Olcsóbb lett a nyaralás — az elmúlt hetekben ilyen és ehhez hasonló szalagcímekkel lehetett találkozni. Nem alaptalanul: az utóbbi időben évek óta nem látott erősödést mutatott a forint, amely valóban előnyös lehet azoknak, akik külföldi utat terveznek. A kedvező gazdasági folyamatokból ugyanakkor máshogy is lehet profitálni: úgy, ha a devizákra a tudatos portfolióépítés egyik elemeként is gondolunk.
A deviza mint diverzifikációs eszköz
Az erősebb forintnak köszönhetően megnőtt az érdeklődés a devizaalapú megtakarítások iránt. A forint mellett devizát is tartalmazó portfólió csökkentheti a megtakarítás egy részének kitettségét a magyar inflációval szemben, és mérsékelheti az árfolyamkockázatokat is. A devizás eszközök éppen ezért stabilizációs szerepet tölthetnek be egy diverzifikált portfólióban, amely így ellenállóbbá válhat a magyar gazdaság kilengéseinek. A vezető tartalékdevizák mögött olyan nagy és fejlett gazdaságok állnak, mint az Egyesült Államok és az Európai Unió, amelyek nagyobb biztonságot jelenthetnek a befektetők számára.
Kapu a globális befektetések felé
Egy devizás befektetési alapon keresztül megnyílik az út a globális eszközök felé is. A lakossági befektetők például olyan nemzetközi részvény- és kötvénypiacokhoz férhetnek hozzá, amelyek egyébként nehezebben vagy egyáltalán nem lennének elérhetők számukra. Ha pedig ilyen jellegű befektetésekkel is bővül egy portfólió, akkor nemcsak a megtakarítás hozampotenciálja növekszik, de a kockázatok földrajzilag és szektorálisan is megoszlanak a különféle eszközök között.
„Egy forinttal rendelkező megtakarító az OTP Alapkezelő kínálatán keresztül elérheti a lokális, régiós és globális piacokat is. Egy adott alap befektetési stratégiájának függvényében nemzetközi és hazai befektetéseket egyaránt eszközölünk egy-egy portfólióban. Különböző devizafedezési stratégiákkal lehetőségünk van arra is, hogy az ügyfél devizanemtől függetlenül részesedhessen egy külföldi piac teljesítményéből, akár forintban is, de ugyanez elmondható egy eurós befektetőről dollárpiacokon is” – fejtette ki Miklós Dániel.
Egyszerű és rugalmas
Azok a munkavállalók, akik euróban vagy dollárban kapják a fizetésüket, már az első pillanattól kezdve profitálhatnak a devizaalapú megtakarításból, hiszen elkerülik az átváltási költséget. Abban az esetben is ideális választás lehet ez a típusú befektetés, ha a jövőbeni kiadásokat (például külföldi utazás, tanulmányok, ingatlanvásárlás) euróban vagy dollárban kell majd kifizetni. Így ugyanis elkerülhető a későbbi kedvezőtlen árfolyamon történő devizaváltás. A devizaalapú befektetések széles választéka közül mindenki olyan eszközöket tud választani, amelyek a legjobban illeszkednek a saját pénzügyi terveihez.
Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatási területének vezetője szerint élénkül az érdeklődés a devizás termékek iránt, ezért a termékkínálatukkal igyekeznek lefedni minden élethelyzetet és ügyféligényt.
„A devizabetétek és devizás állampapír mellett a devizában kibocsátott befektetési alapok széles kínálatából is választhatnak ügyfeleink. Ezeken kívül az OTP Single Market platformján keresztül devizában kibocsátott tőzsdei termékeket, például ETF-eket, részvényeket is tudnak ügyfeleink vásárolni nálunk” – tette hozzá Fabriczki Rita.
„Minden eszközosztályban rendelkezünk devizás fókusztermékkel. Az ügyfelek megtalálják a rövid kötvény alapokat (OTP Dollár Rövid Kötvény Alap, OTP Euró Rövid kötvény Alap) és a vállalati kötvénykitettséget megcélzó OTP Stratégiai Euró Kötvény Alapot egyaránt. Keresett továbbá az OTP Közép-Európai Részvény Alapunk, illetve a kifejezetten nemzetközi forgalmazásra létrehozott, aktívan kezelt eurós OTP Multi-Asset Alapcsalád is. Mindemellett abszolút hozamú, és 1-1 célpiacra fókuszáló, továbbá speciális befektetési stratégiát alkalmazó devizás alapokat is kínálunk, ezért érdemes tájékozódni a honlapunkon” – sorolta Miklós Dániel, az OTP Alapkezelő értékesítési vezetője.
