Íme, tíz tévhit a megtakarításokat terhelő új adóval kapcsolatban
Olvassa végig, lehet, hogy meg fog lepődni.
#öngondoskodás
Kiszámoltuk, mennyit lehet bukni: az új adó a legjobb bankbetéteket is kivégezheti
Július 1-től a 15 százalékos kamatadón felül 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) is terheli majd a lakossági kamatjövedelmeket. Vagyis ekkortól a bankbetéteken keletkező bruttó hozam 28 százalékát veszi már el az állam adóként. A Bankmonitor szakértői megnézték, hogyan csökkenti a jelenleg elérhető legkedvezőbb bankbetétekkel elérhető nyereséget az új sarc, és mekkora kamat lenne szükséges ahhoz, hogy versenyezhessenek az adómentes állampapírokkal.
Új adó érkezik a megtakarításos élet- és nyugdíjbiztosításokra is
2023. július 1-től a megtakarításos élet- és nyugdíjbiztosításokat az eddigi 15 százalékos személyi jövedelemadón (kamatadó) túl 13 százalékos szociális hozzájárulás (szocho) is terheli. A Bankmonitor biztosítási szakértői megvizsgálták, miként érinti ez a megtakarítók pénzügyi helyzetét.
Pórul járhat, aki idős koráig vár az életbiztosítás megkötésével
Sok fiatal gondolja úgy, ráér az életbiztosítás megkötésével idősebb koráig, amikor nagyobb esélye lesz a betegségeknek. A Bankmonitor szakértőinek számítása szerint azonban ez pénzügyileg nem kifizetődő, mert annyival drágább idős korban megkötni egy életbiztosítást, hogy összességében többet kell fizetni a védelemért 20 évre, mint 40 éves időtartamra.
"Az a baj, ha pénzhez jutok, elszórom" – megtakarítási szokásaikról kérdeztük az utca emberét
Szinte mindannyian érezzük a jelenlegi gazdasági bizonytalanság hatásait, így napjainkban különösen fontos, hogy tudatosan bánjunk a pénzünkkel. De mit is jelent pontosan a pénzügyi tudatosság? Szoktuk-e figyelni a kiadásainkat? Vannak-e megtakarításaink, és mennyire tervezünk előre? Videónkban az utca emberét a mindennapi pénzügyekről kérdeztük.
Máig kísért a magánnyugdíjpénztári vagyon államosítása: nagyon hiányoznak a megtakarítások
Figyelmeztet az OECD: Magyarországon nagy hiányosságok mutatkoznak a tőkefedezeti nyugdíjpillérek hatékonyságában. Más lenne a helyzet, ha még meglennének a magánnyugdíjpénztári megtakarítások.
Kiszámolták: ennyit buktak az infláción a kisnyugdíjasok, és ennyit nyertek azok, akiknek magas a járandóságuk
A Bankmonitor nyugdíjszakértői kiszámolták, mekkorát nőttek tavaly a különböző jövedelmi csoportokba tartozó nyugdíjasok bevételei. Az eredmények elkeserítőek: éppen a legalacsonyabb nyugdíjak növekedtek a legkevésbé, míg az igazán magas nyugdíjakra messze infláció feletti emelés rakódott.
Óriási a különbség a férfiak és a nők átlagnyugdíja között
Megjelent a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) 2023-as nyugdíjjelentése. Ez alapján 2023 januárjában 208 ezer forint volt az öregségi nyugdíjak átlagos összege, míg a mediánnyugdíj 185 ezer forintra volt tehető. Ezen kívül azt is megtudhattuk, hogy jelentős a különbség a férfiak és a nők átlagnyugdíja között.
Tömegesen szüntetik meg idő előtt élet- és nyugdíjbiztosításaikat a magyarok
A havonta, vagy más rendszereséggel fizetendő életbiztosítások esetében az átlagos szerződéses időszak 10–12 év, ehhez képest a szerződések mintegy fele nem „éri meg” a tartam végét. A nyugdíjbiztosításoknál – a 2014-től fennálló adókedvezmény miatt – valószínűleg jobb lesz a fennmaradási arány, de itt is van lemorzsolódás. Nem túl jó a helyzet az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében sem, hiszen csak a pénztártagok mintegy fele fizet rendszeresen. A Bankmonitor.hu nyugdíjszakértői szerint a szerződések idő előtti megszüntetése azonban komoly költséggel és pénzügyi veszteséggel járhat, ennek mértékével pedig sokan nincsenek tisztában.
KSH: 185 ezer forint a mediánnyugdíj
Megérkezett a legelső hivatalos mediánnyugdíj-adat a Központi Statisztikai Hivataltól. Korábban csak az átlagnyugdíjat tették közzé, de most további információkat is nyilvánosságra hoztak az idősek anyagi helyzetéről. Az új adatbázis várhatóan havi rendszerességgel frissül majd, a korábban megszokott éves frissítés helyett.
Tényleg nem lesz nyugdíjunk az elöregedő társadalomban?
