Már több banknál is igényelhetők a Magyar Nemzeti Bank által fogyaszbarátnak minősített személyi hitelek. A jegybank szerint az új minősítés célja a verseny erősítése, a kamatfelárak csökkentése a személyi kölcsönök piacán, az igénylési határidők rövidítése és a teljesen online digitális igénylés elterjesztése. Röviden: kiszámítható, egyszerű, de olcsó hiteleket szeretne látni a szabályozó. A Magyar Nemzeti Bank várakozása volt továbbá, hogy a fogyasztóbarát hitelek kiküszöbölhetik, vagy legalábbis enyhíthetik a THM-plafon kivezetése miatti kamatemelkedést.

A Bank360.hu szakértőinek segítségével megvizsgáltuk, hogy a most elérhető fogyasztóbarát személyi kölcsönök alapján eddig teljesülnek-e a jegybanki várakozások. Jelenleg az Erste Banknál, az OTP Banknál és a Cetelemnél igényelhetünk ilyen hitelt. Ezeket hasonlítottuk össze a hagyományos, minősítés nélküli személyi kölcsönökkel a kamat, a THM, a teljes visszafizetendő összeg, valamint az alapján, hogy lehet-e őket online igényelni.

Kamat és THM - mennyibe kerül majd a kölcsön?

Az összehasonlításban egy olyan ügyfel helyzetét vizsgáltuk meg, aki 3 millió forintos hitelt szeretne felvenni 60 hónapos futamidővel, nettó 260 000 forintos fizetéssel, de anélkül, hogy a kölcsönt folyósító bankhoz utalná a jövedelmét. A hitelajánlatok összehasonlításához a Bank360.hu hitelkalkulátorát és a hitelintézetek publikus adatait használtuk.

A fenti táblázatból látszik, hogy ilyen feltételek mellett akár kedvezőbb kamatozású hagyományos piaci hiteleket is találhatunk egyelőre. Az is kiderül viszont, hogy azok a bankok, amelyek megszerezték a minősítést, korábbi hiteleikhez képest kedvezőbb árazással kínálnak fogyasztóbarát kölcsönt, ami a teljes visszafizetendő összegeket tekintve néhány tízezer forintos előnyt jelenthet.

Könnyű igényelhetőség, akár online is

A minősített fogyasztóbarát személyi hitelekkel szemben elvárás, hogy 100 százalékban online is lehessen igényelni, azaz akár otthon, gép előtt, néhány órán belül pénzhez jussunk pozitív hitelbírálat esetén. A száz százalékos online elérhetőség ugyanakkor egyelőre nem kötelező, elég ezt a lehetőséget 2021. júliusától biztosítani. Ugyanakkor már most van olyan hitel, amit online is fel lehet venni.

Az OTP Bank MFSZ kölcsönét azok tudják online igényelni, akik rendelkeznek internetbankos hozzáféréssel. Az Erste Banknál egyelőre fióki ügyintézésre van lehetőség, a Cetelemnél pedig a dokumentumok postázása jelenthet egyszerűsítést azoknak, akik igényelnek.

A hagyományos személyi kölcsönök között találni olyat, ami már most 100 százalékban igényelhető online, ilyen például a Cofidis, a K&H Bank vagy a CIB Bank személyi kölcsöne.

Online igényléssel a hitelösszeg akár már aznap, vagy legkésőbb két napon belül a számlánkon lehet, de akkor sem kell hiánypótlás nélkül egy hétnél többet várnunk, ha fiókban igényelünk személyi kölcsönt.

Érdemes megvárni a többi bank kínálatát

A Takarékbank, a Cofidis és a Budapest Bank személyi kölcsönei is elnyerték már a minősítést, a hitel azonban még nem igényelhető. Azoknak, akik hitelfelvétel előtt állnak, érdemes lehet még kivárni, hiszen egyre több bank jelenik majd meg kedvező ajánlatokkal, amelyekkel tízezreket is spórolhat az igénylő. A döntés előtt tehát érdemes összehasonlítani a hiteleket, ebben segítség lehet a Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátora.