Ingyenhitel nincsen, de ezzel jól járhatnak a vállalkozások

Ingyen semmit sem adnak, főleg hitelt nem, kedvező feltételeket azonban el lehet érni. Megmutatjuk pontosan, hogy mennyibe kerül egy vállalkozásnak, ha Széchenyi Beruházási Hitelt vesz fel.

Ingyenhitel nincsen, de ezzel jól járhatnak a vállalkozások

Teljes éves kamatköltség

A kamatfelár a kiindulás, ez a költségtétel látható minden reklámban és hirdetésben. A Széchenyi Beruházási Hitel kamatfelára 4,5 százalék. Változó kamatozású hiteleknél az alapkamattal is szükséges számolni ahhoz, hogy a teljes éves kamatköltséget megkapjuk: a BUBOR mértéke azonban napról napra változik. Jelenleg rekordalacsony szinten, az 1 havi BUBOR 0,15 százalékon, a 3 havi BUBOR 0,25 százalékon áll. Azonban nem volt ez mindig így.

Az elmúlt évek során az 1 havi BUBOR nagyságának alakulását a lenti grafikon mutatja: 2000-ben volt, hogy 14 százaléknál is járt az 1 havi BUBOR, tehát majdnem tízszerese volt a jelenleginek. A jelenlegi alacsony szint nem kőbe vésett. Kitekintve globális szintre az elmúlt idők átlagos alapkamatmértéke 6 százalék körül mozgott.

A mostani alacsony BUBOR-nak – illetve az 5 százalékos kamattámogatásnak – köszönhetően a Széchenyi Beruházási Hitel teljes kamatköltsége jelenleg igen alacsony. Mivel a bankok nem fizetnek negatív kamat után, legjobb esetben is maradunk a 0 százaléknál.

Egyéb éves díjak

Az bankonként eltérő, hogy melyik bank, milyen elnevezéssel számol fel további költségeket, a Széchenyi Beruházási Hitelnél két addicionális éves díjjal szükséges kalkulálni:

1. kezelési költség, ami 0,8 százalék/év,

2. Garantiqa kezességvállalás, ami 50 százalékos állami támogatás mellett 0,65 százalék/év.

Egyszeri költségek

A Széchenyi Beruházási Hitelnél két biztos fix tétellel szükséges számolni:

1. szerződéskötési díj: egyszeri 1,5 százalék

2. folyósítási jutalék: folyósításonként 15.000 Ft

Pontosan mennyibe kerül a Széchenyi Beruházási Hitel?

A költségek pontos meghatározásához figyelembe kell venni a hitel futamidejét, illetve az igényelt hitel nagyságát is. Az alábbi Futamidő – Hitelösszeg THM Mátrix megmutatja, hogy tetszőleges futamidő és a hitelnagyság kombináció mellett egy adott hitelhez pontosan mekkora teljes költség kapcsolódik, a teljes hitelre vetített százalékos formában:

4 éves futamidőnél már 3 millió forint feletti hitelnél is alá lehet menni a Növekedési Hitel 2,5 százalékos kamatának. A maximálisan felvehető 50 millió forintos hitelnagyságnál már 3 éves futamidő mellett sem megy 2,5 százalék fölé a teljes hitelköltség.

A hitel igényelhető akár 10 éves futamidővel is, ez azonban nem jár automatikusan. Hüvelykujjszabályként az „amortizációs idő–futamidő” elvet érdemes követni: egy beruházási hitel futamideje a beruházás tárgyának amortizációs idején nem nyúlhat túl. Ingatlanberuházások esetében, ahol az amortizáció hosszabban elnyúlik, 5-8 éves átlagos futamidővel lehet kalkulálni. Nagyon jól prosperáló társaságok, jól tervezhető jövőbeli eredmény mellett számíthatnak csupán a maximális 10 éves futamidő elérésére.

A megszerezhető hitelnagyságnál fő szabály, hogy az elért éves eredménynek fedeznie kell a hitelhez kapcsolódó éves kamat és tőkefizetési kötelezettséget (azaz a hitel adósságszolgálatát). Másik fontos szempont, amit nem szabad elfelejteni: a bankok nem finanszírozzák a beruházás 100 százalékát. 20 százalékos önerővel számolni kell. A felvehető hitelnagyság megállapításához segíthet az alábbi vállalatihitel-kalkulátor, melynek segítségével megnézheti, hogy egy átlagos 5-6 éves futamidővel számolva vállalkozása mekkora hosszú távú hitel felvételére alkalmas.

Útmutató cégvezetőknek

Útmutató cégvezetőknek

A végtelen lehetőségek iparága

Az űripar végtelen lehetőségeket nyit meg a vállalkozások előtt. Támogatási források is rendszeresen elérhetők a szektorban érdekelt piaci szereplők számára.