Az Otthon Start Program iránt már a szeptember elsejei indulást megelőzően is nagy volt az érdeklődés. A kedvezményes hitel nyári bejelentése után a potenciális igénylők első körben azt mérték fel, hogy jogosultak lesznek-e a konstrukcióra. A feltételekkel kapcsolatos tájékozódás még a program első hónapjában is meghatározó volt, októberben azonban már a befogadott hitelkérelmek száma is meredeken emelkedni kezdett – számolt be tapasztalataikról Kói Tibor, a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője.
„Erős keresletet látunk, amelynek egyik oka, hogy jelentősen bővült a hiteligénylők mozgástere a korábbi, hasonló termékekhez képest. A feltételek között nem szerepel házasságkötés vagy gyermekvállalás, így egy szélesebb kör számára vált elérhetővé a kamattámogatott hitel, amelyet új és használt lakás vásárlására vagy építésére is lehet igényelni. Ezáltal mindenki megtalálhatja a számára megfelelő otthonteremtési megoldást” – mondta Kói Tibor.
Az Otthon Start Program emellett megőrzi azokat a rugalmassági elemeket, amelyek az általános piaci lakáshitelekre is jellemzők, így ebben a tekintetben is az ügyfelek elvárásainak megfelelő konstrukció. A maximum 3 százalékos kamatszintnek köszönhetően pedig ugyanakkora törlesztőrészlet mellett magasabb hitelösszeg érhető el.
„Azt javasoljuk az ügyfeleknek, különösen első lakásvásárlás esetén, hogy készítsenek egy költségvetést, amelyben át tudják tekinteni, mekkora havi törlesztőrészletet tudnak vállalni. Ilyenkor érdemes számításba venni, hogy vannak-e olyan egyéb összegek, amelyeket át lehet csoportosítani a törlesztőrészletek finanszírozására. Ilyen lehet például az albérlet költsége, amely a lakásvásárlás után felszabadul” – hívta fel a figyelmet a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője.
Pénzügyi tervre azért is van szükség, mert a vételár és a havi törlesztőrészletek mellett egyéb kiadások is felmerülhetnek az otthonteremtés során. A költözés, a bútorozás, egy kisebb felújítás vagy éppen a közművek átírása miatti költségekkel is érdemes kalkulálni. A hitelfelvételhez is kapcsolódhatnak plusz kiadások az értékbecsléstől a közjegyzői díjon át a földhivatali illetékig.
Ha valaki megfelel a feltételeknek, akkor akár a CSOK Pluszt is kombinálhatja az Otthon Starttal. A két konstrukció együttes igénylésével nemcsak magasabb hitelösszeg, de illetékkedvezmény is elérhetővé válik. Az Otthon Start igénylése nem tart tovább, mint más államilag támogatott hiteleké, az ügyfeleknek azonban van lehetőségük arra, hogy gyorsítsák a folyamatot. Ennek egyik módja az előminősítési szolgáltatás igénybevétele, amelynek során a banki szakértők felmérik, hogy mekkora hitelösszegre és milyen kedvezményekre jogosultak az ügyfelek. Ez a lehetőség nemcsak a felmerülő kérdések tisztázását és a szabályokban való eligazodást, hanem a célzott ingatlankeresést is segíti.
Az Otthon Start egyik fontos jellemzője, hogy a megvásárolni kívánt ingatlanra vonatkozóan többféle feltételt határoztak meg. Egy lakás vételára legfeljebb 100 millió forint, egy családi házé pedig 150 millió forint lehet, a négyzetméterár pedig nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot.
„Abban az esetben, ha az ingatlan értéke közel van a limithez, érdemes előzetes értékbecslést készíteni, hogy kiderüljön, megvásárolható-e az Otthon Start keretében. Szintén gyorsíthatja a hiteligénylést, ha az ügyfél minél hamarabb beszerzi a szükséges dokumentumokat” – mutatott rá Kói Tibor.
A konstrukcióról szóló rendelet megengedi, hogy az igénylőnek legyen már ingatlana akkor, ha a tulajdonrészének az értéke nem éri el a 15 millió forintot. A banknak elég erről egy igazolást bemutatni, az ügyfélnek azonban tudnia kell bizonyítani is egy esetleges ellenőrzés során. Ezt – amennyiben még a tulajdonában van az ingatlan – egy értékbecsléssel is tudja igazolni, vagy egy adásvételi szerződéssel, ha már értékesítette.
„Főszabály szerint ugyan 10 évre visszamenőleg nem lehet ingatlantulajdona az ügyfélnek, de ha korábban maximum 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett, akkor még igénybe tudja venni az Otthon Startot. Egy másik lényegesebb kivétel szerint az sem kizáró ok, ha haszonélvezettel terhelten került a birtokába egy ingatlan, a haszonélvező pedig a mai napig benne lakik” – mondta a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője.
