Nem félünk eléggé
Az elmúlt években drámaian nőtt a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. A hazai cégek – különösen a kis- és középvállalkozások – kockázatérzékelése és felkészültsége azonban érdemben elmarad a helyzet által indokolt mértéktől.
2024 év végéig a lakossági bankszámlákat még díjstop védi, ezalatt a bankok nem háríthatják át a nyáron megemelt tranzakciós illetéket az ügyfelekre. Azonban két bank már most meghirdette, hogy 2025 januárjától a lakossági ügyfelekre hárítja a tranzakciós illeték ötven százalékos emelését. A Bankmonitor szakértői megnézték, mennyi plusz adófizetét jelent a bankoknak a megváltozott tranzakciós illeték. Ebből kiderül, hogy a számladíjak milyen mértékű módosítása lenne reális. Az eredmény eléggé megdöbbentő.
A jelenleg elérhető lakossági bankszámláknál a számlatulajdonosok fizetik a standard díjakat (számlavezetési díj, átutalási díj, készpénzfelvétel költsége), míg a bank megfizeti az állam felé a tranzakciós illetéket. Nyáron megjelent, két lépcsőben történt rendeletmódosítás értelmében a pénzintézetek által fizetendő adót az alábbiaknak megfelelően módosították augusztus elsejétől:
Október elsejétől pedig újra módosult a banki adó: a konverzióval járó devizatranzakciókat plusz kiegészítő, tranzakciós illeték terheli, melynek mértéke: 0,45%, maximum 20 ezer forint.
Ez ránézésre nagyrészt adóemelést jelent, melyet értelemszerűen a bankok igyekeznek áthárítani ügyfeleikre: a jogszabály-módosítás megjelenését követően a bankok sorra tették közzé hirdetményeiket, hogy áthárítják az őket sújtó díjakat a vállalati ügyfelekre. A lakossági ügyfeleket azonban a kormány az idei évben megvédi, ezen számlák esetében ugyanis díjemelési stop van érvényben. Ez azonban az év végén lejár.
De mi lesz 2025-ben? A héten megjelent két bank –- az OTP és K&H – 2025 januárjától hatályba lépő hirdetménye is, amely alapján a lakossági ügyfelek is felkészülhetnek a számlavezetési díjak emelkedésére.
A megjelent hirdetmények alapján kiszámolható, hogy egyes megbízások költsége hogyan módosul. Azt azonban már nehezebb megmondani, hogy egy
számlatulajdonos számára összességében mit jelenthet az, ha a bank áthárítja teljes egészében a tranzakciós illetéket.
A Bankmonitor szakértői két ügyfélpéldán keresztül megvizsgálták, hogy a banki adóteher hogyan változhat a tranzakciós illeték változása miatt, és hogyan alakulna a kérdéses számlatulajdonosok költsége, ha ezeket a díjváltozásokat teljes egészében átterhelnék a pénzintézetek.
A példában szereplő számlatulajdonos a legfrissebb nettó mediánbér összegének – havi 360 100 forint – megfelelő fizetéssel rendelkezik, melyet munkáltatója minden hónapban a számlájára utal.
Minden hónapban az alábbi megbízások teljesülnek a számlán:
Egy ilyen átlagos bankszámlahasználat mellett a bank által fizetendő tranzakciós illeték még csökkent is 2024. augusztusát követően. Az adóemelés nem jelentkezik a kérdéses esetekben, sőt az illetékmentes utalások összeghatárának 50 ezer forintra történő megemelése miatt még 180 forintot spórolna is a bank havonta.
A kérdéses ügyfélnek az éves számlaköltsége jelenleg a Bankmonitor bankszámla kalkulátora alapján 10 989 forint körül alakulna. (A kérdéses megbízások mellett az összes bank legkedvezőbb csomagjához kapcsolódó költségek átlaga.)
A bank azonban ebben az esetben havonta 180 forintot, évente összességében 2160 forintot spórolna. Ha ezt az adómódosítást átterhelné a pénzintézet, akkor az éves díj 8829 forintra csökkenne az ügyfélnek, ez 19,6%-os csökkenést jelentene.
A második példában nettó 500 000 forintos havi jövedelemmel rendelkezik a számlatulajdonos, a munkáltató ezt az összeget átutalja a bankszámlára.
