Több évre is befagyhatnak a megtakarítások az életbiztosításoknál

A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó eszközalap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti, amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben eladhatatlanná váltak – olvasható a nemzetgazdasági által benyújtott törvénymódosításban. A felfüggesztés idején a befektetők nem juthatnak hozzá pénzükhöz. Ha a befagyasztás tovább tart egy hónapnál, az időközben adott megbízást újra meg kell ismételni. Erről a biztosítónak értesítenie kell befektetőjét. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – ilyenkor a teljes eszközalapot felfüggesztik – írja Az én pénzem pénzügyi portál.

A forgalom egyébként – mint azt láttuk a válság legerősebb tombolása idején – bármilyen eszköznél szinte teljesen le is állhat. 2008-ban a magyar állampapírok, a forint piacán is érzékelhető volt ez. Az ingatlanalapokat akkor be is fagyasztották. Ez rendkívüli intézkedés volt, ami a mostani módosítás után akár bevett eljárás is lehet. Több hazai befektetési alapnak most is komoly gondokat okoz, ha elkerülhetetlenné válik az eladás. A törvény szerint pedig az értékbecslő által meghatározott ár alá ilyenkor sem mehetnek.

A BNP Paribas több alapjánál most, májusban szüneteltetik több napra a befektetési jegyek visszaváltását. Ijedtségre nincs ok, hiszen a több biztosító kínálatában is szereplő konstrukcióknál ezt csak az egyik esernyőalapból a másikba áttétel indokolja. Mint hangsúlyozzák: az átalakulás nem érinti a mögöttes alapok befektetési politikáját és kockázati szintjét. Arra azonban figyelmeztethet ez a lépés is, hogy a unit-linked esetében számos olyan dolog következhet be, amire az ebbe fektetők semmilyen hatással sincsenek.