Így lehet elkerülni a kamatadót megtakarításos életbiztosítással
Elkerülhető a befektetések hozamai után kötelezően fizetendő kamatadó? A megtakarításos életbiztosítás esetében igen – a szakértők elmondják, hogyan érhetjük el a teljes kamatadó-mentességet.
A jelenlegi bizonytalan gazdasági helyzet sokunkat késztet arra, hogy értékpapírok segítségével óvjuk pénzüket az inflációtól. A megtakarításos életbiztosítások iránti érdeklődés is megnőtt, hiszen ezek a kockázati védelem mellett egyben jó befektetési lehetőséget is jelentenek.
Ezek adózásáról azonban kevés szó esik, pedig érdemes alaposabban megismerni a lehetőségeket és buktatókat. Cikkünkben a LifeRisk.hu szakértői megmutatják, mire figyeljünk, hogy mindezt ki is tudjuk aknázni.
Megtakarításos életbiztosítás befektetésként?
A megtakarításos életbiztosítás ma már az állampapír közkedvelt alternatívája. A termék voltaképpen a befektetésről szól, benne a kockázati rész jóval kevésbé hangsúlyos.
Ám nem csupán elnevezésében, de működésében is életbiztosítás, ami számos jogi előnnyel jár: többek közt nem perelhető, és nem inkasszálhatja sem az állam, sem a NAV.
Ráadásul rendkívül rugalmas, van egyszeri és rendszeres díjas változata is. Az egyszerinél csak az induláskor fizetünk be egy nagyobb összeget, a rendszeres esetében pedig bizonyos időszakonként (havonta, negyedévente, félévente) teljesítjük az általunk választott biztosítási díjat.
Megtakarításainkat a biztosító különféle értékpapírokba fekteti be, portfóliónkat pedig mi magunk választhatjuk meg kockázatviselési hajlandóságunknak és céljainknak megfelelően.
A jelen inflációs helyzetben kulcsfontosságú, hogy devizaalapú portfóliót is választhatunk, amennyiben nem bízunk a forintban, tehát jó alternatíva a pénzünk értékének megőrzésére. A konstrukció részleteiről a LifeRisk szakértői oldalán olvashatnak bővebben.
A hosszú távban rejlik a kamatadó-mentesség
Előnye továbbá, hogy rendelkezik a kamatadó alóli mentesülés privilégiumával. A kamatjövedelemnek minősülő bevételek esetében ugyanis 15%-os adót kell fizetnünk a Nemzeti Adó- és Vámhivatal felé.
A megtakarításos életbiztosítások azonban egy meghatározott idő után teljesen kamatadó-mentessé válnak. Ha pedig haláleset történne, a kedvezményezett hagyatéki eljárás és illeték nélkül juthat hozzá az összegyűlt összeghez.
Tehát hosszú távon legálisan elkerülhetjük a kamatadót, ezért mindenképpen érdemes több évben, akár évtizedben gondolkodni a megtakarításos életbiztosítások esetében.
Jó tudni, hogy egyes konstrukcióknál állami adó-visszatérítésre is jogosultak lehetünk, melyre később kitérünk. Előbb lássuk akkor a konkrétumokat a kamatadó tekintetében!
A cikk teljes szövegét Adózóna.hu oldalunkon olvashatja el.
