A gyorsaságáról és egyszerű igényelhetőségéről ismert személyi hitel kedvező lehet mindazoknak, akik szabadon felhasználható, fedezet nélküli kölcsönt keresnek. De mikor lehet hasznos egy személyi kölcsön, melyik banknál érhető el most a legolcsóbb ajánlat, illetve mekkora havi törlesztőkre számíthatunk?
A hitel végső lejárata 12 év.
Átlagosan tízből hat igénylő nem lesz jogosult babaváró hitelre 2024-től Magyarországon amiatt, hogy jövőre már csak olyan párok igényelhetik a konstrukciót, ahol a feleség még nem töltötte be a 30. életévét. A Magyar Nemzeti Bank friss adatai alapján ez leginkább a budapestieket érinti, tavaly itt volt ugyanis a legmagasabb az ezt elérő nők aránya a babaváró hitelt felvevők között.
A Bankmonitor elemzése szerint a hirdetmények szerinti legkedvezőbb lakáshitelek költsége nem módosult szeptemberben, így a végig fix lakáshitelek kamata 7,85 százalékról, a 10 éves kamatperiódusú konstrukcióké 7,7 százalékról indul jelenleg. A magasabb hitelösszeggel és igazolt nettó jövedelemmel elérhető kamatkedvezményeknek köszönhetően azonban már akár 7 százalék alatti hitelkamat is elérhető lehet.
Éppen akkor, amikor megvette az egykor Twitterként ismert X-et.
A bankok között egyre nagyobb a verseny a jó ügyfelekért, ami miatt a hitelkamatok is végre csökkenésnek indultak. Ezen az úton fontos mérföldkő a Bankmonitor szakértői szerint, hogy újra 7% alatti kamatokkal találkozhatunk a lakáshiteleknél. Utoljára tavaly októberben kaphattunk hasonló ajánlatokat.
A Babaváró hitel elbírálási ideje alapesetben 10 munkanap. Remek hír, hogy ha sürget az idő, nem kell feltétlenül a hosszadalmas eljárást választani, ugyanis Magyarország legnagyobb független pénzügyi közvetítőjén keresztül radikálisan lerövidíthető az igénylés.
A hitelkiváltással egy meglévő kölcsönünket cserélhetjük le egy újabbra. Gyakorlatilag felveszünk egy új hitelt, a kapott összegből pedig meglévő kölcsönünket végtörlesztjük. Ezzel a lépéssel annyit érünk el, hogy az új hitelt kell tovább fizetnünk az új szerződésben foglalt feltételeknek megfelelően. A kiváltással kapcsolatban számos kérdést kapnak a Bankmonitor tanácsadói: sokan nincsenek feltétlenül tisztában a folyamattal, a lépésekkel, sőt magának a lehetőségnek a jelentőségével sem.
A ponthatárok kihirdetése után sokaknak kell döntést hozniuk az egyetemi tanulmányaik finanszírozásáról: ehhez kézenfekvő lehetőséget biztosítanak a különféle diákhitelek. A Bankmonitor szakértői megmutatják, mit kell tudnod egyetemistaként az új Diákhitel Számláról, hogyan nyithatod meg, és milyen kedvezményeket érhetsz el az egyes bankoknál.
A KSH adatai alapján májusban a kedvezmények nélküli átlagbér 377 600 forint volt. Ez egy év alatt 17,9 százalékos emelkedés, ami azonban elmarad a 21,5 százalékos inflációtól. A bérek vásárlóereje tehát csökkent a tavasz utolsó hónapjában, de vajon egy átlagos keresetű ember hitelfelvételi képessége is romlott?
A 2019 júniusa óta elérhető Bankmonitor babaváró hitel kalkulátort használók közül mintegy 109 ezren feleltek meg a támogatás összes személyi feltételének, vagyis nekik volt lehetőségük megigényelni a konstrukciót. Közülük minden második (50 600) párnál ugyanakkor a feleség már betöltötte a 30. életévét a kalkuláció időpontjában, vagyis a 2024-ben érvénybe lépő szabályok alapján minden második pár elesett volna a lehetőségtől.
Akik ingatlanfedezet nélkül vennének fel hitelt, azok jelenleg maximum 12 millió forinthoz juthatnak hozzá, ugyanis a személyi kölcsönöknél ez a felső összeghatár. A másik népszerű ingatlanfedezet nélküli, szabad célú hitel a Babaváró, amely a gyerekvállalást tervező fiatal házaspároknak jelenthet olcsó, akár 10 millió forint finanszírozást. Mind gyakoribb ugyanakkor ezek kombinálása, amivel akár 22 millió forint hitel is elérhető, ráadásul a Babaváró kamatmentessége miatt összességében viszonylag alacsony költséggel.