Minden hónapban az alábbi megbízások teljesülnek a számlán:
Tehát kevésbé átgondolt bankszámlahasználat mellett valóban emelkedik a bank által fizetendő adó: havi 345 forinttal magasabb tranzakciós illetéket kell fizetnie a banknak.
A kérdéses ügyfélnek az éves számlaköltsége jelenleg a Bankmonitor bankszámla kalkulátora alapján 17 130 forint körül alakulna. (A kérdéses megbízások mellett az összes bank legkedvezőbb csomagjához kapcsolódó költségek átlaga.)
A bank adóterhe havonta 345 forinttal emelkedik, ez éves szinten 4140 forint extra kiadást jelent. Ha ezt a bank áthárítja a példában szerelő ügyfélre, akkor az éves számlaköltség 21 270 forintra nőne, ez 24,17 százalékos emelkedést jelentene.
Sajnos ez nem valószínű, de nem is lehetetlen. A K&H Bank például ténylegesen egy teljesen külön díjként terheli be a tranzakciós illetéket (a hirdetményben tranzakciós költség a díj neve.)
2025. január 6-tól ez a díj emelkedik meg a banki adók változásának megfelelően. Ugyanakkor már korábban átvezették ezen díjtétel esetében azt, hogy átutalásoknál csak az 50 ezer forint feletti részre terhelik be a díjat. Vagyis azon ügyfeleknek ténylegesen csökkenhet a számlaköltsége, akik sok 20 000 és 50 000 forint közötti utalást indítanak.
Eddig tehát a K&H és az OTP Bank tette közzé az új hirdetményét, amiben a tranzakciós illeték változásai már megjelennek, ugyanakkor a többi pénzintézet egyelőre még nem jelentett be változást. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem is fogják az elkövetkező hetekben meglépni a díjak, kondíciók módosítását.
Elsősorban nézzék át a költési szokásaikat, a jelenlegi bankszámlacsomagjuk kondícióit, költségeit. Figyeljenek a jó beállításokra, ne feledkezzenek meg a nyilatkozatokról sem, amikkel spórolhatnak: sms-értesítések, készpénzfelvételi nyilatkozat.
Az ideális bankszámla megtalálásával a tranzakciós illeték átterhelésétől függetlenül is éves szinten több tízezer forintot lehet spórolni, ugyanis a normál banki díjakban – legyen szó átutalásról, készpénzfelvételről, vagy a számlavezetés alapdíjáról – komoly eltéréseket lehet látni.
Léteznek a piacon olyan bankszámlák, amelyek védelmet nyújtanak az emelésekkel szemben. Lehetnek ezek határozott időre szóló úgynevezett promóciós számlák, melyek előnye, hogy az elvárt feltételek (jellemzően megfelelő összegű jövedelemérkeztetés) esetén a bank kedvezményeket biztosít.
Az elmúlt években drámaian nőtt a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. A hazai cégek – különösen a kis- és középvállalkozások – kockázatérzékelése és felkészültsége azonban érdemben elmarad a helyzet által indokolt mértéktől.
A vállalkozások számára egyre vonzóbb lehetőség saját célra villamos energiát termelni, különösen a napenergia hasznosítása révén.
A forint jelentős árfolyamingadozása érdemben megnehezíti az olyan beruházások finanszírozását, amelyek importhányadot tartalmaznak.
Két héten belül dönt ígérete szerint Donald Trump amerikai elnök, hogy az USA beszáll-e az Izrael által indított Irán elleni háborúba. A hívei megosztottak, s még sokakban élénken él, hogy 2003-ban hazugságokra alapozva támadták meg Irakot, ahol gyors győzelem helyett a kilenc évi kínlódás temérdek halottat, irdatlan költséget és egy terroristafészekké vált, szétesett országot eredményezett.
Az orosz elnök arról is beszélt, hogy nem zárja ki az észak-ukrajnai Szumi város elfoglalását, hogy „biztonsági övezetet” hozzanak létre.
Tavaly már 9 milliárd forint veszteséget fialt a kormány által felhizlalt Magyar Vagonnak a nagy egyiptomi kocsimegrendelés.
Trump, Irán és Magyarország a címlapokon a külföldi lapoknál. Nemzetközi lapszemle.
Átláthatóbbá és rugalmasabbá szeretnék tenni a kerti kutak bejelentésének, engedélyezésének és ellenőrzésének folyamatát.
Hideg ételre lehet majd költeni az utalványt, pénzre nem váltható át.