Céges bankkártyák – Hogyan osszunk?
Folyamatosan bővül a céges bankkártyapiac. A kínálaton egyre inkább látszik, hogy a neobankok megjelenése versenyre készteti a hagyományos bankokat is.
Ha a karácsonyi ajándék- és bónuszrali után maradt még elkölthető pénzünk, akkor az év utolsó napjaiban érdemes megfontolni, hogy csináljunk-e ebből adókedvezményt magunknak. Ebben az írásunkban már részletesen leírtuk, mit tehetünk ennek érdekében, de a tapasztalatok szerint ezeket a befizetéseket a magyarok a szó szoros értelemben az utolsó pillanatokra hagyják, és a két ünnep között ugrik meg az utalások száma és összege a pénztáraknál, biztosítóknál.
Az utolsó pillanatokra a Bank360.hu szakértői még egyszer összesítették röviden a lehetőségeket:
Önkéntes egészségpénztár
20 százalékos adójóváírás vehető igénybe az egészségpénztáraknál maximum 150 ezer forintig. Tehát az adókedvezményért maximum 750 ezer forintig érdemes elmenni. Az egészségpénztári befizetések felhasználása a legrugalmasabb az adójóváírással kecsegtető megtakarítások közül, hiszen az ide befizetett pénzt sokfajta egészségügyi kiadásra fordíthatjuk, és nem kell ehhez éveket várni.
Azzal mindenképpen számolni kell, hogy az önkéntes pénztárakba történő befizetések után összesen járhat a 150 ezer forintos jóváírás - vagyis a nyugdíjpénztárba és az egészségpénztárba befizetett összeg után külön-külön nem számolhatunk ekkora kedvezménnyel.
Önsegélyező pénztár
Az egészségpénztárak zöme egyben önsegélyező pénztárként is működik. Az önsegélyező pénztárba befizetett pénzből például a fennálló lakáshitel tartozásunkat csökkenthetjük, legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér 15 százalékáig - ez 2021-ben 25 110 forint, jövőre pedig 30 000 forint lesz. Erre is igaz a 20 százalékos, 150 ezres adójóváírás.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztárba befizetett összeg is 20 százalékos adójóváírást hoz, a felső korlát itt is 150 ezer forint, amihez legalább 750 ezer forintot kell befizetni. A nyugdíj megtakarítást akár a munkáltató is fizetheti például cafetériaként, de ilyenkor a visszatérítés nem vehető igénybe.
Nem lehet triplázni!
Fontos tudni, hogy az önkéntes pénztárakba történő befizetések után összesen járhat a 150 ezer forintos jóváírás, nem lehet azt több pénztáron keresztül megduplázni vagy megtriplázni. Tehát ha több ilyen pénztári tagságunk van, akkor az számít, hogy ezekbe összesen mennyit fizettünk be, így számolandó a 750 ezres korlát.
Nyugdíjbiztosítás
Nyugdíjra tehetünk félre nyugdíjbiztosítással is. Ezzel évente 130 ezer forint adójóváírást lehet elérni, amihez 650 ezer forintot kell befizetni.
Nyugdíj előtakarékossági számla
Leendő nyugdíjunkat gyarapíthatja a nyugdíj előtakarékossági számla (nyesz) is. Ez szintén 20 százalékos adójóváírással vehető igénybe, aminek a maximum összege 100 ezer forint. Ehhez legalább évi félmillió forint befizetésére van szükség.
A nyugdíj előtakarékossági adókedvezményeknek is van plafonja: évi 280 ezer forint, ennél többet több konstrukció használatával sem kaphatunk.
Vigyázat! Figyeljünk a családi szja-visszatérítésre!
Mielőtt még bárhová is utalnánk az adókedvezményért, az idén először azt tisztázzuk, hogy jár-e nekünk családi szja-visszatérítés. Ha ugyanis gyermeket nevelünk, akkor 809 ezer forint befizetett szja-ig teljesen visszakapjuk jövőre a 2021-es személyi jövedelemadónkat. Ha erre jogosultak vagyunk, további adójóváírásért már csak abban az esetben érdemes plusz összeget utalnunk a megtakarításainkra, ha várhatóan 809 ezer forintnál több lesz a 2021-es szja-befizetésünk - hívják fel a figyelmet a Bank360.hu szakértői. A családi szja-visszatérítésről a legfontosabb tudnivalók itt olvashatók.
