Szezon és fazon: Még mindig sokan keverik a hitelkártyát és a bankkártyát

A hitelkártya  vonzó tulajdonságai közé tartozik, hogy tulajdonosa kamatmentesen használhatja a bank pénzét mindaddig, amíg a felhasznált összeget a bank által meghatározott határidőig (ez általában 30 nap) visszafizeti. Gyakorlatilag akkor válik drága mulatsággá a hitelkártya, ha valaki ebből a határidőből kicsúszik, hiszen a bank ekkor a 40 százalékot is megközelítő kamatot is felszámol a vissza nem fizetett összeg után.

Ugyanakkor a hitelkártyák legfőbb előnyét mégsem ez, hanem a különböző pénzvisszatérítési kedvezmények jelentik, amelyekkel éves szinten akár több tízezer forintot is lehet keresni. Ez tulajdonképpen azt jelenti, hogy a vásárlások után az elköltött összeg egy bizonyos része (1-5 százalékát) visszakapható a banktól pénzben, vagy levásárolható pontok formájában.

Amire érdemes figyelni, hogy a hitelkártyák kedvezményeit sokszor meghatározott célú költéseknél (például élelmiszer, ruházat, utazás), valamint adott, akár választható üzlethálózatoknál lehet elérni. Ilyenkor akár 10-20 százalékkal is olcsóbban juthat adott termékekhez, szolgáltatásokhoz, aki ezeknél az üzleteknél használja vásárlásra a kártyát.

Ez alapján a hitelkártya korántsem egy eleve elvetendő dolog, hiszen viszonylag ritka az olyan lehetőség, hogy a hitelért cserébe még kedvezményeket is lehessen kapni. Azonban van néhány szabály, amire fokozottan figyelni kell a hitelkártyánál:

• Annak éri meg igazán használni, aki a hitelkártya terhére történő vásárlásokat ténylegesen vissza is tudja fizetni a jövedelméből (vagyis nem érdemes elcsábulni a fizetés akár 2-3- szorosát meghaladó hitelkeretnek)
• Mindig figyelni kell a határidőkre és addig visszafizetni a költéseket, hiszen a kamatmentesség is akkor él. Ha a határidőt mégsem tudja valaki tartani, legalább a 2-5 ezer forint között mozgó minimum összeget érdemes visszafizetnie a banknak, mert így legalább a késedelmi díj megúszható (viszont a közel 40 százalékos kamat már nem).
• Amennyiben átmeneti pénzhiány megoldásához hitelre van szükség, nem ajánlatos hitelkártya mellett dönteni, mert ennél jóval alacsonyabb THM-mel járó megoldást is lehet találni.
• Érdemes a vásárlási szokásainknak megfelelő plasztikot választani, hiszen akkor lehet ésszerűen kihasználni a kedvezményeket és a pénzvisszatérítést.  Egy példán keresztül: ha soha nem vásárolunk könyveket, akkor ne olyan kártyát válasszunk, ahol erre adják a legnagyobb visszatérítést.
• A hitelkártyával minden esetben célszerű kerülni a készpénzfelvételt, mert ennek igen magas költségei vannak, és még csak a kamatmentességet sem él ebben az esetben. A készpénzfelvétel időpontjától magas kamatot kell fizetni addig, amíg vissza nem fizetjük a felvett összeget.

Milyen költségek jelentkeznek?

Jellemzően a kártya éves díjával és/vagy havi számlavezetési díjjal (másként zárlati díj) kell számolni, ami 200-300 forint között tmozog. A kártya kibocsátásáért  a legtöbb banknál nem szükséges fizetni, viszont a kártyának éves szinten 5-6 ezer forintos díja lehet. Időszakosan akciókat is ki lehet fogni, amikor is a számlavezetést és a kártyadíjat elengedik a bankok, esetleg egyéb kedvezményt, vagy egyszeri jóváírást kap az ügyfél.

Felmerülő költségként még a hitelkártyához  kapcsolódó SMS tájékoztató díjával találkozhatunk, ami a tranzakciók nyomon követését segíti elő. Ezek jellemzően SMS-enként pár forintos tételt jelenthetnek, ugyanakkor előfordul, hogy a bank nem számol fel értük költséget.