél évre érvényes kamatánál. Ugyanakkor ezen kölcsönhöz is szükség lenne ingatlanfedezetre, illetve megfelelő munkaviszonnyal, jövedelemmel kell rendelkeznie az adósnak a kölcsön igénylésekor.
• Személyi kölcsönt jelenleg 9,89 százalékos kamat mellett lehet igényelni nettó 500 ezer forintos fizetés mellett. Ez már egy magasabb kamatszint, mint amit a második félévben az új szabad célú diákhiteleknél lehet látni. Ingatlanfedezetre ugyan nincs szükség a kölcsönhöz, de megfelelő munkaviszonnyal és jövedelemmel kell rendelkeznie az adósnak a kölcsön igénylésekor.
• Érdemes még szót ejteni a Munkáshitelről, ami egy szabad felhasználású, kamatmentes konstrukció. A kölcsönt azok a fiatalok vehetik fel, akik nem tanultak tovább és nincs felsőfokú diplomájuk. Ez a kölcsön nem alternatívája a diákhiteleknek, hiszen pont az a réteg van kizárva az igénylésből, akik a középiskola elvégzése után tovább tanulnának.

Alapvetően a személyi hitel lehet valós alternatívája a Diákhitel1 konstrukciónak. A diákhitel felé billenti a mérleget a kedvező kamat és az, hogy nem szükséges a kölcsön felvételéhez már meglévő munkaviszony, jövedelem.

Ráadásul nem vitatható, hogy jelentős könnyebbség, hogy aki Diákhitel-t vesz fel, annak nem keletkezik azonnal törlesztési kötelezettsége, szemben azokkal, akik személyi, vagy bármilyen más kölcsönt igényelnek. A Diákhitel 1 és 2 esetében is csak akkor indul a törlesztés, amikor az igénylő a tanulmányait már befejezte.

Ugyanakkor a személyi hitelnél a kiszámítható, végig fix kamatozás előnyt jelenthet. Az sem elhanyagolható tény, hogy itt egyben megkapható egy nagyobb összeg. De ezt az adott élethelyzetben lévők nem biztos, hogy ki tudják használni, hiszen nem biztos, hogy megfelelnek a bank által elvárt feltételeknek.

Azt mindenképpen hozzá kell tenni, hogy a hitelfelvétel komoly döntés, mindenkinek a saját helyzete, lehetőségei mérlegelése után szabad megtennie ezt a lépést.

Mire érdemes figyelni a törlesztés megkezdésekor?

Azt tudni kell a szabad célú diákhitelről, hogy a törlesztőrészletet nem a klasszikus hiteleknél megismert módon határozzák meg. Nincs hagyományos értelemben vett futamidő, a havi minimálisan teljesítendő fizetni valót az adós jövedelme, illetve kezdetben a minimálbér alapján határozzák meg.

Gyakorlatilag az első két évben a minimális törlesztőrészlet az adott évet megelőző év október 31-én érvényes bruttó minimálbér 6%-át fogja kitenni. A harmadik évtől pedig mindig az adós két évvel korábbi bruttó jövedelme alapján határozzák meg a havi törlesztési kötelezettséget.

Ha valaki 2026-ban végez a tanulmányaival, kezdi meg szabad célú diákhitelének törlesztését, annak az adott évben minimum havi 17 448 forintot kell fizetnie a kölcsöne után.

Igen ám, de ekkora havi részlet 209 376 forint éves befizetést eredményez. Ha valaki 6 féléven keresztül kihasználta a maximális, 750 ezer forintos kölcsönösszeget, akkor neki 4,5 millió forint lesz a fennálló tartozása. Ekkora fennálló tartozásnak az éves kamata (7,99%-os és 8,99%-os kamat mellett is) meghaladja az évi törlesztőrészletek összegét. Ez azt jelenti, hogy emelkedne a fennálló tartozása az adósnak, ugyanis még a kamatot sem fedezi a minimálisan befizetett összeg.

Éppen ezért a Bankmonitor szakértői jelen kamatkörnyezetben azt javasolják, hogy aki teheti a minimálisnál nagyobb összeget rendezzen szabad célú diákhitelére. A kölcsön több féléven keresztül tartó maximális kihasználása esetén ugyanis csak így kezdődhet el ténylegesen a tőketartozás csökkentése is.