Lehet-e hatása a belengetett árstopnak a vállalkozások számlaköltségeinek alakulására?

Indokolatlanul emelkedtek az elmúlt időszakban a banki díjak és a számlaköltségek a kormány véleménye szerint. Februárban átlagosan 12,5 százalékkal magasabbak voltak a díjak, mint egy évvel korábban.

A kiadások visszaszorítása érdekében több javaslatot és kérést is megfogalmazott a kormány a pénzügyi szektor felé. A Bankmonitor szakértői megvizsgálták, hogy ezen lehetőségek milyen hatást gyakorolhatnak a vállalkozóiszámla-díjakra. Annyit már elöljáróban is ki lehet jelenteni, hogy nem a cégek kiadásainak mérséklése lehetett a fókuszban a javaslatok kidolgozásakor.

Alapszámla átalakítása, kibővítése

Az érvényben lévő jogszabályi előírások alapján alapszámlát minden magyar banknak kínálnia kell. A csomagról annyit kell tudni, hogy ezeknél meghatározott maximális havidíjért a szolgáltatások előre definiált körét ingyenesen kell biztosítani.

A havidíj az előző év bruttó minimálbérének fél százaléka lehet, ez az idén 1334 forintot jelent. Vagyis az éves díj legfeljebb 16 008 forint lehet. Ezért cserébe ingyen kaphatnak a számlatulajdonosok egy bankkártyát, amellyel díjmentesen vásárolhatnak. E mellett havi 4 darab, összesen legfeljebb 100 ezer forint összegű átutalási megbízást is díjmentesen teljesíteni kell. Ráadásul havi két darab, összesen legfeljebb 150 ezer forint összegű, bankautomatából történő készpénzfelvétel vagy havi 50 ezer forint készpénzfelvétel saját bankfiókból is díjmentes.

A kormány egyik javaslata alapján ezt a csomagot kellene átalakítani, kibővíteni a családosok, nyugdíjasok igényeinek megfelelően.

Már a cél is azt mutatja, hogy ez az átalakítás – bármi is lesz az eredménye – nem segíti majd a vállalkozásokat. Ráadásul az alapszámláról szóló jogszabályban nevesítették is azt, hogy ilyen csomagot csak fogyasztók nyithatnak. Márpedig fogyasztónak azok a természetes személyek minősülhetnek, akik szakmájuk, foglalkozásuk, üzleti tevékenységük körén kívül járnak el. Vagyis jelenleg ez nem egy vállalkozóknak szóló lehetőség.

Árstop: visszatérhetnek a 2024. decemberi árak

Ha a bankok önkéntesen nem csökkentik a díjakat, akkor a kormány a 2024 decemberében érvényes szinten befagyaszthatja a díjakat, azaz árstopot vezethet be ezen a területen is. A Nagy Márton Facebook-oldalán megjelent információk alapján ez is csak a lakossági számlákra lenne érvényes: „A lakossági fizetési számla vezetéséhez kapcsolódó díjak befagyasztása a 2024. december végi állapot szerint.”

Ez a lakosságnak valóban hozhat érdemi díjcsökkenést, hiszen az idén két lépésben is díjat emeltek a pénzintézetek. Előbb a tranzakciós illeték megnövekedett összegét terhelték át a bankok, majd tavasszal sor került az inflációkövető áremelésre is. (Egyes bankoknál még nem zárult le az infláció miatti díjemelés, de a bejelentés már megtörtént.)

A vállalkozói számlákat az eddigi ismeretek alapján nem érinti a belengetett díjstop. De ha érintené is, akkor sem lenne a hatása oly jelentős, mint a lakosságnál. A vállalkozások esetében ugyanis a tranzakciós illeték miatti számladíjemelésre már 2024 második felében sor került. Ha a cégekre mégis érvényes lenne ez az intézkedés, akkor is csak a 3,7 százalékos inflációkövető díjemelés válna semmissé.

Az eddig megjelent tervek, információk alapján a vállalkozások számladíjai ezen intézkedések miatt nem fognak csökkenni. De akkor mégis mit tehetnek a cégek?

Az egyes banki ajánlatok között nagy különbségek lehetnek

Attól függetlenül is komoly különbségeket lehet látni a vállalkozói számlák díjaiban, hogy gyakorlatilag minden bank átterhelte a megemelkedett tranzakciós illetéket, illetve az infláció mértékével is növelte a díjakat. A vállalkozásoknak tehát érdemes körülnézni, könnyen lehet ugyanis, hogy a standard számlaköltségek egy bankváltással megfelezhetők(!). Fontos több intézménytől is ajánlatot kérni, a bankok megversenyeztetésével ugyanis még tovább csökkenhetők a díjak.

A felülvizsgálatot érdemes meghatározott időszakonként elvégezni. Évente, legfeljebb kétévente célszerű összehasonlítani a banki ajánlatokat (hátha megjelent egy új, az eddigieknél jobb csomag.)

Soron kívül is felül kell vizsgálni a számlaszolgáltatást abban az esetben, ha a cég életében valamilyen nagyobb változás történik. Például

• jelentősen nő (vagy épp csökken) az árbevétel,
• emelkedik a számlaforgalom, vagy
• a dolgozók számának változása miatt módosul a bérkifizetések száma és értéke.

Akkor is szükség lehet a változtatásra, ha a cég kilép a nemzetközi piacra, a devizaforgalom emelkedése ugyanis fókuszba helyezheti a devizatranzakciók költségét és a bank által kínált devizaváltási árfolyamot is.

Lehet, hogy a vállalkozás kiadásai között százalékban kisebb részt képviselnek a számladíjak, de ez a költségelem folyamatosan emelkedik. Érdemes még csírájában elfojtani egy ilyen folyamatot.

Hasznos volt a cikkünk? Iratkozzon fel az Útmutató cégvezetőknek hírösszefoglalóra, és rendszeresen küldünk hasonlóan értékes tartalmakat.