Készítsen saját válságtervet! Gyakorlati tippek

Akár mennyire is azt érezzük, hogy nem értünk a pénzügyekhez, a gazdasághoz, egyvalamit leszögezhetünk, a megoldás keresésében ránk hárul a felelősség oroszlánrésze. A kívülről jött megoldások sablonokra épülnek, ahol jobb esetben többé-kevésbé helyesen egy csoportba sorolnak minket, és ez alapján adnak „ránk szabott” tanácsokat. Nem feltétlenül nemtörődömségből, vagy szakmai hozzá nem értésből fakadóan, pusztán amiatt, hogy nem ismernek eléggé bennünket, az így kapott megoldásnál lehet, hogy van kedvezőbb.

A legkevésbé rossz megoldás megkeresésének első lépéseként vegyük számba a lehetőségeinket. Ötleteljünk szabadon, a legelborultabb gondolatokat később tűzre vethetjük, viszont soha nem lehet tudni miből születhet egy kreatív, egyedi megoldás.

Lehet például a hitel lejáratának kitolásával a törlesztéseket csökkenteni, a finanszírozási deviza átváltásával a szélsőséges árfolyammozgásokból adódó törlesztő részlet ingadozásokat mérsékelni (jenről vagy svájci frankról euróra váltással), vagy kiküszöbölni (forintra váltással). Kérhetünk a banktól türelmi időt, amikor a tőkét nem törlesztjük, csak kamatokat fizetünk, így átmenetileg csökkenhet a havi teher (ez megoldás lehet, ha a munkahelyünk kerül veszélybe).
Ugyanakkor drasztikusabb alternatívákat is célszerű számításba venni, ha másért nem, akkor azért, hogy tudjuk, mi az, amit el szeretnénk kerülni. Felmerülhet az ingatlan értékesítése, cseréje egy kisebb ingatlanra, amennyiben az ingatlan értéke alapján még terhelhető, akkor hosszú futamidejű további deviza hitel felvétele, amin később a forint erősödése esetén valamit visszanyerhetünk.

További megoldás lehet például – ha a lakás mérete ezt lehetővé teszi –, hogy az egyik szobát felszabadítjuk, és befogadunk egy diákot, így könnyebben fizethetjük a részleteket. Második lépésként választhatunk valamilyen bevált elemzési módszert ötleteink részletes megvizsgálására. Alkalmazhatjuk például a SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) analízist, ami valójában nem annyira bonyolult, mint azt a neve alapján gondolnánk. Arról van szó, hogy minden lehetséges ötletünkhöz készítünk egy négy részre osztott papírlapot, amelyen összegyűjtjük az ötlet Erősségeit, Gyengeségeit, Lehetőségeit és Veszélyeit. Fontos, hogy az elemzés készítése során vegyük a fáradságot a megoldás részleteinek gondos felkutatására a bank, a hiteltanácsadó kikérdezésével, vagy legalább internetes adatgyűjtéssel.

Jó ötletekre bukkanhatunk fórumok olvasása során is, de ne tekintsük az ott olvasottakat szentírásnak. Igyekezzünk az információkat legalább egy másik forrásból is ellenőrizni (internet + bank, hiteltanácsadó + bank honlapja, internetes fórum + banki telefonos ügyfélszolgálat stb.).

Amennyiben nem jutottunk dűlőre, akkor folytathatjuk a páros összehasonlítás módszerével a vizsgálatot, ahol minden ötletünket egyenként összevetjük a többi lehetőséggel, majd mindig hirdetünk egy győztest és egy vesztest. Ennek alapján rangsorolhatjuk lehetőségeinket, az eredményt pedig a konkrét lépések megtétele előtt tovább finomíthatjuk a banki ügyintézővel, a tanácsadóval vagy az ingatlan ügynökkel folytatott megbeszélés során.

Bár a feladat sok munkával jár, és sok időt is igényel, lehetővé teszi, hogy alaposan átgondoljuk lehetőségeinket és motivációinkat, utánajárjunk a részleteknek, és kész elképzelések birtokában kezdjünk egyeztetni például a bankkal. Végül, ha másra nem is, arra mindenképpen jó, hogy sokkal tájékozottabbak legyünk, így magabiztosabban képviselhetjük érdekeinket, és nem érezzük magunkat kiszolgáltatva mások kényének kedvének.