A vállalkozások most szinte fürödhetnek a hitelajánlatokban

A statisztikák alapján a vállalati hitelezési piac motorja a kkv-szektor, s a legnagyobb ütemű növekedést a mikrovállalkozások érték el. A Nemzeti Bank adatai szerint a vállalati hitelek egy év alatt 12 százalékkal bővültek, ezen belül a kkv-knál 16, a mikrovállalkozásoknál pedig 22 százalékos növekedést mértek. Az utóbbi cégek általában egymillió forint alatti, rövid lejáratú hiteleket vesznek fel, ezért értékben nem ez az ügyfélcsoport adja a kihelyezett hitelállomány nagyját. A vállalati hitelezés bővülésének legfőbb magyarázata a makrogazdasági mutatók javulása, illetve az egyelőre még alacsony kamatszint; a bankok a kamatfelárak lefaragásával igyekeznek javítani az ajánlataikon.

A Raiffeisen Bank a napokban indított kampányt a 100 millió forintnál kisebb árbevételű vállalkozásoknak. Az Üzleti Gyorskölcsön kamata az első évben egy százalékkal magasabb a budapesti bankközi forinthitel-kamatlábnál (Bubor), és az egyéb költségekkel együtt a kamat éves szinten nem haladja meg az öt százalékot. A hitel felvételéhez nincs szükség fedezetre, s a bank könnyített dokumentációs feltételeket és gyorsított hitelbírálatot ígér. A kölcsön feltétele, hogy az igényt december 31-e előtt kell beadni.

A Budapest Bank (BB) néhány napja írt alá egy 25 millió euró összegű hitelkeretről szóló megállapodást az Európai Beruházási Bankkal, aminek köszönhetően a pénzintézet az Európai Stratégiai Beruházási Alapon keresztül fedezetlen hitelhez jut, s ezt a kkv-hitelek refinanszírozására fordíthatja. A BB közlése szerint a bank már rövid távon a szerződéses összeg kétszeresét, azaz 50 millió eurónyi, kedvező kamatozású hitelt helyez ki a kkv-k számára.

Az eltérő igényekre tekintettel a BB-nél külön üzletág foglalkozik a 200 millió forint alatti éves árbevételű szegmenssel: az abban szereplőknek olyan speciális termékajánlatokat állítottak össze, amelyek a lehető legjobban megfelelnek bankolási szokásaiknak, illetve annak a fejlődési szakasznak, amelyben az adott vállalkozás éppen van, az induló vállalkozásoktól kezdve a bejáratott, nagyobb forgalmú cégekig. A bank tapasztalatai szerint a hiteleknél ezért az egyenlő törlesztőrészleteket kínáló konstrukciók élveznek előnyt. A BB az utóbbi egy évben – 2017. június 30. és 2018. június 30. között – az éles árazási és kockázati verseny ellenére közel egyharmadával növelte kkv-portfólióját, ami a mikrovállalatokkal és a lízinggel együtt elérte a 765 milliárd forintot.

Az UniCreditnél a Széchenyikártya folyószámlahitel a leginkább keresett a rövid lejáratú hitelek között. Saját fejlesztésű terméket is kínálnak ebben a kategóriában, az új Előremutató folyószámlahitelt. Mindkettő jellemzője, hogy tárgyi fedezet nélkül, Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalással nyújt finanszírozási megoldást a vállalkozások fizetőképességének mindennapi menedzseléséhez.

Ruhapróba egy budapesti szabóságban. A kkv-szektor a hitelezés motorja

Fazekas István

A kkv-k körében népszerű a többcélú hitelkeret – annak is az egyszerűsített jóváhagyási eljárással elérhető változata –, amely egyetlen hitelszerződés megkötésével maximált keretösszegen belül szabad átjárhatóságot kínál különböző hiteltípusok és kötelezettségvállalások igénybevételekor. Az UniCredit bővíteni kívánja a kkv-k számára kialakított hitelkínálatot. Ezért várja a már bejelentett újdonságok további részleteit és szabályozását, azaz a Magyar Fejlesztési Bank Tőkepótló Fix Hitel néven bevezetés előtt álló hitelprogramját, valamint a Magyar Nemzeti Bank 2019 januárjától NHP FIX hitel néven ismét elérhető beruházási hitelprogramját. Az MNB 0 százalékos kamat mellett kínál majd a hitelintézeteknek refinanszírozási forrást, amelyet azok maximum 2,5 százalékos kamat mellett hitelezhetnek tovább kkv-knak, új beruházások forintalapú finanszírozására. A jövő évben várhatóan ez lesz a legnépszerűbb beruházási hitelkonstrukció a kkv-k körében. A program 1000 milliárd forintos kerettel indul, s egy vállalkozás maximum 1 milliárd forint hitelhez juthat majd. A forinthitelek törlesztési ideje minimum 3, maximum 10 év lehet.

A K&H is aktív a kkv-k körében, s jelentős összegeket helyezett ki üzlettámogató hitel formájában. Ez a konstrukció számít évek óta a húzóterméknek a K&H mikro-kkv portfóliójában. Az üzlettámogató hitel elsődleges vonzereje a gyors és könnyített feltételű hozzáférés a hitelhez, még olyan vállalkozások esetében is, amelyek korábban nem vagy csak kedvezőtlenebb feltételekkel igényelhettek finanszírozást.

A K&H üzlettámogató hitelkonstrukciójához díjmentes, közvetlen uniós támogatás kapcsolódik a COSME portfóliógaranciának köszönhetően. Bizonyos ügyfélminősítés esetén a garanciát automatikusan és díjmentesen alkalmazzák fedezeterősítés céljából. Az ügyfeleknek ez azzal az előnnyel jár, hogy a hitel felvételéhez nem szükséges saját erő és tárgyi fedezet bevonása sem. A K&H üzlettámogató hitelének további előnye, hogy a felhasználást nem kell számlákkal igazolni, így azt a vállalkozások arra fordíthatják, amire igazán szükségük van. Az üzlettámogató forinthitel összege 1–25 millió forint lehet, a futamidő 1–7 év.

Még mindig egyedülálló megoldás a piacon, hogy az uzletetide.hu oldalon és a kh.hu hitellimit-kalkulátor alkalmazása segítségével a vállalkozások adószámuk megadásával megnézhetik, van-e számukra előminősített ajánlat a K&H üzlettámogató hitelére vonatkozóan. Amennyiben a nyilvánosan elérhető pénzügyi adatok alapján a bank úgy ítéli meg, hogy a cég finanszírozható, akkor az ajánlat már tartalmazza az előre kalkulált hitelösszeget is.