Itt az új MNB-program: jön a minősített vállalati hitel
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
Új csodafegyvert villantott fel Rogán Antal, majd Nagy Márton: a szakmunkáshitelt. Csakhogy 2021-ben már megpróbálkozott egy diákhitelszerű, szakmunkástanulók számára elérhető, szabad felhasználású hitel bevezetésével a kormány: akkor alig fél évet élt meg a konstrukció, mivel olyan sokan próbáltak visszaélni vele, hogy meg kellett szüntetni. A most felvázolt hitel inkább lehet pályakezdési támogatás, amely a munkavállalókon és egyes ágazatokon is segíthet, de nagyon sok még a nyitott kérdés.
Parragh László, a Magyar Kereskedelmi és Iparkamarának az Orbán-kormánytól nem távol álló elnöke 2024. június végén az ATV-nek beszélt arról, hogy indokolt lenne kedvezményes, 5-10 millió forintos hitellel támogatni a fiatal szakmunkásokat, hogy azok ne vándoroljanak külföldre. A kamarai elnök jól ismeri a kormányzat működését: nyáron arról beszélt, hogy „szeptember tájékán” kellene előállni az erre vonatkozó tervekkel. És tessék: Rogán Antal, a Miniszterelnöki Kabinetiroda főnöke augusztus 23-án, a tihanyi Tranziton beszélt először a diákhitel mintájára tervezett szakmunkáshitelről.
Parragh és Rogán is csak röviden körvonalazta, mit takarhat a konstrukció, elképzeléseik között ugyanakkor így is van néhány egyértelmű különbség: az MKIK első embere a frissen végzett szakmunkásokat támogatná az általa említett összeggel, a kormányfő személye körüli szuperminiszter viszont már arról beszélt, hogy „gyakorlatilag a diákhitellel azonos feltételekkel és azonos mértékben” vehetnék fel az új szakmunkáshitelt az igénylők: ez arra utal, hogy a politikus szerint már a kormányzat asztalán lévő terv szerint még a képzés alatt vehetnék fel a szakképzésben vagy felnőttképzésben részt vevők az új hiteltípust.
Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter pedig az atv.hu-nak tisztázta, hogy a kormány tervei közelebb állnak a Parragh által felvázolt verzióhoz: a hitelt munkába állást követően vehetnék azok a fiatalok, akik 17–22 éves koruk között szakképző iskolát vagy szakgimnáziumot végeztek. Ez évente mintegy 30 ezer embert jelent: a KSH adatai szerint 2023-ban 59 879-en tettek szakmai vizsgát, ebből 33 406-an nappali oktatás keretein belül. A szabad felhasználású, tízéves futamidejű hitel feltétele lenne, hogy az érintett munkavállaló Magyarországon él és dolgozik (arról nem beszélt, hogy a hitelért cserébe mennyi ideig kellene itthon maradnia a munkásnak). „Ezt lehet pályakezdési támogatásnak is tekinteni” – magyarázta a tárcavezető a portálnak.
A Rogán által említett, diákhitelszerű konstrukció bejelentése azért is lenne furcsa, mivel már létezik: a kizárólag az egyetemi tandíjakra fordítható Diákhitel 2 mintájára 2021 májusa óta igényelhető az úgynevezett képzési hitel, amely a képzési költségek fedezését szolgálja. Mindkét konstrukciót közvetlenül a képzést nyújtó intézménynek utalják, számottevő különbséget egyedül a képzési hitelnél elvárt 20 százalékos önrész jelent.
A képzési hitelnek volt a Diákhitel 1-hez hasonló, szabad felhasználású formája, amelyet legfeljebb 1,2 millió forint értékben vehettek igénybe a szakmunkástanulók a megélhetési költségeik fedezésére. Ezt szintén 2021 májusától igényelhették, a hiteltípus azonban alig több mint fél évet élt meg: 2022-től megszűnt, mégpedig azért, mert az akkor még Magyar Péter által vezetett Diákhitel Központ Zrt. szerint rendszerűen pályázták meg kamutanulókkal a kedvező feltételekkel kínált hitelt.
A Diákhitel Központ a belső kockázatelemzési folyamatai során 2021 szeptemberétől több képzőintézet vonatkozásában visszaélésekre gyanút adó jeleket észlelt
– mondta még 2022-ben Magyar Péter a Telexnek. A visszaéléseket többnyire még a folyósítás előtt észlelték. A lap forrásai akkor arról beszéltek, hogy bűnözői körök képzelten, szegényebb embereket használtak ki a hitel felvételére, a névleges kedvezményezettek pedig mindössze 50-100 ezer forintot tarthattak meg a felvett összegből. Emiatt aztán a szabad felhasználású verziót alig fél év után kivezették, a képzési díjra fordítható hitel felvételének feltételeit pedig jelentősen szigorították, többek között ekkor vezették be a 20 százalékos önrészre vonatkozó elvárást is.
