szerző:
Bank360.hu
Tetszett a cikk?
Értékelje a cikket:
Köszönjük!

Jelentős összeggel, akár több, mint 10 százalékkal is megnövelheti a hitel teljes visszafizetendő összegét, ha az adós a moratórium teljes időszaka alatt felfüggesztette a hiteltörlesztést. Az ok egyszerű: bár a moratórium alatt felszámított kamat nem tőkésíthető, mivel a hitelek törlesztője nem emelkedhet, ezért a megnövekedett futamidő miatt tovább fizetjük a kamatot a bank pénzére.

A moratórium a válság alatt segítséget jelentett a nehéz helyzetbe került hiteltörlesztőknek, ez a segítség ugyanakkor nincs ingyen. Az adósok nemrég szembesülhettek vele, hogy már a moratórium első szakasza, a tavaly március közepétől decemberig tartó időszak is drasztikusan, egyes esetekben több millió forinttal növelte meg a később visszafizetendő összeget, a moratórium második szakasza után viszont még nagyobb növekedésre lehet majd számítani.

Nézzünk egy példát. Ha 2019. nyarán, még jóval a járvány előtt felvettünk egy 10 millió forintos lakáshitelt, nagyjából 15,5 millió forintot kellett volna eredetileg, 20 év alatt visszafizetni.

Ha 2020 márciusában igénybe vettük a moratóriumot, de januártól visszatértünk a törlesztéshez, 16,1 millió forintot kell visszafizetni, tehát nagyjából 600 ezer forinttal növekedett a teljes törlesztendő összeg. Ha azonban egészen 2021. júniusig benne maradunk a moratóriumban, közel egymillió forintba kerül nekünk a 15 és fél hónapos programban való részvétel.

“A teljes visszafizetendő összeg így már 16,5 millió forint lesz, amit a megnövekedett futamidő okoz. A moratórium alatt összegyűlt kamat ugyanis nem tőkésíthető, hanem a futamidő alatt egyenlő összegekben kell havonta visszafizetni, azzal a kitétellel, hogy a törlesztőnk sem emelkedhet, így pedig nincs más út, mint hogy tovább kell fizetni a hitelt” – magyarázta Varga Zsombor, a Bank360 elemzője.

A hitel futamideje ennek megfelelően az eredeti 20 évről 21 év és 3 hónapra növekszik.

A lakáshiteleknél a régebben felvett hiteleket terheli meg jobban

Ennél is nagyobb lehet az adósságnövekedés, ha ennél régebben vettünk fel lakáshitelt. Egy 2012. júniusában felvett 10 milliós jelzáloghitel ugyanis már alapból drágább volt a magasabb kamatok miatt, hiszen 20 év alatt 25,2 millió forintot kellett volna visszafizetni a hitel felvételekor jellemző kamatok mellett.

A teljes moratórium igénybevétele után viszont már 27,9 millió forint lesz a teljes visszafizetendő összeg, vagyis 2,7 millió forintos veszteséget jelent a lakáshitel törlesztésének felfüggesztése. A hiteltörlesztés is tovább tart, összesen már 22 év és 2 hónap a futamidő.

“Fontos körülmény, hogy nem azért emelkedett meg nagyobb mértékben a visszafizetendő összeg, mert kevesebb idő volt hátra a törlesztésből, hanem mert drágább hitelről volt szó, jelentős kintlévőséggel” – közölte Varga.

A személyi kölcsönöknél az újabb hitelek sincsenek biztonságban

A személyi kölcsönök esetén viszont rosszabbul járunk egy nemrég felvett hitellel a Bank360 elemzői szerint. Ha 2019 júniusában vettünk fel másfélmilliós összegben hitelt, és 6 éves futamidőt terveztünk, már az első moratórium is 206 ezer forintos pluszköltséget jelentett, ha pedig végig maradunk a moratóriumban, már 337 ezer forinttal kell majd többet visszafizetni. A másfélmilliós személyi hitel teljes visszafizetendő összege tehát túllépi a 2,5 millió forintot, a törlesztés pedig kitolódik egészen 2027-ig.

Ha viszont korábban, 2016 júniusában vettünk fel szintén másfélmillió forintot, a moratórium teljes időszaka is csak 187 ezer forintos pluszköltséget jelent. Itt ugyanis már 2022-ben lejárt volna a hitel, viszonylag kis tőketartozásra ketyegett a kamat a moratórium alatt, és már 2023-ban vissza is fizetjük az adósságunkat.

A kamatmentesség csak a veszteség egy részétől óvott meg

A moratórium miatt elszenvedett veszteség oka a megnövekedett futamidő. A törlesztőrészlet ugyanis a jogszabály alapján nem emelkedhet akkor sem, amikor már ismét fizetjük a törlesztőrészletet. Az elmaradt kamatfizetéseket viszont arányosan be kell illeszteni a későbbi havi fizetésekbe, vagyis az adósság visszafizetésének üteme kitolódik, és a tartozásunk azon részét, mely már a moratórium előtt is fennállt, kamatostul fizetjük vissza, a megnövekedett futamidő alatt. A moratórium alatt felfüggesztett összegekre tehát nem számolhat fel kamatot a bank, de ez csak csökkenti, nem kiiktatja a moratórium által okozott költségemelkedést.

* * * FÉLMILLIÓ FORINTOT IS MEGTAKARÍTHAT EGY KÉTMILLIÓ FORINTOS HITELEN

THM-plafon ide vagy oda, havonta több ezer forintot is spórolhat, ha megfontoltan választ személyi kölcsönt. A hvg.hu és a Bank360 Személy Kölcsön Kalkulátorával könnyedén, mindössze néhány kattintással összahasonlíthatja különböző bankok ajánlatait. Ha kétmillió forintot igényel 72 hónapra, akkor egy kedvező kölcsön kiválasztásával akár félmillió forintot is spórolhat a hitel teljes futamideje alatt. Ide kattintva szabadon kalkulálhat, akár magasabb összegre vagy rövidebb futamidőre is összehasonlíthatja az ajánlatokat. Ha meglévő hitelét rendezné egy adósságrendező személyi kölcsönnel, akkor kattintson ide, ha pedig autóvásáráshoz keres kölcsönt, akkor pedig ide!

VELETEK VAGYUNK – OLVASÓKKAL, ÚJSÁGÍRÓKKAL!

A hatalomtól független szerkesztőségek száma folyamatosan csökken, a még létezők pedig napról napra erősödő ellenszélben próbálnak talpon maradni. A HVG-ben kitartunk, nem engedünk a nyomásnak, és minden nap elhozzuk a hazai és nemzetközi híreket.

Ezért kérünk titeket, olvasóinkat, hogy tartsatok ki mellettünk, támogassatok bennünket, csatlakozzatok pártolói tagságunkhoz, illetve újítsátok meg azt!

Mi pedig azt ígérjük, hogy továbbra is minden körülmények között a tőlünk telhető legtöbbet nyújtjuk a számotokra!