Nem félünk eléggé
Az elmúlt években drámaian nőtt a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. A hazai cégek – különösen a kis- és középvállalkozások – kockázatérzékelése és felkészültsége azonban érdemben elmarad a helyzet által indokolt mértéktől.
A privát bankárom hívott - ez az a mondat, amiről sokan úgy gondolják, hogy csak a golfozó milliárdosok száját hagyhatja el. Pedig a privát bankolás nem olyan misztikus, mint amilyennek sokan hiszik, akár már néhány tízmillió forinttól is kapható ilyen kiszolgálás. Az átlagos küszöb ugyan 60 millió forint, de van ahol már 1 milliótól is elérhető ez a szolgáltatás, igaz, ez utóbbit sajnos euróban kérik.
A privát bankolás majdnem egyidős a bankok történetével, ezt a típusú szolgáltatást a pénzügyi intézmények először Velencében kezdték az 1600-as évek végén, 1700-as évek elején. Később az igazi központ áttolódott Svájcba, valamint Liechtensteinbe, és olyan sokat puhult, hogy a királyi családokon kívül ma már a legalább 1-2 millió euróval vagy dollárral rendelkezőnek is nyitva áll. A patinás szolgáltatók között van például az 1692 óta működő Coutts, vagy 1920 óta jelen lévő LGT.
Akinek ma Magyarországon van valamilyen elképzelése a privát ügyfélkiszolgálásról, az is általában a puha szőnyeget, a falon lévő drága festményt és a személyi bankárt képzeli maga elé egy szép tárgyalóban. Alapvetően azonban ezek csak külsőségek, a lényeg itt is a részletekben rejtőzik. Először érdemes tisztázni, mit is jelent az, hogy valaki privát banki szolgáltatásban részesül.
Az alábbiakat minden privátbanki szolgáltató kínálja az ügyfeleinek:
A privát bankolás célja mindig ugyanaz, az ügyfél pénzét próbálják vele gyarapítani. Hogy miként valósítják ezt meg a különböző szolgáltatók, arra több út is létezik. Ezek közül a két legelterjedtebb a tanácsadás és a vagyonkezelés. A Bankmonitor összeszedte, mit érdemes tudni egyikről és másikról – és a költségekről.
Tanácsadás – amikor a nyaralás közben is csöröghet a bankár
Tulajdonképpen ez is egyfajta vagyonkezelés, ám sokban különbözik a köznyelv által használt vagyonkezeléstől. Ennél a fajta privát banki kiszolgálásnál az ügyfélnek bele kell egyeznie minden egyes ügyletbe. A privátbankár ebben az esetben csak tanácsot ad, konkrét befektetést javasolva, de meg nem kötheti az ügyletet. Megmondhatja a konkrét befektetési arányokat, ám fontos, hogy a vételhez és az eladáshoz is szükség van az ügyfél beleegyezésére. Tudtunk nélkül a privát bankárunk „nem vehet egy doboz gyufát sem”. Tehát ez a fajta privát banki kiszolgálás egyrészt kevésbé engedi át a kontrollt, de mindeközben nagyobb terhet is ró az ügyfélre, mindig, minden terméket, piaci szituációt ismernie kell, és az adott helyzetben neki kell döntenie. Mindegy, hogy az a döntési szituáció milyen bonyolult helyzetből adódott és éppen a nyaralás kellős közepére esik. Tehát a tanácsadás kétélű fegyver, kézben tarthatóak vele a pénzügyek, miközben olyan tanácsokat kap az ügyfél, amelyekhez mások nem férnek hozzá, de foglalkozni is kell ezekkel. És a legfontosabb: ha valami nem sikerült, akkor nem csak a bankot, hanem magát is hibáztatnia kell az ügyfélnek.
Vagyonkezelés – amikor a bankár intézkedik
A másik nagy iskola, a szakszóval diszkrecionális vagyonkezelésnek hívott klasszikus vagyonkezelés. Ennél a szolgáltatásnál a döntést az ügyfél kiengedi a keze közül, és rábízza egy szakemberre. Ő nem hívja fel a nyaralás alatt, hogy döntési helyzetbe hozza a befektetőt, hanem megteszi a szükséges lépéseket. De honnan tudja, hogy az ügyfele hogyan döntött volna? Az egész együttműködést megelőzi egy részletes kockázatfeltáró teszt és nyilatkozat. Már az elején megállapítják, hogy mi az, ami belefér, és mi az, ami nem. Ezt szerződésben is rögzítik, amitől a vagyonkezelő nem térhet el. Ennek szellemében, hozza meg a döntéseket, és kezeli a vagyont.