A Nagy Márton-féle magyarázat fényében nyitott kérdés maradt, hogy mire gondolt Rogán Antal, amikor a diákhitellel állította párhuzamba a tervezett szakmunkáshitelt. A kormány eddigi kommunikációja arra utal, hogy az új konstrukció feltételeiben és mértékében egyezne a diákhitellel, az azonban eddig nem derült ki, hogy a két típus közül melyikkel – erről Argyelán József, a Bankmonitor.hu elemzési igazgatója beszélt a HVG-nek.
Ha a Diákhitel 2-höz hasonlóan kamatmentes lesz a kölcsön, az egy jóval kedvezőbb konstrukciót jelentene, mint a Diákhitel 1-es konstrukció 7,99 százalékos kamata, amely Argyelán szerint ugyan az ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönöknél ugyan előnyösebb, de így is értelmezhető terhet ró az igénylőkre. A kölcsön összege szempontjából valószínűleg irreleváns a diákhitellel vont párhuzam, hiszen utóbbi havonta vagy félévente nyújtott kölcsön, míg a szakmunkáshitel összegét vélhetően egyben felvehetik majd az igénylők.
Jelentős kérdés, hogy milyen csatornán lesz igényelhető az új hitel, Argyelán több lehetőséget is elképzelhetőnek tart:
Ez azért is fontos, mert a lehetséges feltételeket is befolyásolja. A Bankmonitor szakértője az eddigi bejelentéseket úgy értelmezte, hogy a pályakezdést támogatná a hitel. „Ez alapján kérdéses, hogy rendelkeznie kell-e az igénylőnek a kölcsön felvételekor már munkaviszonnyal, igazolt jövedelemmel vagy sem” – magyarázza Argyelán, kiemelve, hogy ez a kereskedelmi banki hiteleknél alapvető elvárás.
Argyelán a szakmunkáshitel előnyeivel kapcsolatban arról beszélt, hogy az érintett fiataloknak egy valóban nehéz helyzetben tudna érdemben segíteni egy nagyobb összeg. „Így könnyebben tudnak a fiatalok az iskola befejezése után munkát keresni: akár a költözés, másik városba település sem lenne olyan komoly akadály” – részletezte az elemző, aki szerint a hazai munkavállalás előírása megakadályozhatja a fiatal, profi szakmunkások elvándorlását, amely egyes ágazatokban mérsékelheti a munkaerőhiányt.
A szakmunkások számára viszont hátrányt jelenthet a magyar lakcím és a hazai munkavállalás, mivel így legalább a kölcsön futamidejére elesnek a jóval magasabb fizetést kínáló külföldi munkalehetőségektől. Argyelán szerint arról sem érdemes megfeledkezni, hogy a szakmunkáshitelt végső soron vissza kell fizetni. „Az induló összeg nagy segítséget jelenthet, ugyanakkor a visszafizetés terhe meg is nehezítheti az igénylők életét.” E szempontból különösen fontos kérdés a hitel kamata, tekintettel arra, hogy a fiatal szakmunkások jellemzően kisebb bért kapnak, mint a diplomás pályakezdők.
Kérdésekkel fordultunk a Nemzetgazdasági Minisztériumhoz, hogy megtudjuk, melyik diákhitel-konstrukcióhoz hasonlíthat majd a szakmunkáshitel feltételrendszere, milyen csatornán kerülhet az igénylőkhöz, mekkora terhet róhat a költségvetésre, valamint hogyan akadályoznák meg, hogy a 2021-es, szabad felhasználású képzési hitel sorsára jusson. Amint választ kapunk, cikkünket frissítjük.
Új minősített hitelterméke vezet be a Magyar Nemzeti Bank. Milyen előnyöket tartogat ez a lehetőség a vállalkozások számára?
Kedvező lehetőség a likviditás javítására feldolgozóipari vállalatok számára.
Összefoglaló az aktív pályázatok legfontosabb feltételeiről: kik pályázhatnak, mekkora összeget lehet igényelni, mire fordítható az elnyert támogatás.
Már párszáz milliós hitelnagyság esetén is – akár több tízmillió forinttal – többe kerülhet cégünknek, ha csupán a kamatszint alapján döntünk.
A hánykolódó gép sötétbe borult fedélzetén sikoltoztak az utasok.
„Meglátom majd, hogy kinek a hibája” – mondta arról, hogy fog dönteni az ukrajnai háború ügyében.
Kinek és miért állna érdekében, hogy saját hitelét rontva torzítson az adatokon?
Ókovács Szilveszter szerint az éneklés bizonytalan volt, számos hanghibát is felfedezett.