Lakáslízingteszt: új termékek, új szereplők
A lakáslízing piacon egyre több szereplő jelenik meg, és a régebbiek is új konstrukciókkal álltak elő. Újabb tesztünkből kiderül, mit is kínálnak az egyes finanszírozók.
Legutóbbi tesztünk óta a lakáslízing-piac két új szereplővel bővült: az Erste Csoport legújabb tagja, az Erste Ingatlanlízing Zrt. július vége óta, a Raiffeisen Lízing Zrt. pedig augusztus óta kínál lakáslízing konstrukciót. Teljes finanszírozást az Argenta kivételével már az összes lízingcég nyújt – bár általában csak jövedelemalapon. Az élesedő versenyt az is mutatja, hogy a lakáslízing-piacon régebb óta jelen lévő cégek újabb termékekkel jelentek meg, és csökkentették kamataikat, a frissen piacra lépők pedig máris megkezdték újabb lízingkonstrukcióik kidolgozását. Az OTP-SCD Lízingről nemrégiben átnevezett OTP Lakáslízingnél például jövő héttől kedvezőbbek lesznek a lízingfeltételek, valamint a BG Hitel & Lízing is csökkentette kamatait.
Hasonuló arányok
Eltérő számítások. © sxc.hu |
Az Erste a többi lízingcéghez hasonlóan az ingatlan értékének 100 százalékát is finanszírozza, ehhez azonban jövedelemvizsgálatot végez. A fedezet alapú finanszírozásnál elegendő a mindenkori minimálbér igazolása, de ebben az esetben az ingatlan likvidálási értékének csak a 70 százaléka finanszírozható. Ugyanez egyébként a CIB Lízingről is elmondható: az újépítésű lakások kivételével csak megfelelő jövedelem mellett igényelhető nulla százalékos konstrukció. Az OTP-Lakáslízing szintén nyújt száz százalékos finanszírozást.
THM helyett induló részlet
Lízing esetében nagyon bonyolult, és egyben nem is kötelező a THM megadása. Ennek magyarázata a lízing lényegében rejlik. A zártvégű és a nyíltvégű lízing ugyanis lényegesen különbözik egymástól: míg a nyíltvégű lízing a törvények szerint szolgáltatásnak, addig a zártvégű lízing termékértékesítésnek minősül. Ez az első ránézésre aprónak tűnő különbség újépítésú lakások esetében nagyon sokat számít, itt ugyanis a vételárban benne van az áfa – magyarázza Dunavölgyi Mária, a lakáslízing piacon elsőként megjelent OTP Lakáslízing vezérigazgatója. Ezekben az esetekben a pénzintézetek szolgáltatást nyújtanak, így az általuk megvásárolt lakás áfáját visszaigényelhetik. Ennek megfelelően nyíltvégű lízing esetében – a lakáshitelekkel ellentétben – csak az ingatlan nettó értékére számítanak kamatot. A lakás áfáját a lízingelő a teljes futamidő során, kamatmentesen fizeti meg.
Ez a magyarázata annak, hogy a nyíltvégű lakáslízingnél nincs értelme THM-et megadni, hiszen nem hasonlítható össze a lakáshitelekkel – ez utóbbiak THM-ét ugyanis az ingatlan bruttó értékére adják meg. Az ilyen típusú nyíltvégű lízingnek csak újépítésű lakások esetében van jelentősége, hiszen áfával csak ebben az esetben kell számolni. Használt lakásoknál a hitelintézetek általában zártvégű lízinget ajánlanak, mert ezeknél a nyíltvégű megoldásnak nincsen semmi előnye.
Induló törlesztőrészletek
CIB | ERSTE | OTP | Raiffeisen | Argenta | BG |
101 000 | 88 284 | 86 663 | 89 600 | 111 680 | 86 385 |
15 millió forintos ingatlan kezdő lízingdíja CHF-ben igényelve, 25 éves futamidővel
Az OTP Lakáslízingnél jövő héttől új termék jelenik meg: a neve, Kombi, amelynek lényege, hogy a szocpolra egyelőre nem jogosult fiatalok minden további nélkül lakáshitellé alakíthatják a lízinget, ha jogosulttá válnak e támogatásra. Ebben az esetben a használt lakások esetében járó fél szocpolt vehetik igénybe. Ilyesmire a Raiffeisen Lízingnél három év után nyílik lehetőség, és hasonló konstrukció jelenleg az Erste Banknál is kidolgozás alatt áll. E cserére a CIB Lízingnél is van lehetőség: ha valamelyik feltétel esetleg nem teljesül, egy plusz ingatlan bevonása általában megoldást jelent. Hitelre való áttérésre a BG is nyújt lehetőséget: a BG Twist lízing-refinanszírozási hitel segítségével a lízingbevevő előtörlesztési díj nélkül, egyszeri adminisztrációs költség fejében bármikor átválthat hitelfinanszírozásra, és megszerezheti a lakás tulajdonjogát
Vidék vagy főváros?
Az OTP-SCD Lízing nem tesz különbséget vidék és főváros között, viszont a településeket kategorizálja: négy kategória létezik, és ezek közül csak kettőben vállalnak 100 százalékos finanszírozást. Ide tartozik a főváros, a megyeszékhelyek, és egyes kiemelt területek. Más településeken is finanszíroznak, viszont ezekben az esetekben önrész befizetése szükséges. Az elhelyezkedés szerinti különbségtétel más cégekre is jellemző: a BG például jövedelem alapú adósminősítéssel, budapesti új építésű lakás esetén akár a piaci érték 100 százalékát is folyósítathatja, míg vidéken a használt lakások esetében 5 százalékkal, új építésű lakások esetén 10-15 százalékkal alacsonyabb finanszírozást nyújt. A Raiffeisen jelenleg egyedül budapesti új építésű ingatlanokat finanszíroz.
Terjed az annuitásos törlesztés
A BG Hitel & Lízingnél, valamint az OTP Lakáslízingnél egyedül annuitásos törlesztésre van lehetőség: ilyenkor a törlesztés a futamidő előre haladtával kismértékben nő. Ez a kedvező megoldás egyre inkább terjed, bár a Raiffeisennél magánszemélyek nem vehetik igénybe. Náluk annuitásos törlesztésre csak a hamarosan induló, vállalkozásoknak szóló, zárt végű pénzügyi ingatlanlízing konstrukcióban nyílik lehetőség.
Nyáron is a csúcson
Az OTP Lakáslízing tapasztalati szerint a forintgyengülés olyannyira nem befolyásolta a lízingelési kedvet, hogy esetükben a hitelekre jellemző szokásos nyári hullámvölgy is elmaradt. Hasonló tapasztalatokról számolt be a piacon szintén régebb óta jelenlévő CIB Lízing: a lakáslízing iránt esetükben is változatlanul nagy az érdeklődés, ugyanakkor egyelőre kisebb azok aránya, akik nulla százalékos önerővel kötnek üzletet. Véleményük szerint a lakáslízing iránti igényt tovább növelheti a lakáshitel-támogatások tervezett módosítása, és a kamattámogatások megszűnése. A lízingszövetség legutóbbi felmérése szerint egyébként a lakáslízing immár a teljes piac 10 százalékát jelenti.
Tartalmi partnerünk a Bookmark Media ingatlanpiaci hírügynökség
