szerző:
HVG

Idén is folyamatosan bővül a vállalati hitelezés, a második negyedévben 240 milliárd forinttal nőtt a hitelállomány, és úgy tűnik, a trend a harmadik negyedévben sem változott. A bankok sorra állnak elő új konstrukciókkal.

A statisztikák alapján a vállalati hitelezési piac motorja a kkv-szektor, s a legnagyobb ütemű növekedést a mikrovállalkozások érték el. A Nemzeti Bank adatai szerint a vállalati hitelek egy év alatt 12 százalékkal bővültek, ezen belül a kkv-knál 16, a mikrovállalkozásoknál pedig 22 százalékos növekedést mértek. Az utóbbi cégek általában egymillió forint alatti, rövid lejáratú hiteleket vesznek fel, ezért értékben nem ez az ügyfélcsoport adja a kihelyezett hitelállomány nagyját. A vállalati hitelezés bővülésének legfőbb magyarázata a makrogazdasági mutatók javulása, illetve az egyelőre még alacsony kamatszint; a bankok a kamatfelárak lefaragásával igyekeznek javítani az ajánlataikon.

A Raiffeisen Bank a napokban indított kampányt a 100 millió forintnál kisebb árbevételű vállalkozásoknak. Az Üzleti Gyorskölcsön kamata az első évben egy százalékkal magasabb a budapesti bankközi forinthitel-kamatlábnál (Bubor), és az egyéb költségekkel együtt a kamat éves szinten nem haladja meg az öt százalékot. A hitel felvételéhez nincs szükség fedezetre, s a bank könnyített dokumentációs feltételeket és gyorsított hitelbírálatot ígér. A kölcsön feltétele, hogy az igényt december 31-e előtt kell beadni.

A Budapest Bank (BB) néhány napja írt alá egy 25 millió euró összegű hitelkeretről szóló megállapodást az Európai Beruházási Bankkal, aminek köszönhetően a pénzintézet az Európai Stratégiai Beruházási Alapon keresztül fedezetlen hitelhez jut, s ezt a kkv-hitelek refinanszírozására fordíthatja. A BB közlése szerint a bank már rövid távon a szerződéses összeg kétszeresét, azaz 50 millió eurónyi, kedvező kamatozású hitelt helyez ki a kkv-k számára.

Az eltérő igényekre tekintettel a BB-nél külön üzletág foglalkozik a 200 millió forint alatti éves árbevételű szegmenssel: az abban szereplőknek olyan speciális termékajánlatokat állítottak össze, amelyek a lehető legjobban megfelelnek bankolási szokásaiknak, illetve annak a fejlődési szakasznak, amelyben az adott vállalkozás éppen van, az induló vállalkozásoktól kezdve a bejáratott, nagyobb forgalmú cégekig. A bank tapasztalatai szerint a hiteleknél ezért az egyenlő törlesztőrészleteket kínáló konstrukciók élveznek előnyt. A BB az utóbbi egy évben – 2017. június 30. és 2018. június 30. között – az éles árazási és kockázati verseny ellenére közel egyharmadával növelte kkv-portfólióját, ami a mikrovállalatokkal és a lízinggel együtt elérte a 765 milliárd forintot.

Az UniCreditnél a Széchenyikártya folyószámlahitel a leginkább keresett a rövid lejáratú hitelek között. Saját fejlesztésű terméket is kínálnak ebben a kategóriában, az új Előremutató folyószámlahitelt. Mindkettő jellemzője, hogy tárgyi fedezet nélkül, Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalással nyújt finanszírozási megoldást a vállalkozások fizetőképességének mindennapi menedzseléséhez.

Ruhapróba egy budapesti szabóságban. A kkv-szektor a hitelezés motorja
©

A kkv-k körében népszerű a többcélú hitelkeret – annak is az egyszerűsített jóváhagyási eljárással elérhető változata –, amely egyetlen hitelszerződés megkötésével maximált keretösszegen belül szabad átjárhatóságot kínál különböző hiteltípusok és kötelezettségvállalások igénybevételekor. Az UniCredit bővíteni kívánja a kkv-k számára kialakított hitelkínálatot. Ezért várja a már bejelentett újdonságok további részleteit és szabályozását, azaz a Magyar Fejlesztési Bank Tőkepótló Fix Hitel néven bevezetés előtt álló hitelprogramját, valamint a Magyar Nemzeti Bank 2019 januárjától NHP FIX hitel néven ismét elérhető beruházási hitelprogramját. Az MNB 0 százalékos kamat mellett kínál majd a hitelintézeteknek refinanszírozási forrást, amelyet azok maximum 2,5 százalékos kamat mellett hitelezhetnek tovább kkv-knak, új beruházások forintalapú finanszírozására. A jövő évben várhatóan ez lesz a legnépszerűbb beruházási hitelkonstrukció a kkv-k körében. A program 1000 milliárd forintos kerettel indul, s egy vállalkozás maximum 1 milliárd forint hitelhez juthat majd. A forinthitelek törlesztési ideje minimum 3, maximum 10 év lehet.