Megjelentek a 2022-es népszámlálás előzetes adatai, amelyekből többek között az is kiderül, hogy vészesen öregszik a magyar lakosság. Egy ország hosszú távú nyugdíjfizetési képességére az alacsony születésszámok negatív hatással vannak: a jelenlegi trendek alapján a kevés adófizető egyre kevésbé tudja majd eltartani az idős generációkat.
Melyik nyugdíjmegtakarítást érdemes választani 2023-ban?
Szeretne félretenni nyugdíjas éveire, de nem tudja, melyik megtakarítás lenne számára a leginkább megfelelő? A Bankmonitor most összegyűjtötte a legfontosabb tudnivalókat, amelyek segíthetnek a döntésben. Hiszen nyugdíjcélú előtakarékosságra mindenkinek szüksége van, de a megtakarítás konkrét formáját gondosan, egyéni szempontok alapján érdemes kiválasztani.
Ön öngondoskodó szülő vagy elhanyagolja magát?
Szülőként minden korábbinál jobban oda kell figyelnünk az öngondoskodásra, hiszen önmagunk elhanyagolásának következményeit a családunk is elszenvedi. A mentális és fizikai egészségünket szolgáló életmódot nehéz kialakítani, de nem lehetetlen.
Állampapír hitelből? Most akár több millió forintot is lehet szinte kockázatmentesen keresni
Az állampapírral elérhető hozam jelenleg jócskán meghaladhatja egy hitel kamatköltségét, ami miatt okos pénzügyi tervezéssel akár hitelből is be lehet fektetni. Egy ilyen pénzügyi manőver azonban rendszerint kockázatos, jócskán lehetnek benne spekulatív elemek. Ott van például annak a kockázata, hogy a hitelt nem tudjuk rendben törleszteni, emiatt pedig az egész konstrukció borul. A Bankmonitor szakértői szerint azonban ez a kockázat kiiktatható, ugyanis az állampapír hozama fedezheti a hitel havi költségeit, így a rendszer „önfenntartó” lehet. Természetesen a sikerhez elengedhetetlen a pénzügyi fegyelem, akiből ez teljességgel hiányzik, az inkább ne is vágjon bele a dologba.
Nyugdíj csak 70 évesen? A középkorú magyarok már ezzel számolnak
Egyre pesszimistábban látják az emberek öregkori anyagi kilátásaikat - derül ki a K&H felméréséből.
Mennyi pluszpénzhez juthatunk az önkéntes nyugdíjpénztárral?
Egyre többen lépnek az öngondoskodás útjára: rendkívül keresett az önkéntes nyugdíjpénztár. De vajon mekkora állami támogatást kaphatunk erre a nyugdíjcélú megtakarításra? Melyek a buktatók, és hogyan tudjuk az összeget maximalizálni? Cikkünkben az ÖNYP nyújtotta lehetőségeket mutatjuk be a Nyugdíj Másképpen szakértőinek segítségével.
Előre tervezni, gondoskodni és ezekre ösztönözni – Mi teszi a jó vezetőt?
Az előrelátás – legyen szó bármilyen területről – képes szavatolni a nyugalmunkat, biztonságot ad számunkra és környezetünk számára egyaránt. Munkavállalóként, családfenntartóként, fiatalként, idősebbként, de akár például munkáltatóként, felelős vezetőként is kitüntetett szerepe lehet a különböző megtakarítási formáknak, mint az előre tervezés legkézenfekvőbb eszközeinek. Az elmúlt időszak nehézségei pedig még inkább megtanítottak arra, hogy az öngondoskodás, illetve környezetünk erre való ösztönzése mindig kifizetődő. Utóbbi felelőssége különösképpen érinti a vezetőket. Nagy Csabával, az ÖPOSZ elnökével és az OTP Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatójával, valamint Végh Richárddal, a BÉT vezérigazgatójával beszélgettünk arról, hogy ők hogyan látják mindezt.
Hogyan érvényesíthető a nyugdíj-megtakarítás mellé járó szja-visszatérítés az adóbevallásban? Útmutató lépésről lépésre
Az adóbevallások benyújtásának határideje ebben az évben is május 20-a, eddig az időpontig lehet igénybe venni a nyugdíj-megtakarítások után járó, évente akár 280 ezer forintos adójóváírást. Lépésről lépésre bemutatjuk, mit kell ahhoz tenni az eSZJA portálon ahhoz, hogy az adóvisszatérítés a nyár folyamán biztosan megérkezzen.
Ezek a nyugdíjpénztárak hozták a legnagyobb nyereséget a tagoknak
Az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagosan alacsony hozamot értek el tavaly, néhány portfólió azonban így is kiemelkedően nyereséges évet produkált. A Bank360.hu megnézte, mi volt a legsikeresebbek titka.
A magyarok 40 százaléka hónapról hónapra él egy friss kutatás szerint
A lakosság 69 százaléka nem érzi magát anyagi biztonságban.