Sok, befektetési céllal ingatlant vásárló ember térdlövésként élhette meg, hogy a bérbeadáson keresztül elért átlagosan 6%-os hozam többszöröse az infláció. Az ő helyzetükön javíthat sokat egy pénzügyi megoldás, mellyel közel 12%-ra emelhető a bérleti hozam egy huszárvágással. Bemutatjuk a megoldást részletes számításokkal.
Az agrárgazdálkodók – lobbierejüknek is köszönhetően – hatalmas nyereségre tettek szert a magasan tartott élelmiszerárakon. Most igyekeznek megmagyarázni, mire kell nekik ez a pénz.
A jelenlegi információk szerint 2024-től kizárólag az 5 ezernél kevesebb lakosú, úgynevezett preferált településeken lesz elérhető a csok és az úgynevezett falusi csok. A babaváró hitelt illetően is szigorítást jelentettek be: bár jövőre 10 millió forintról 11 millió forintra nő a felvehető összeg maximuma, kizárólag olyan párok igényelhetik majd, ahol a feleség nem idősebb 30 évesnél. Ebben a helyzetben sok család számolgatja, hogy vajon mire számíthat jövőre: érdemes kivárniuk a lakásvásárlással, vagy inkább minél hamarabb lépjenek. A Bankmonitor szakértői elkészítettek egy olyan kalkulátort, amelyben a személyes adatok megadását követően azonnal számszerűsíthető, hogy pénzügyileg mi a helyes döntés.
Vihar előtti csend honol a magyar hitelpiacon, legalábbis erre utal, hogy miközben rekordkevés adós szerepel negatív státusszal a KHR rendszerben, 2023. első félévében jelentősen megnőtt a problémás hitelszerződések száma. Amennyiben a negatív trend folytatódik, akkor ez idővel a KHR adatbázisban is látszani fog, ami a nemfizetés miatt felmondott hitelszerződések számának megugrását eredményezheti. Fülöp Norbert Attila, a Bankmonitor.hu pénzügyi elemzője szerint ezért a fizetési gondokkal küzdő adósoknak mindenképpen célszerű időben lépniük, és megtenni a szükséges óvintézkedéseket.
Bár a 2022-es népszámlálás teljes eredményét csak ősszel hozza nyilvánosságra a Központi Statisztikai Hivatal, néhány érdekes részadatot már most tudhatunk. Az egyik ilyen, hogy ugyanannyi vályogépítésű otthon van Magyarországon, mint panellakás, ezek teszik ki a teljes lakásállomány 13-13 százalékát. Vagyis 600 ezer vályogból készült ingatlanról van szó. A Bankmonitor szakértői arra voltak kíváncsiak, hogy az ilyen lakások megvásárlására vajon adnak-e lakásitelt a bankok, és ha igen, milyen feltétekkel. Annyit elárulhatunk, hogy a bankok számos egyedi feltételt támasztanak a vályog esetében, amelyeket az adásvételi szerződés aláírása és a foglaló kifizetése előtt mindenképpen érdemes tisztázni.
Májushoz képest nem módosult júniusra a legkedvezőbb lakáshitelek kamatszintje, vagyis a Bankmonitor szakértői által vizsgált – 20-80 millió forintos – hitelösszegek esetén egyaránt 8,25 százalékról indulnak a kamatok. Éves szinten azonban még mindig jelentős drágulást láthatunk, hiszen 2022. elején még 6,95 százalékos volt a legkedvezőbb végig fix ajánlat, ami egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű lakáshitel esetében 16 ezer forint költségtöbbletet jelent havonta. A Bankmonitor szakértői megvizsgálták, mekkora havi törlesztőkre számíthatnak azok, akik most vásárolnának hitelből ingatlant, illetve mekkora nettó jövedelem volna szükséges a kölcsön felvételéhez.
Kifejezetten jól jártak azok, akik a korábbi években újították fel a lakásukat vagy házukat, ugyanis az elmúlt öt évben megduplázódtak a költségek, így a munkálatokat akár hitelből is megérhette megfinanszírozni. De most, az otthonfelújítási támogatás 2022 végi kivezetését követően pénzügyileg jó döntés lehet belevágni egy felújításba, akár hitelből?
A KSH adatai alapján a kedvezmények nélküli átlagbér 384 300 forint volt 2023. márciusban. Ez 16,6 százalékkal magasabb, mint az egy évvel korábbi érték. Önmagában ez szép növekedés, de a márciusi 25,2 százalékos inflációhoz képest már elmaradás, vagyis a bérek vásárlóereje csökkent az elmúlt 12 hónapban. A Bankmonitor szakértői arra keresték a választ, hogy vajon mekkora összegű lakáshitelre elegendő az aktuális átlagkereset, és ez miként változott az elmúlt egy évben.