A K&H is aktív a kkv-k körében, s jelentős összegeket helyezett ki üzlettámogató hitel formájában. Ez a konstrukció számít évek óta a húzóterméknek a K&H mikro-kkv portfóliójában. Az üzlettámogató hitel elsődleges vonzereje a gyors és könnyített feltételű hozzáférés a hitelhez, még olyan vállalkozások esetében is, amelyek korábban nem vagy csak kedvezőtlenebb feltételekkel igényelhettek finanszírozást.

A K&H üzlettámogató hitelkonstrukciójához díjmentes, közvetlen uniós támogatás kapcsolódik a COSME portfóliógaranciának köszönhetően. Bizonyos ügyfélminősítés esetén a garanciát automatikusan és díjmentesen alkalmazzák fedezeterősítés céljából. Az ügyfeleknek ez azzal az előnnyel jár, hogy a hitel felvételéhez nem szükséges saját erő és tárgyi fedezet bevonása sem. A K&H üzlettámogató hitelének további előnye, hogy a felhasználást nem kell számlákkal igazolni, így azt a vállalkozások arra fordíthatják, amire igazán szükségük van. Az üzlettámogató forinthitel összege 1–25 millió forint lehet, a futamidő 1–7 év.

Még mindig egyedülálló megoldás a piacon, hogy az uzletetide.hu oldalon és a kh.hu hitellimit-kalkulátor alkalmazása segítségével a vállalkozások adószámuk megadásával megnézhetik, van-e számukra előminősített ajánlat a K&H üzlettámogató hitelére vonatkozóan. Amennyiben a nyilvánosan elérhető pénzügyi adatok alapján a bank úgy ítéli meg, hogy a cég finanszírozható, akkor az ajánlat már tartalmazza az előre kalkulált hitelösszeget is.

Érdekesnek találta cikkünket?
Legyen HVG pártoló tag!

A HVG Pártoló Tagság programja az első olyan kezdeményezés, aminek keretében az olvasóink közelebb kerülhetnek szerkesztőségünkhöz és támogatásukkal segíthetik, hogy újságírói munkánkat továbbra is az eddig megszokott magas színvonalon végezhessük. Tagjainknak heti exkluzív hírlevelet küldünk, rendezvényeket kínálunk, a könyveinkre és egyéb termékeinkre pedig komoly kedvezményt adunk. Támogatóként már heti egy kávé árával is hozzájárulhat a minőségi újságíráshoz! „Amikor annyira eluralkodik a mindennapi életünkön a virtualitás, üdítő igazi emberi kapcsolatokat építeni.”
K. Erna – Pártoló tag


„Régóta olvasom a HVG-t és cikkei között mindennap találok érdekfeszítőt!”
H. Szabolcs - Támogató
Csatlakozzon programunkhoz, támogassa munkánkat egyszeri hozzájárulással vagy fizessen elő a hetilapra!
A HVG Pártoló Tagság programja az első olyan kezdeményezés, aminek keretében az olvasóink közelebb kerülhetnek szerkesztőségünkhöz, és támogatásukkal segíthetik, hogy újságírói munkánkat továbbra is az eddig megszokott magas színvonalon végezhessük. Támogatóként már heti egy kávé árával is hozzájárulhat a minőségi újságíráshoz! Csatlakozzon programunkhoz, támogassa munkánkat egyszeri hozzájárulással vagy fizessen elő a hetilapra!
Seselj szerint csetnik bajonettek védelmében érkezett Gruevszki Magyarországra

Seselj szerint csetnik bajonettek védelmében érkezett Gruevszki Magyarországra

Gruevszki-ügy: Orbán megint fejfájást okoz az EU-nak

Gruevszki-ügy: Orbán megint fejfájást okoz az EU-nak

Honvédségi repülő szállította Orbánt Milánóba?

Honvédségi repülő szállította Orbánt Milánóba?

Új funkciót építettek a Google Térképbe, könnyebben elérheti a kedvenc helyeit

Új funkciót építettek a Google Térképbe, könnyebben elérheti a kedvenc helyeit

Kaliforniai tűzvész: már 71 halott

Kaliforniai tűzvész: már 71 halott

Happy TV: élő adásban jelentkezett be a srebrenicai mészáros

Happy TV: élő adásban jelentkezett be a srebrenicai mészáros