Az OTP Bank Árfolyam+ szolgáltatásával havonta 600 ezer forintig középárfolyamon lehet devizát váltani. Ezt az OTP ügyfelei díjmentesen beállíthatják a lakossági számlacsomagjukhoz.
A középárfolyamos váltás a külföldön, fizikai elfogadóhelyen kezdeményezett betéti bankkártyás vásárlásokra és az elektronikus, devizában indított átutalásokra is érvényes. Mind a devizaátutalásokra, mind a betéti kártyás vásárlásokra igénybe vehető a 600 000-600 000 forint összegű havi limit. A középárfolyamos átváltás hitelkártyás tranzakciókra és internetes vásárlásokra nem vonatkozik. Havi 600 ezer Ft-nál nagyobb összegű devizaváltás esetén érdemes az OTP Single Market platformot használni, ahol ennél nagyobb összeget is a platformon elérhető, valós idejű árfolyamon lehetséges váltani.
A középárfolyamos váltás a külföldön, fizikai elfogadóhelyen kezdeményezett betéti bankkártyás vásárlásokra és az elektronikus, devizában indított átutalásokra is érvényes. Mind a devizaátutalásokra, mind a betéti kártyás vásárlásokra igénybe vehető a 600 000-600 000 forint összegű havi limit. A középárfolyamos átváltás hitelkártyás tranzakciókra és internetes vásárlásokra nem vonatkozik. Havi 600 ezer Ft-nál nagyobb összegű devizaváltás esetén érdemes az OTP Single Market platformot használni, ahol ennél nagyobb összeget is a platformon elérhető, valós idejű árfolyamon lehetséges váltani.
„Az OTP Bank szakértői több szinten tudnak segíteni a devizás befektetéseknél is az egyszerű devizaváltástól a devizaszámla-vezetésen keresztül egészen egy devizabefektetéseket is tartalmazó, jól diverzifikált portfólió összeállításáig. Ez utóbbi esetében az OTP Bank szakértői személyesen felmérik az egyéni célokat, kockázatokat, igényeket és egy pénzügyi tanácsadás keretében, az adózási szempontokat is figyelembe véve egyéni megtakarítási megoldásokat ajánlanak ügyfeleinknek” — ismertette Fabriczki Rita.
Számoljunk a kockázatokkal is
A devizabefektetések előnyei mellett érdemes tisztában lennünk a kockázatokkal is. Az első a devizaárfolyam-kockázat: ha a forint erősödik az euróval vagy dollárral szemben, a forintban számolt befektetési érték csökkenhet. A második a mögöttes eszközök kockázata: egy kötvényalapnál például a kamat- és hitelkockázat, egy részvény- vagy vegyes alapnál piaci árfolyamkockázat jelentkezik. A harmadik a likviditási és időtávkockázat: nem mindegy, hogy a befektető mikor akar hozzáférni a pénzéhez. Az árfolyam-időzítési csapda úgy kerülhető el, ha a devizás befektetés nem egyszeri tippként jelenik meg, hanem jóval tudatosabb formában: előre meghatározott portfólióarányként, megfelelő időtávval, fokozatos belépéssel és rendszeres felülvizsgálattal.
A tartalom az OTP Bank megbízásából, a HVG BrandLab produkciójában készült. A cikk létrehozásában a HVG hetilap és a hvg.hu szerkesztősége nem vett részt.
A cikk az OTP Bank és az OTP Alapkezelő támogatásával készült, marketingközlemény. A benne szereplő piaci vélemények és várakozások tájékoztató jellegűek, a közzététel időpontjában rendelkezésre álló információkon alapulnak, melyek később változhatnak. Nem minősül befektetési tanácsadásnak, ajánlattételnek, befektetési elemzésnek vagy befektetési ajánlásnak. A befektetések kockázattal járnak. A befektetés értéke ingadozhat, a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeni teljesítményre, és akár tőkevesztés is előfordulhat. Devizaalapú befektetések esetén a devizaárfolyam változása a kockázatot és a hozam vagy veszteség mértékét is befolyásolja. Befektetési döntés előtt kérjük, ismerje meg a termékek hivatalos dokumentumait (PRIIPs KID/KIID, tájékoztató, kezelési szabályzat).
Az Árfolyam+ szolgáltatással kapcsolatosan további részletekről az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelemről szóló hirdetményben tájékozódhatnak.
