Az ügyfelek sem a jelenlegi, sem a jövőbeni hiteleiknél nem veszítik el „tiszta” adósi besorolásukat a bankoknál pusztán azért, mert a törlesztési moratóriumot választották – áll a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hétfői tájékoztatásában, amellyel a múlt héten felröppent hírekre reagáltak. Ezek arról szóltak, hogy az MNB ajánlása alapján a bankok a 9 hónapon túli moratóriumot a kölcsön átstrukturálásaként értelmezhetik, ez pedig negatívan érintheti az adósbesorolást, mintha csak fizetési késedelembe estek volna. 

Az MNB megerősítette, hogy

a hosszabb ideig (9 hónapon túl) is a moratóriumban lévő ügyfelek hitelét nem kell automatikusan átstrukturáltnak minősíteni abban az esetben, ha az ügyfélnek nincsenek, s várhatóan nem is lesznek pénzügyi nehézségei.

A bankoknak így elég ha például az adott lakossági ügyfél jövedelme nem csökken jelentősen, vagy ha rendszeresen befizeti a hitelszerződésében vagy a bankszámlaszerződésében minimum vállalt összeget (a kettő közül a magasabbat), illetve az is, ha kellő megtakarítása van a további törlesztésre. Ezek közül elég egyet teljesíteni az MNB szerint.

Ezt vagy látja automatikusan a bank, vagy ha nem ugyanannál a banknál igényelt valaki hitelt, mint ami a számlavezető bankja, akkor a bank kérhet igazolást az aktuális jövedelmi adatokról.

A bankjuk felé rendszeres adatszolgáltatást (mérlegbeszámolót, főkönyvet) benyújtó vállalati ügyfelek esetében a hitelintézetek folyamatosan tudják értékelni a gazdálkodásuk és piaci pozíciójuk helyzetét, s így a rendszeres monitoring keretében az ügyfél külön adatszolgáltatásra való felhívása nélkül is tudnak dönteni hitelük minősítéséről – írta az MNB.

Miközben az uniós elvárások fő szabályként átstrukturálttá minősítést írnak elő, az MNB ezeket kiegészítve épp azokat a kivételszabályokat fogalmazta meg, amelyek alapján egyedi mérlegelés után mégis megállapítható, hogy nem szükségszerű az átminősítés végrehajtása.

Az MNB a moratórium kapcsán könnyítést vezetett be a most kiadott körlevél miatt átstrukturáltként kezelt lakossági hitelek normál hitellé való visszatérése esetében is.

A korábbi szabályok szerint az adós megfelelő teljesítése esetén 2 év alatt lehetett volna ismét nem átstrukturáltként nyilvántartani egy ilyen átsorolt hitelt. Ehelyett most a hitel átstrukturáltként való nyilvántartása a moratóriumból való kikerülése után 6 hónap megfigyelési időszak után megszüntethető, ha az ügyfélnek ebben az időszakban nem volt 30 napot meghaladó törlesztési késedelme, és hátraléka a megfigyelési időszak alatt nem haladta meg a 100 eurónyi összeget, vagy ha nem merült fel egyéb indok az átstrukturált kategóriában való tartásra.

Az MNB egy körlevelet is küldött a bankoknak, amiben beszámolási, számviteli útmutatást adnak nekik, ezek azonban az ügyfelek számára nem jelentenek változást a szerződésüket, kiszolgálásukat vagy éppen hitelköltségeiket illetően.

Ha az ügylet átstruktuárálása kizárólag a moratórium miatt történik, az nem módosítja az ügyfél által fizetendő törlesztés összegét vagy a szerződés bármilyen egyéb feltételét a jelenlegi hitelénél, vagyis nem járhat az ügyfél számára hátrányos következménnyel.