A szakértő eddigi tapasztalatai szerint a legtöbb félreértés a 10 százalékos önerővel kapcsolatos. Erre ugyanis nem jogosult automatikusan mindenki, aki egyébként az Otthon Start feltételeinek megfelel. „Ha valaki kereken 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik egy ingatlanban, akkor még jogosult az Otthon Startra. A 10 százalékos önerő-finanszírozást azonban a jövedelemarányos törlesztőrészlet és hitelfedezeti arányok szabályozásról szóló 32/2014. (IX.10.) számú Magyar Nemzeti Bank rendelete szabályozza1. Ez legfeljebb 49 százalékos ingatlantulajdon mellett teszi lehetővé a 10 százalékos önerő alkalmazását” – mondta Kói Tibor. Előfordulhat olyan eset is, hogy 10 százalékos önerőre azért nincs lehetőség, mert abban az esetben az ügyfél jövedelméhez képest túl magas törlesztőrészlettel rendelkező hitelre lenne szükség.
A konstrukcióban akár 50 millió forint is igényelhető, legfeljebb 25 éves futamidőre. Az Otthon Start Programban csak 18 év feletti, rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezők vehetnek részt. A feltételek közé tartozik a legalább 2 éves érvényes társadalombiztosítási (TB) jogviszony is.
A bankok között az elmúlt hónapokban jelentős verseny alakult ki, így érdemes összehasonlítani az ajánlataikat. Egyfelől fontos szempont lehet, hogy milyen feltételekkel nyújtják a hitelt, elengednek-e bizonyos díjakat és kapcsolódnak-e az igényléshez olyan promóciók, amelyeket az ügyfél igénybe tud venni. Másfelől azt is célszerű megvizsgálni, hogy a hitel fennállása során milyen egyéb kedvezmények érvényesítésére van lehetőség.
A CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel évi – THM: 3,04-3,11% – 2,95 százalékos kamattal érhető el , amelyhez egy 250 ezer forintos egyszeri bónuszt is kínál azoknak, akik 2025.október 13. és december 31. között igénylik a hitelt. Az első lakásvásárlókat azzal is segítik, hogy az igénylési költségek döntő részét elengedik, illetve átvállalják. A CIB Bank minden esetben komplex pénzügyi megoldásokat kínál, ennek részeként díjmentes számlavezetést is biztosít az Otthon Start hitel teljes futamideje alatt.
A pénzintézetnél már kényelmesen, akár otthonról is el lehet indítani az igénylést. Első lépésben a honlapon található kalkulátor segítségével ki lehet számolni a várható törlesztőrészletet. Ezt követően egy szintén online kérdőív kitöltésével a CIB Bank szakértője megismeri az ügyfél igényeit, majd felveszi vele a kapcsolatot. A tájékoztatás és az ajánlatadás is online csatornán, előre egyeztetett időpontban történik. A modern ügyintézésnek köszönhetően csak a folyamat végén, a szerződéskötéskor van szükség arra, hogy az ügyfél személyesen is megjelenjen egy bankfiókban.
A pénzintézetnél már kényelmesen, akár otthonról is el lehet indítani az igénylést. Első lépésben a honlapon található kalkulátor segítségével ki lehet számolni a várható törlesztőrészletet. Ezt követően egy szintén online kérdőív kitöltésével a CIB Bank szakértője megismeri az ügyfél igényeit, majd felveszi vele a kapcsolatot. A tájékoztatás és az ajánlatadás is online csatornán, előre egyeztetett időpontban történik. A modern ügyintézésnek köszönhetően csak a folyamat végén, a szerződéskötéskor van szükség arra, hogy az ügyfél személyesen is megjelenjen egy bankfiókban.
A hirdetésben szereplő FIX 3%-os lakáshitel részét képező támogatásokat Magyarország Kormánya nyújtja.
Vértezze fel magát a kibercsalásokkal szemben, látogasson el a KiberPajzs honlapra! (kiberpajzs.hu)
CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel THM: 3,04-3,11%*
*A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke a változó kamatozású kölcsön esetén nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A kölcsön folyósításának feltétele a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítási szerződés megkötése, valamint a kölcsönszerződésnek megfelelő tartalmú, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozat.
Reprezentatív példa egyösszegű folyósítás esetén: a kölcsön összege 12 000 000 Ft, a kölcsön futamideje 20 év, hitelkamat típusa 5 éves kamatperiódusokban rögzített, ügyfél által fizetendő ügyleti kamat induló mértéke 2,95%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 3,04%, havi törlesztőrészlet induló összege 66 497 Ft, kölcsön teljes díjában foglalt díj 3 969 998 Ft, fizetendő teljes összeg 15 969 998 Ft.
Reprezentatív példa szakaszos folyósítás esetén: a kölcsön összege 12 000 000 Ft, a kölcsön futamideje 20 év, hitelkamat típusa 5 éves kamatperiódusokban rögzített, ügyfél által fizetendő ügyleti kamat induló mértéke 2,95%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 3,11%, havi törlesztőrészlet induló összege 66 497 Ft, kölcsön teljes díjában foglalt díj 4 049 998 Ft, fizetendő teljes összeg 16 049 998 Ft.
A tájékoztatás nem teljes körű. A CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitelre vonatkozó részletes feltételeket a CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitelre vonatkozó Kondíciós Lista, tartalmazza, mely megtalálhatóak a www.cib.hu oldalon és a CIB bankfiókokban. A bank a hitelbírálat jogát fenntartja.
A tartalom a CIB Bank megbízásából, a HVG BrandLab közreműködésével készült. A cikk létrehozásában a HVG hetilap és a hvg.hu szerkesztősége nem vett részt.
