Ingatlanba már ne? Tippet adunk, mibe érdemes még fektetni

A megfelelő termék kiválasztása persze ettől még nem lett könnyebb, a kínálat ma is igen széles: aki felméri céljait és pénzügyi lehetőségeit, gyorsan szűkíteni tudja a felhozatalt. Érdemes azonban a bankok kínálatán túl is szétnézni a piacon, hiszen rajtuk kívül számos más, tőkeerős és megbízható társaság kínál megtakarítási termékeket, befektetési szolgáltatásokat. Ha például biztosítótársasághoz visszük pénzünket, akkor megtakarításunk biztonságát a más pénzintézeteknél is meglévő szabályok és felügyeleti szervek mellett az is garantálja, hogy a biztosítók nem fókuszálnak hitelkihelyezésre. A náluk befektetett pénzösszeg tehát nem kerül kihelyezésre kölcsönként, hanem a biztosító tartalékként fekteti be, így még akár az sem jelentene problémát, hogyha minden ügyfél egyszerre szeretné kivonni befektetését. A biztosítótársaságoknál többek között a fentiek miatt nem várt események esetén is megfelelő pénzügyi fedezet garantálja a zavartalan pénzkivételt.

Ha tehát valaki egyszerre vágyik a biztonságra, rugalmasságra és nyugalomra, érdemes szétnéznie a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások piacán. A termékfajta egy olyan megtakarítási formát takar, amelyhez életbiztosítási védelem is jár. A unlit-linked termékek előnye, hogy a kockázatvállalási hajlandóság függvényében számos eszközalap közül lehet hozzájuk választani. Ez fontos döntés, ugyanis a teljesen kockázatmentes, állampapírokra és bankbetétekre épülő eszközalapoktól a nagy hozammal kecsegtető, de a veszteség lehetőségét is magában hordozó részvénytúlsúlyos konstrukciókig minden rendelkezésre áll.

Ma már a legmodernebb konstrukcióknál alap, hogy az ügyfél elmondja, mennyire kíván maga dönteni a befektetési portfólió változtatásairól, illetve mennyire engedi át ezt az igen fontos feladatot a szakértőknek. Természetesen a döntés felelőssége az ügyfélé, de ha valaki nem érzi magát elég felkészültnek ahhoz, hogy menedzselje a befektetését, választhat olyan eszközalapokból is, melyeket a biztosító befektetési osztályának szakértői kezelnek. A befektető már nem csak abban dönthet, hogy maga határoz a kockázati szintje változtatásáról, esetleg szakértőkre hagyja ezt a feladatot; az is fontos, hogy a futamidő haladtával párhuzamosan csökkentsük a kockázati szintet, nehogy az időszak első felében hosszabb távú befektetésekkel elért hozamot elvigye egy olyan válság, amely nem sokkal a lejárat előtt érkezik. Ma már nem csak a nyugdíjcélú megtakarításoknál veszik ezt figyelembe, de hosszú távú befektetésre szolgáló termékek is profitálnak belőle. De szerencsére nem kell már a befektetőnek önmagának figyelnie a piaci ingadozásokra, mert az úgynevezett céldátum eszközalapokban optimalizálják nekünk a súlyokat, idővel szép lassan elmozdulva a csekélyebb kockázat felé.

Akinek a fent részletezettek felkeltették érdeklődését, annak érdemes az NN Biztosító új Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításával megismerkednie. Egy euró alapú termékről van szó, ami azt jelenti, hogy a pénzt euróban tartják nyilván, fektetik be és fizetik is ki. De nem csak azoknak lehet megfelelő pénzügyi megoldás, akiknek euróban érkezik a bevételük, azoknak is ideális, akik tartanak a forint gyengülésétől, illetve akik bíznak az euró stabilitásában. Az egyszeri díj azt jelenti, hogy a szerződés megkötésekor elhelyezett összegen túl nincs semmiféle befizetési kötelezettség, de ha mégis akad extra pénz, amivel hizlalnánk a megtakarítást, arra persze van lehetőség: eseti befizetéseket bármikor teljesíthetünk, ha az meghaladja az 500 eurót. Fontos, hogy a teljes biztonságra törekvő, csak állampapírokban bízó befektetőnek ugyanolyan jó lehetőséget nyújt a termék, mint azoknak, akik szakértői segítséggel eveznek kockázatos vizekre.

Az életbiztosítás hosszú távú pénzügyi megoldás, legalább 10 év időtávban célszerű gondolkodni, de az sem baj, ha 20-ra, vagy akár 45 évre célzunk. Az első három évben nem ajánlott felbontani a szerződést, de a negyedik évtől már kedvező költséggel juthatunk hozzá megtakarításunkhoz. Öt évvel a szerződés megkötése után az egyszeri díjjal elért hozam kamatadó- és EHO-mentes a jelenleg érvényben lévő szabályok szerint – az eseti díjaknál ehhez hasonlóan a befizetésük után meg kell várni az öt év leteltét ahhoz, hogy mentesüljünk a két adónem fizetése alól.

Az NN-nél más fontos ügyféligényekre is figyelmet fordítottak. Két példa: az eszközalapok közötti átcsoportosítás évente négy alkalommal díjmentes, de azokra is gondoltak, akik időleges pénzszűkébe kerültek, hiszen alkalmanként legalább 500 euróhoz kedvező költségszint mellett lehet hozzájutni a befektetési egységek terhére.

Persze az életbiztosítás nem szólhat kizárólag megtakarításról, a biztosítási védelem is szükséges és fontos. A termék mellé az NN Biztosító baleseti halálra vonatkozó védelmet is nyújt, mely 5 ezer eurót térít, ha bekövetkezik a legrosszabb.