Majdnem szabályozott pénzügyek helyett biztos pillérek
A vállalkozások belső problémáiból eredő pénzügyi válságok jelentős része elkerülhető lenne. Mutatjuk, hogyan!
1. Magasabb lehet az ingatlanadó
Egy nyaraló vagy hétvégi ház esetében magasabb lehet az ingatlanadó mértéke, mint egy családi háznál, így eleve magasabb fix költségre kell felkészülni.
2. Hiába adtunk el előtte ingatlant, ez nem csökkenti majd a frissen vásárolt nyaraló után fizetendő illetéket
Ha lakást vagy családi házat adtunk el, majd nyaraló vagy hétvégi ház besorolású ingatlant vásárolnánk, akkor az értékesített ingatlan értéke nem csökkenti majd a vagyonszerzési illeték alapját. Ugyanis, ha eladunk egy lakást, majd 3 éven belül másikat veszünk, akkor a két ingatlan értékének különbözete lesz a 4%-os illeték alapja. Például: ha eladjuk 40 millió forintért a lakásunkat, majd veszünk ugyanennyiért egy családi házat, akkor 0 Ft illetéket kell fizetnünk, míg ha ugyanez „hétvégi ház”-ként szerepel a tulajdoni lapon, akkor 1,6 millió forintot kell kicsengetnünk. Ráadásul, míg lakóingatlannál méltányossági alapon kérhetünk részletfizetést, nyaralónál ez nehezen indokolható. (A vagyonszerzési illetékről, valamint az elérhető kedvezményekről itt találni több információt.)
3. Nem jár hozzá csok és falusi csok, de még a csokhoz kapcsolódó illetékmentességet is bukjuk
2021. januártól nem kell vagyonszerzési illetéket fizetni akkor, ha valaki csok (családi otthonteremtési kedvezmény) igénybevételével vásárol lakást vagy házat, ám nyaralóra vagy hétvégi házra nem jár sem a csok, sem a falusi csok. Vagyis nem csak a támogatástól eshetünk el, hanem az ahhoz kapcsolódó illetékmentességtől is.
Túry Gergely
4. Nem igényelhetjük az otthonfelújítási támogatást és az ahhoz járó hitelt
Az otthonfelújítási támogatás ugyancsak nem igényelhető nyaralóra vagy hétvégi házra, pedig ezzel a rendeletben meghatározott munkálatok költségeinek fele, legfeljebb 3 millió forint utólag visszaigényelhető. Ez azt jelenti, hogy hiába költözik a család egy külső szemmel családi háznak látszó ingatlanba, ha a tulajdoni lapon nem lakóház vagy lakás szerepel, akkor bizony nem élhetnek a lehetőséggel.
Ezzel együtt pedig a támogatott otthonfelújítási hitelt sem kaphatják meg, hiszen ennél elvárás, hogy az igénylő jogosult legyen magára az otthonfelújítási támogatásra. Érthető, hiszen a támogatott hitel arra szolgál, hogy azok is visszaigényelhessék a felújítási költségek felét, akik nem rendelkeznek elegendő saját forrással a munkálatok megfinanszírozására.
5. Nem biztos, hogy kapunk rá lakáshitelt
A nyaralókat és a hétvégi házakat sok bank más feltételekkel hitelezi, mint a lakásokat és a családi házakat. Bonyolítja a helyzetet, hogy régebben a helyi építési szabályzatok előírásai miatt zártkert esetén gyakran csak gazdasági épületként, gyümölcs- vagy szerszámtárolóként lehetett bejegyeztetni a nyaralókat, ez pedig ellehetetleníti a hitelfelvételt. Amennyiben a tulajdoni lapon nyaralóként, üdülőként vagy hétvégi házként van nyilvántartva az épület, akkor a helyzet már jobb: a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor által vizsgált tizenkét bank fele hitelezi egy nyaraló vagy hétvégi ház megvásárlását, míg üdülő esetében ennél kicsivel több a megengedő pénzintézet.
De nem pusztán az ingatlan tulajdonlapon szereplő besorolása jelenhet akadályt egy lakáshitelnél, hanem akár a falazat anyaga is. Vannak ugyanis bankok, amelyek nem hitelezik a könnyűszerkezetes és vályogházakat, így hiába találtuk meg álmaink családi házát egy remek állapotú, vályogból épült parasztház képében, hitelfelvételnél szűkebb banki körrel számolhatunk. Persze a helyzet egyáltalán nem reménytelen, ám ezzel még a vásárlás, sőt a foglaló kifizetése előtt tisztában kell lenni.
6. Nagyobb önerő kellhet a hitelhez
A vásárláshoz szükséges önerő nagyságát is befolyásolhatja a kiszemelt ingatlan földhivatali besorolása. Hiába hitelezhetnek elméletileg akár az ingatlan becsült forgalmi értékének 80%-áig a bankok (vagyis 20% minimális önerő mindenképp kell), ők ennél rendszerint óvatosabbak, így inkább 50-70%-os aránnyal érdemes számolni. Nyaralók, hétvégi házak esetében a bankok azonban sokszor óvatosabbak, így előfordulhat, hogy másik fedezet (lakás vagy lakóház) bevonására is szükség lehet egy nyaraló jelzáloghitelből történő megvásárlásához.
7. Megoldás lehet a személyi kölcsön vagy a babaváró hitel
Az előbbi pontokban szinte kizárólag nehézségekről volt szó a nyaralók és hétvégi házak esetében, ám ha finanszírozásra van szükség, akkor a babaváró hitel és a személyi kölcsön egyaránt megoldást jelenthet. Mindkét hiteltípus fedezet nélküli (vagyis nincs szükség ingatlanfedezet bevonására) és szabad felhasználású, így akár egy hétvégi ház is megvásárolható a felvett összegből.
A babaváró maximális összege 10 millió forint, ám az, hogy a házaspár mekkora hitelt kaphat, a banki hitelbírálat során, az igazolt jövedelmük nagysága alapján dől el. A babaváró hitel igényléséhez számos személyi feltételnek is meg kell felelnie a párnak, például kizárólag házasok igényelhetik, legalább a pár egyik tagjának minimum 3 éves folyamatos tb-jogviszonyt kell igazolnia, valamint a feleség igényléskor nem töltheti be a 41. életévét. (A Babaváró jogosultság itt ellenőrizhető le pillanatok alatt.)
Személyi kölcsön esetében nincsenek hasonló személyi elvárások, ráadásul a dokumentumok bankhoz történő benyújtását követően – pozitív bírálat esetén - akár 5-6 napon belül megérkezhet a számlára a pénz. A maximális hitelösszeg a személyi kölcsönök esetében 10 millió forint, ám a legtöbb bank jelenleg 5-8 millió forint között hitelez, ezért ha nyaralót vásárolnánk, akkor a foglaló kifizetése előtt mindenképp keressük meg a finanszírozó bankot, és ellenőrizzük a lehetőségeinket.