És a hibrid vagy egyedi lehetőségek
A fenti két fő vagyonkezelési iskola mellett azért még találhatunk más típusúakat is. Ilyen például, amikor egy-egy befektetési alapot úgy alakítanak ki, hogy alkalmas legyen privát banki vagyon fogadásra. Ilyen esetben a kockázatfeltárás után a vagyon egy befektetési alapba vándorol. Ennek egyik alverziója, amikor mintaportfóliókat alakítanak ki, és a hasonló ügyfelek pénzét ugyanazokba a befektetésekbe (egyazon arányokkal) fektetik be. Bizonyos szolgáltatóknál több lehetőség közül is lehet válogatni, ám arra szinte mindenhol lehetőség van, hogy egy elképzelt befektetést megvalósítson az ügyfél.
Ingyenebéd márpedig nincs
A puha szőnyeg és a kép a falon nincs ingyen, de a bankok eltérően érvényesítik ezt az elemet. Van, ahol a privát bankolásért havidíjat számolnak fel, ám létezik olyan szolgáltató is, ahol nincs külön havidíja a szolgáltatásnak. A főbb modellek a teljesség igénye nélkül következők:
A Bankmonitor.hu 14 magyar piacon dolgozó szolgáltatót vizsgált meg a minimális ügyfélvagyont, a szolgáltatás típusát és a díjazást nézve. Ezek alapján elmondható, hogy a szolgáltatók többsége tanácsadást nyújt az ügyfeleinek. Amennyiben valaki még csak kisebb vagyon felett rendelkezik, akkor a Citibank ajánlatát érdemes megnéznie, ott ugyanis már 15 millió forinttól Gold tagságot kaphat. A következő lépcső a Budapest Bank 25 milliós limitje, majd a dobogó harmadik fokán az OTP áll 30 milliós kezdőtőkével. Ezek után jönnek a 40-50-60 milliós limittel rendelkező kategóriák. Klasszikus 100 milliós limit él a K&H Bank, az MKB Bank és az UniCredit Bank esetén. Az igazi exkluzivitást a Gutmann 1 millió eurós belépési limitje garantálja. Persze soha ne gondolja azt, hogy 30 millió forintos vagyonnal ugyanolyan szolgáltatást kaphat, mint 300 millióssal.
Aki viszont klasszikus vagyonkezelésre vágyik, legalább 50-60 milliót kell összegyűjtenie.
A költségekről általánosságban elmondható, hogy különböző díjszerkezettel rendelkeznek a szolgáltatók, így egyetlen tétel alapján nem is lehet ezeket összehasonlítani. A Bankmonitor.hu kiemelte ugyan a szolgáltatás árazását, de az ingyenes helyeken például találkoztunk számlavezetési díjjal, vagy magasabbak az adásvételi díjak.
Az elmúlt években drámaian nőtt a kibertámadások gyakorisága és súlyossága. A hazai cégek – különösen a kis- és középvállalkozások – kockázatérzékelése és felkészültsége azonban érdemben elmarad a helyzet által indokolt mértéktől.
A vállalkozások számára egyre vonzóbb lehetőség saját célra villamos energiát termelni, különösen a napenergia hasznosítása révén.
A forint jelentős árfolyamingadozása érdemben megnehezíti az olyan beruházások finanszírozását, amelyek importhányadot tartalmaznak.
Kiszámíthatatlan és katasztrofális következményekkel járhat a Közel-Keleten, de akár globálisan is, hogy az USA vasárnap hajnalban megtámadott három iráni nukleáris objektumot, először vetve be a bunkerromboló bombákat. Izrael örülhet, jobb esetben a konfliktus lezárulhat, de az iráni rezsimváltás nem valószínű. Rossz esetben a háború elhúzódhat és kiszélesedhet, attól függően, hogy mit lép a jelentősen meggyengült Irán.
Erről ír a világsajtó.
A nemzetközileg elismert kutató 91 éves volt.
Többféle nézetben is rá lehet nézni az éppen közlekedő vonatokra.